Credit Karma Guía para la financiación de la preparación para desastres

Si bien todos esperamos no enfrentar nunca un desastre y la emergencia financiera que puede resultar, a veces la vida tiene otros planes.

Ya sea que se trate de un incendio o una inundación que dañe o destruya su hogar, o que esté enfrentando emergencias médicas repentinas, un evento de desastre podría arruinar sus finanzas si no está preparado financieramente.

Tenemos algunos consejos a continuación para ayudarlo a planificar con anticipación y recuperarse en caso de que ocurra un desastre.

Preparándose para un desastre

Seguimiento de su presupuesto

Un presupuesto, en su forma más simple, es una lista que usa para planificar sus gastos mensuales promedio contra su ingreso mensual promedio.

Cuando ocurre una emergencia, uno de los primeros pasos financieros que debe tomar es determinar qué costos puede cubrir y cuáles no. Tener ya establecido un presupuesto puede ayudarlo a identificar esa información más rápidamente y ayudarlo a determinar exactamente cuánta ayuda puede necesitar.

Ahorre para emergencias

Si no tiene dinero ahorrado para emergencias, no está solo. Según un informe de mayo de 2017  de la Reserva Federal , el 44% de los adultos estadounidenses no están preparados para cubrir un gasto no planificado de solo $ 400.

Mantener el dinero ahorrado puede ayudarlo a cubrir costos inesperados después de un desastre, o incluso reemplazar temporalmente sus ingresos si es necesario. Y tener fondos de emergencia a la mano también puede ayudarlo a cubrir los gastos que no sean del desastre cuando sea necesario, como las reparaciones del automóvil.

La cantidad que puede apartar de manera realista depende de su situación financiera, pero muchos expertos recomiendan ahorrar entre tres y seis meses de sus gastos de vida habituales.

Incluso si no puede ahorrar el valor de seis meses de sus gastos de manutención, un gran lugar para comenzar es apartar un poco de cada cheque de pago.

Lleve una cobertura de seguro adecuada

Al decidir qué cobertura de seguro necesita, considere proteger cualquier activo importante para usted o el sustento de su familia. Para la mayoría de las personas, eso significa tener un seguro de vivienda, de automóvil, de vida y de salud. Si vive en un área propensa a desastres naturales como incendios forestales, huracanes, tornados o inundaciones, es posible que desee un seguro específico para ese posible evento, como un seguro contra inundaciones. También querrá cubrir cualquier herramienta o propiedad que necesite para hacer su trabajo.

Pero, ¿cuánta cobertura necesitas? Cuando se trata de cualquier activo físico, idealmente querrá estar cubierto por una cantidad igual al valor del activo, o al monto que le costaría reemplazar el artículo.

¿No eres propietario de una casa? Los inquilinos pueden dar por sentado que las pertenencias en su hogar no son asegurables, pero generalmente por alrededor de $ 20 al mes puede asegurar sus aparatos electrónicos, muebles y ropa contra robo, daños por incendio u otros desastres. Y su póliza puede incluso cubrir los costos de vivienda temporal si un desastre, como un incendio, lo desplaza.

Mantenga buenos registros

Mantener un inventario actualizado de sus activos puede ayudarlo a evitar tener que buscar información que su aseguradora necesite cuando presente un reclamo después de un desastre.

Mantenga una lista que incluya la marca, el modelo, el número de serie y la fecha de compra de cualquier artículo especial o caro, como electrónicos, obras de arte o joyas.

También considere mantener copias de todos sus registros y documentos importantes almacenados en formato digital, preferiblemente en una plataforma basada en la nube. De esa manera, puede evitar que se pierdan si se destruye su casa.

Responder a un desastre

Contactar aseguradoras

Si su propiedad asegurada resultó dañada, uno de los primeros pasos que debe tomar después de velar por la seguridad inmediata de todos en su hogar es comunicarse con sus aseguradoras para que pueda comenzar el proceso de reclamos lo más rápido posible.

Asegúrese de proporcionar documentación completa de los daños que ha sufrido.

Por ejemplo, si su casa está inundada, tomar un video 360 de cada habitación afectada de su casa (si es seguro hacerlo) puede proporcionar una descripción clara de los daños y ayudar a su ajustador a estimar los costos de construcción.

Contactar acreedores

Si no puede pagar sus deudas después de un desastre, es importante que se comunique con sus acreedores lo antes posible y definitivamente antes de las fechas de vencimiento de su próximo pago. Considere su presupuesto y sus fondos de emergencia, y luego comunique lo que puede pagar y cuándo, para que ambas partes puedan intentar acordar un plan de pago viable en el futuro.

Algunos prestamistas tienen opciones especiales para ayudarlo a reducir o suspender temporalmente los pagos de su préstamo si enfrenta dificultades específicas, pero es posible que no tenga acceso a esa asistencia a menos que se comunique y pregunte.

Solicita ayuda

Es importante utilizar la asistencia de socorro que pueda estar disponible para ayudar en su momento de necesidad. Considere solicitar ayuda a través de agencias gubernamentales de los Estados Unidos como la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA) o la Administración del Seguro Social o mediante ayuda privada de organizaciones benéficas establecidas como la Cruz Roja.

Aquí hay algunas organizaciones que pueden ayudar con la recuperación ante desastres.

• DisasterAssistance.gov
• Agencia Federal para el Manejo de Emergencias
• Asistencia para préstamos por desastre de la Administración de Pequeñas Empresas

Priorizar el gasto

Es posible que deba ajustar su presupuesto para reflejar los cambios que se hayan producido. Si sus gastos han aumentado, incluso temporalmente, querrá anotarlo en su presupuesto. Si su ingreso ha cambiado, ingrese su nuevo ingreso esperado, incluso si es solo desempleo. Y si ha experimentado un desastre que le ha hecho perder sus ingresos por completo, deberá considerar cómo se pueden usar sus ahorros u otros fondos disponibles más allá del período de recuperación, para ayudar a cubrir los costos mientras busca trabajo. .

Cubrir todas sus facturas puede ser un desafío. Si es así, tendrá que priorizar qué facturas pagar según sus necesidades y las consecuencias de un pago no realizado. Puede ser útil clasificar sus gastos según la importancia.

¿Cómo decide qué facturas pagar? Comience con necesidades absolutas como alimentos y medicamentos recetados, así como los costos que debe cubrir para mantener su vivienda o empleo.

Otra alta prioridad son las deudas garantizadas, como los pagos de hipotecas y automóviles. Eso es porque la propiedad física puede ser quitada si se atrasa en los pagos del préstamo garantizado. Tenga en cuenta que incluso si su casa y, en algunos casos, su automóvil, sufrieron daños como resultado de un desastre, usted seguirá siendo responsable de pagar sus préstamos.

A continuación, considere otros pagos que podrían implicar tarifas o afectar su salud crediticia si no los realiza. Eso incluye tarjetas de crédito o préstamos en los que el administrador no ha acordado suspender sus pagos.

La falta de pago de la deuda no es ideal, pero cuando se trata de eso, es más importante concentrarse en cosas como la comida y la vivienda. Puede trabajar para recuperar los puntos perdidos en sus puntajes de crédito y ponerse al día con las tarjetas de crédito y los préstamos no garantizados, una vez que su situación y sus finanzas estén más estables.

Y si es una opción, también podría considerar tomar algunas medidas adicionales para ayudarlo a aumentar sus ingresos mientras se recupera después de un desastre. Si puede alquilar una habitación sin usar o tomar un trabajo adicional de temporada, esto podría ayudarlo a recuperarse mucho más rápido.

Errores a evitar al recuperarse de un desastre

Después de que experimente un evento de desastre y sea el momento de lidiar con las consecuencias financieras, tómese un momento para pensar claramente sobre su nueva situación financiera. Gastar dinero sin un plan, o evitar a los acreedores, puede limitar sus opciones o llevarlo a atrasarse en los pagos que más le importan, lo que podría crear dificultades financieras más duraderas.

Ajustar su presupuesto o pedir ayuda puede parecer menos deseable que una solución rápida, como obtener un nuevo préstamo o liquidar su jubilación. Pero esa puede no ser la mejor opción para su salud financiera a largo plazo. Un nuevo préstamo significa que tus gastos mensuales aumentarán, gracias a un pago mínimo mensual e intereses, y un retiro contra tu jubilación puede implicar importantes impuestos y multas, que en algunos casos podrían sumar hasta el 50% del saldo de tu cuenta.

Puede haber opciones más rentables para usted. Quizás podría vender un activo no utilizado. Cualquiera que sea su situación, asegúrese de sopesar cuidadosamente todas sus opciones antes de tomar una decisión importante.

¿Que sigue?

Tomarse el tiempo para planificar antes de que ocurra un desastre puede evitar el estrés en el futuro. Al hacer un presupuesto, pagar la deuda existente y contribuir a un fondo de emergencia , puede prepararse más para lo inesperado.

¿Preocupado por gastos inesperados debido a COVID-19?

Si le preocupan los gastos inesperados debido a la pandemia de COVID-19, no está solo. Y es posible que pueda obtener ayuda de las medidas de ayuda que el gobierno, los prestamistas y los emisores de tarjetas de crédito han implementado durante este tiempo. Consulte nuestros resúmenes de esas medidas a continuación.

Medidas de ayuda del gobierno para su pequeña empresa u hogar

• Alivio de la Ley CARES: lo que necesita saber.
• Medidas de ayuda federales, estatales y locales para el coronavirus.

Medidas de alivio de prestamistas y emisores de tarjetas de crédito

• Pago de préstamos para automóviles y alivio de la deuda por coronavirus: lo que algunos prestamistas de automóviles están haciendo para ayudar.
• Coronavirus: programas de alivio de la deuda hipotecaria para propietarios de viviendas
• Pago con tarjeta de crédito por coronavirus y alivio de la deuda: cómo están respondiendo los emisores al COVID-19.
• Pago de préstamos estudiantiles por coronavirus y alivio de la deuda: lo que los prestamistas están haciendo para ayudar.