Coronavirus: programas de alivio de la deuda hipotecaria para propietarios de viviendas

A medida que se propaga la pandemia de coronavirus, el gobierno y varios prestamistas hipotecarios están interviniendo para brindar medidas de ayuda para los propietarios e inquilinos.

El brote de COVID-19 ha detenido la vida normal en los Estados Unidos, provocando innumerables cierres de empresas y dejando a millones de estadounidenses sin trabajo repentinamente.

Para aliviar la tensión financiera, muchas agencias federales y prestamistas privados ofrecen ayuda a las personas que tienen problemas para pagar sus hipotecas. Estados como Wisconsin y Carolina del Norte, así como ciudades como Miami, también respondieron suspendiendo las ejecuciones hipotecarias y los desalojos. Y Filadelfia y el estado de Florida ampliaron los plazos para pagar los impuestos a la propiedad.

Si tiene problemas para pagar su hipoteca debido a la pérdida del empleo o una enfermedad relacionada con el coronavirus, es posible que haya ayuda disponible.

Hemos recopilado información para usted de una variedad de prestamistas, pero primero repasemos algunos conceptos básicos.

---

• ¿Quién es el propietario de su hipoteca?
• Alivio de la deuda hipotecaria federal
• Programas de ayuda para prestamistas hipotecarios privados
• Otros prestamistas
• Alivio del seguro de hogar
• Desgravación de impuestos a la propiedad

---

¿Quién es el propietario de su hipoteca?

Antes de que pueda determinar si es elegible para el alivio hipotecario, necesita saber quién es el propietario de su préstamo hipotecario. Tenga en cuenta que esto podría ser diferente de la empresa a la que envía sus pagos, conocida como su administrador.

Muchas hipotecas son propiedad de entidades patrocinadas por el gobierno Fannie Mae y Freddie Mac. Para saber si su hipoteca es propiedad de uno de estos, simplemente vaya a las páginas de búsqueda de Fannie Mae o Freddie Mac e ingrese su nombre, dirección y los últimos cuatro dígitos de su número de Seguro Social.

Si no encuentra su hipoteca allí, deberá comunicarse con su administrador hipotecario. En muchos casos, simplemente puede llamar a la compañía que figura en su estado de cuenta mensual de la hipoteca. También debe aparecer el número de teléfono.

Si aún no está seguro de quién es el propietario de su préstamo, puede enviar una solicitud por escrito al administrador de su préstamo. Está legalmente obligado a informarle el nombre, la dirección y el número de teléfono del propietario real del préstamo. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor ofrece un modelo de carta que puede enviar .

⇧ Volver arriba

Alivio de la deuda hipotecaria federal

Si su préstamo es propiedad de Fannie o Freddie, su administrador hipotecario debe evaluarlo para un plan de indulgencia de hasta 12 meses si ha tenido dificultades financieras debido a COVID-19, como pérdida de empleo, reducción de horas de trabajo o enfermedad. El administrador no está obligado a obtener documentos que demuestren sus dificultades.

La indulgencia le permite pausar o reducir temporalmente los pagos de su hipoteca durante un período de dificultad financiera. Paga la diferencia en una fecha posterior.

Según el plan de alivio del coronavirus de la FHFA , su administrador debe trabajar con usted en una modificación de la hipoteca antes de que finalice su período de indulgencia para que pueda pagar sus nuevos pagos mensuales. También debe suspender las ejecuciones hipotecarias y los desalojos hasta al menos mediados de mayo.

Si su préstamo es propiedad de Fannie Mae, puede comunicarse con la entidad administradora de su préstamo o con la Red de respuesta ante desastres de la empresa para recibir atención personalizada. Freddie Mac les pide a los prestatarios que se comuniquen directamente con la entidad administradora de préstamos para obtener ayuda.

⇧ Volver arriba

Programas de ayuda para prestamistas hipotecarios privados

Si su hipoteca no es propiedad de Fannie Mae o Freddie Mac, todavía puede haber algún alivio disponible.

Tenga en cuenta que su banco u otro prestamista hipotecario inicial puede haber vendido su préstamo en algún momento después de que se originó. Por lo tanto, el hecho de que haya obtenido una hipoteca a través de una empresa no significa que actualmente sea propietaria de su préstamo. Su estado de cuenta mensual de la hipoteca le mostrará a quién contactar.

A continuación se muestra una lista de prestamistas hipotecarios privados e información sobre la asistencia que ofrecen, junto con los requisitos de elegibilidad. Continuaremos actualizando esta lista a medida que recopilemos nueva información.

Es importante tener en cuenta que algunos estados y gobiernos locales han promulgado moratorias sobre desalojos y ejecuciones hipotecarias, que se aplicarían incluso si su prestamista o administrador específico no ofrece medidas de alivio. Consulte los sitios web de su gobierno estatal y local para ver si se ha promulgado una moratoria en el lugar donde vive.

Ally Bank

Lo que ofrece:  Ally Bank, que ofrece soporte de servicio hipotecario todos los días, puede ofrecer asistencia si enfrenta dificultades financieras debido a una interrupción de los ingresos. Las opciones incluyen un plan de pago o una modificación de mitigación total de pérdidas. Además, los clientes que viven en Oregón, el Distrito de Columbia o Massachusetts también pueden tener la opción de solicitar una indulgencia. Si actualmente está activo en la indulgencia y sus circunstancias no han cambiado, puede comunicarse con el banco al 1-866-401-4742 para discutir sus opciones.

Elegibilidad: deberá comunicarse con Ally para determinar la asistencia para la que es elegible. El soporte por teléfono está disponible, pero el banco recomienda que solicite ayuda en línea para evitar largos tiempos de espera.

Banco de America

Lo que ofrece: si está experimentando dificultades financieras debido al coronavirus, Bank of America puede proporcionar aplazamientos de pago o indulgencias por hasta tres meses o más. Para ambos, las fechas de pago se retrasan y no habrá cargos por demora. Aunque los pagos no se perdonan ni se borran, el banco trabajará con usted en las opciones de pago.

Elegibilidad: si Bank of America es propietario de su préstamo, es posible que pueda proporcionar un aplazamiento de pago o una indulgencia de pago. Si el gobierno es propietario o asegura su préstamo, el banco seguirá sus pautas y le ofrecerá una indulgencia de pago. Puede enviar una solicitud en línea o llamar al 1-800-669-6607 para obtener más información.

Persecución

Lo que ofrece: la página de respuesta COVID-19 de Chase recomienda que siga pagando su hipoteca si puede hacerlo. Los clientes afectados por el coronavirus pueden iniciar sesión en su cuenta e inscribirse en un programa de alivio de pagos. Los prestatarios elegibles no tendrán que realizar pagos hipotecarios durante un período inicial de tres meses, que puede extenderse por meses adicionales. 

Elegibilidad: para obtener más información sobre la asistencia relacionada con el coronavirus, llame al 1-888-356-0023. Chase dice que los miembros de las fuerzas armadas que han sido activados para responder a un desastre deben llamar a la línea directa de servicios militares de Chase al 1-877-469-0110 para ver qué beneficios adicionales podrían estar disponibles.

Citi

Lo que ofrece: Citi ofrece una serie de programas de asistencia hipotecaria a través de su empresa de servicios, Cenlar FSB. Los clientes de préstamos hipotecarios que atraviesan dificultades pueden ser elegibles para una tolerancia de 90 días. Además, se han detenido las ejecuciones hipotecarias y los desalojos. Consulte la página de respuesta COVID-19 de Citi para obtener más información.

Elegibilidad: Si es un cliente hipotecario de Citi, comuníquese con Cenlar FSB al 1-855-839-6253 para ver si es elegible para recibir ayuda.

Fifth Third Bank

Lo que ofrece: Fifth-Third Bank ofrece planes de indulgencia de 180 días. Y aunque se seguirán acumulando intereses durante la indulgencia, no habrá cargos por mora. Los clientes tienen tres opciones al final del período de indulgencia: realizar un pago global después de que expire el período de indulgencia; acordar un plan de pago con el equipo de emergencia del banco; o ser considerado para un plan para mover los pagos atrasados ​​al reverso del préstamo, extendiendo el plazo del préstamo. Para obtener más información, visite la página de recursos y ayuda de COVID de Fifth-Third Bank .

Elegibilidad: deberá comunicarse con Fifth Third para ver si es elegible para recibir asistencia. Puede hacerlo llamando al banco al 1-866-601-6391 o enviando un mensaje seguro a través del portal en línea del banco.

Flagstar Bank

Lo que ofrece:  Flagstar Bank ofrece planes de indulgencia de seis meses para clientes hipotecarios que enfrentan dificultades financieras debido a COVID-19. (Aunque tenga en cuenta que el banco no dice si se acumularán intereses durante ese tiempo). A los clientes que opten por este plan se les eximirá de los cargos por mora durante al menos 180 días y se suspenderán los informes crediticios negativos durante el mismo período de tiempo. 

Elegibilidad: puede solicitar una indulgencia con Flagstar en línea .

HSBC

Lo que ofrece: para los clientes de préstamos hipotecarios afectados por COVID-19, HSBC ofrece asistencia con los pagos, incluidos aplazamientos, reducciones y exenciones de cargos por demora. Visite la página de respuesta COVID del banco para obtener más información.

Elegibilidad: Deberá llamar al banco al 1-855-806-4657 para discutir su situación y los requisitos de elegibilidad.

LoanDepot

Lo que ofrece: LoanDepot ofrece asistencia hipotecaria si se enferma o se ha visto afectado financieramente por cierres de oficinas o escuelas, cuarentena, pérdida de empleo o reducción de horas de trabajo debido a la pandemia del coronavirus.

Elegibilidad: si LoanDepot administra su préstamo, deberá llamar al 1-866-258-6572 para ver si es elegible para recibir asistencia.

PNC

Lo que ofrece: Los clientes hipotecarios que atraviesan dificultades financieras debido a COVID-19 pueden solicitar asistencia. El prestamista dice que es posible que pueda posponer su pago mensual sin cargos por mora durante el período de postergación. Visite la Solicitud de dificultad de pago de hipoteca de PNC para presentar la solicitud.

Elegibilidad: Los clientes hipotecarios afectados por COVID-19 no necesitan proporcionar documentos para solicitar el programa de indulgencia de pago por dificultades financieras temporales. Los prestatarios deberán proporcionar sus números de cuenta hipotecarios completos al completar el formulario.

Hipoteca Rocket de Quicken Loans

Lo que ofrece: si no puede realizar sus pagos debido a COVID-19, puede inscribirse en un programa de indulgencia para pausar los pagos de su hipoteca por hasta 12 meses. Al final del período de indulgencia, podrá pagar con una suma global, un plan de pago o una modificación del préstamo que financie la cantidad diferida, o puede solicitar una extensión de la indulgencia. La Guía de recursos COVID-19 de Rocket Mortgage proporciona información adicional y enlaces para que los clientes soliciten asistencia hipotecaria.

Elegibilidad: puede solicitar asistencia a través de su cuenta de Rocket Mortgage en línea.

TD Bank

Qué ofrece: TD Bank ofrece planes de indulgencia, que permiten a los prestatarios diferir los pagos. También puede eximir de cargos por pagos atrasados ​​en ciertas hipotecas residenciales y préstamos con garantía hipotecaria o líneas de crédito para clientes afectados por el coronavirus. Puede visitar su página de actualizaciones de COVID-19 para obtener más información y ponerse en contacto.

Elegibilidad: Deberá llamar al 1-800-742-2651 para ver si es elegible.

Truist

Lo que ofrece: Truist puede considerar clientes para un plan de indulgencia hipotecaria. Si su hipoteca está respaldada por el gobierno federal y es elegible para el alivio de indulgencia bajo la Ley CARES, puede extender su indulgencia por hasta un año. Además de la indulgencia, también puede ser elegible para un aplazamiento de pago o una modificación de préstamo. Puede solicitar el alivio de pago en línea o visitar el centro de ayuda COVID-19 de Truist para obtener asistencia adicional.

Elegibilidad: deberá llamar al banco para ver para qué es elegible. Los clientes heredados de SunTrust deben llamar al 1-800-443-1032 y los clientes heredados de BB&T deben llamar al 1-800-827-3722.

Banco de Estados Unidos

Lo que ofrece: US Bank ofrece planes de indulgencia de hasta 180 días si enfrenta dificultades financieras debido a la pandemia. Otras opciones incluyen un plan de pago o una modificación de préstamo. Puede visitar la página de asistencia de US Bank para comenzar con un plan de asistencia hipotecaria.

Elegibilidad: Se anima a los clientes a aprovechar el proceso de asistencia hipotecaria en línea. Para hablar con un especialista en préstamos, llame al 1-800-365-7900.

Wells Fargo

Qué ofrece: Wells Fargo está ofreciendo suspender los pagos de la hipoteca hasta por seis meses para los clientes afectados por dificultades financieras relacionadas con COVID-19. El prestamista se comunicará con usted en incrementos de tres meses para revisar su situación financiera. Una vez que finalice el período de suspensión, Wells Fargo trabajará con usted para ver si necesita una suspensión más prolongada o una modificación del préstamo, o si puede mover los pagos al final del préstamo. Si su hipoteca está cubierta por la Ley CARES, puede solicitar seis meses adicionales de suspensión de pago por un total de 12 meses. Puede encontrar preguntas frecuentes e información adicional sobre el pago de la hipoteca en su página de actualización de COVID-19 .

Elegibilidad: para ver si es elegible para recibir asistencia, inicie sesión en su cuenta bancaria en línea y envíe una nota a través del centro de mensajes seguro. Wells Fargo dice que un representante del banco se comunicará con usted dentro de tres a cinco días.

⇧ Volver arriba

Otros prestamistas

Esta lista no cubre a todos los prestamistas y administradores hipotecarios. Si no ve el suyo, eso no significa que no haya ayuda disponible.

Si le preocupa su capacidad para realizar los pagos de la hipoteca en este momento y no está seguro de qué está haciendo su prestamista para ayudarlo, le recomendamos que consulte el sitio web de su prestamista o llame a su número de servicio al cliente para analizar sus opciones, incluida la indulgencia u otros aplazamientos de pago. . También debe consultar con las autoridades gubernamentales estatales y locales para ver si los desalojos y ejecuciones hipotecarias están suspendidos en su área. Nuestra lista compilada de medidas de ayuda del gobierno podría ser un buen lugar para comenzar.           

Alivio del seguro de hogar

Si está buscando otras formas de reducir costos, es posible que el emisor de seguros de su propietario también esté dispuesto a trabajar con usted. Comuníquese con su aseguradora para ver qué puede ofrecer.

Desgravación de impuestos a la propiedad

Si le preocupa poder pagar el impuesto a la propiedad, es posible que haya un alivio disponible en su área. Los propietarios de viviendas generalmente pagan impuestos sobre la propiedad al municipio, condado o estado donde poseen la propiedad.

Tenga en cuenta que es posible tener más de un órgano de gobierno que evalúe los impuestos sobre su propiedad. Comuníquese con las autoridades fiscales locales para saber si hay programas de ayuda disponibles en su área. ¿No estás seguro de a quién contactar? Intente comenzar con la oficina del tasador de impuestos de su condado.

⇧ Volver arriba