Conceptos básicos del fondo de emergencia

La pérdida de un trabajo, enfermedad, lesión, reparación importante de una casa o automóvil, o cualquier otra factura o emergencia inesperada puede causar un revés financiero devastador.

Un fondo de emergencia es una cuenta de ahorros que configura solo para este tipo de emergencias financieras. No es una cuenta de ahorros normal, que puede usar para pagar una compra planificada, como una computadora nueva o incluso el pago inicial de una casa. En cambio, los fondos de emergencia solo deben usarse para verdaderas emergencias.

Y debido a que cualquier persona puede sufrir eventos inesperados y costosos, un fondo de emergencia debe ser parte del plan financiero de todos , independientemente de sus ingresos.

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• ¿Por qué necesita un fondo de emergencia?
• ¿Cuánto debería estar en un fondo de emergencia?
• ¿Dónde debe guardar su fondo de emergencia?
• ¿Cuándo es apropiado echar mano de su fondo de emergencia?

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¿Por qué necesita un fondo de emergencia?

Un fondo de emergencia proporciona un colchón para ayudarlo a manejar emergencias financieras repentinas. Y ahorrar ahora para poder lidiar con futuras emergencias puede ayudar a mantener bajos los niveles de estrés al eliminar algunas de las conjeturas de la pregunta "¿Cómo diablos voy a pagar por esto?"

Además de ahorrarle algo de estrés, crear un fondo de emergencia también puede ahorrarle dinero. Al utilizar sus ahorros de emergencia, es posible que pueda evitar obtener un préstamo con intereses altos o reasignar el dinero que se usa para pagar las facturas diarias, dejando esas facturas impagas y vencidas.

¿Cuánto debería estar en un fondo de emergencia?

Todo el mundo tiene diferentes objetivos financieros, por lo que los fondos de emergencia pueden verse diferentes de una persona a otra. Sus ahorros de emergencia deben reflejar sus propios gastos, prioridades y hábitos.

Muchos expertos creen que debería tener suficiente dinero ahorrado en su fondo de emergencia para cubrir al menos tres a seis meses de gastos de subsistencia. Los gastos de vida críticos incluyen vivienda, comida, transporte, atención médica, servicios públicos y deudas actuales. Calcular sus costos mensuales para estos gastos necesarios debería ayudarlo a tener una idea realista de cuánto debe tener en su fondo de emergencia.

Debido a que ahorrar dinero puede parecer una tarea abrumadora, el mejor enfoque es establecer metas realistas. Si establece una meta de ahorro poco práctica, es más probable que fracase. Comience con la meta de ahorrar de $ 300 a $ 500 y aumente el límite en unos cientos de dólares cada vez que cumpla su meta. Solo piense: cuanto más dinero ahorre en su fondo de emergencia, más preparado estará para las costosas sorpresas de la vida.

¿Dónde debe guardar su fondo de emergencia?

Ahora que tiene una idea aproximada de cuánto necesita ahorrar, el siguiente paso es determinar dónde va a guardar su dinero . Por supuesto, poner el dinero que sobra en una alcancía o una caja de zapatos funcionará, pero estas opciones no están aseguradas y no generará intereses. Y con la cantidad recomendada de fondos de emergencia de hasta tres a seis meses de gastos de manutención, querrá asegurarse de que su dinero esté físicamente protegido y asegurado por la FDIC o la NCUA .

Para que no tenga la tentación de gastarlo, los fondos de emergencia deben estar en una cuenta dedicada separada de sus cuentas corrientes y de ahorro.

Aquí hay algunos lugares sugeridos para guardar sus fondos de emergencia.

• Una cuenta de ahorros regular  permite un fácil acceso a sus fondos. Por lo general, obtiene una tasa de interés baja y requiere un saldo mínimo bajo para evitar cargos.
• Una cuenta de ahorros de alto rendimiento es una cuenta de ahorros que generalmente tiene una tasa de interés más alta que una cuenta corriente o de ahorros tradicional.
• Una cuenta del mercado monetario permite un fácil acceso a sus fondos y, por lo general, genera una tasa de interés más alta que las cuentas de ahorro regulares, pero lo más probable es que requiera un saldo mínimo más alto para evitar cargos.
• Un certificado de depósito de los EE. UU. O un bono de ahorro puede generar una tasa de interés alta y limita la accesibilidad a los fondos si se siente tentado a gastarlos. Pero tenga en cuenta que si se retira el dinero antes de la fecha de vencimiento, es probable que deba pagar multas.

¿Cuándo es apropiado echar mano de su fondo de emergencia?

Si está deliberando sobre la posibilidad de echar mano de su cuenta de fondo de emergencia, hágase esta pregunta: si su fondo de emergencia estuviera encerrado en un vidrio con un letrero de advertencia que diga: "En caso de emergencia, rompa el vidrio", ¿rompería el vidrio? ? ¿Es el gasto que está considerando realmente una emergencia?

Si responde “No” a cualquiera de las preguntas, entonces tiene su respuesta sobre cómo gastar el dinero. Un fondo de emergencia está destinado a cubrir precisamente eso: una emergencia.

Si está contando centavos para poner comida en la mesa, o si no paga la factura, su electricidad podría cortarse, es razonable considerar su situación como una emergencia. Ese sería el momento apropiado para apoyarse en su colchón de efectivo y volver a ponerse de pie.

Pero si surge un verdadero gasto de emergencia y necesita echar mano del fondo, asegúrese de reponer su fondo, e incluso agregarlo, tan pronto como sea razonablemente posible.

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¿Que sigue?

Un fondo de emergencia puede reducir el estrés de lo desconocido y ayudarlo a ahorrar dinero a largo plazo. Para poner en marcha su fondo de emergencia, considere sus gastos críticos mensuales y comience con una meta alcanzable. Luego, haz un presupuesto . Si puede, considere la posibilidad de destinar más dinero al pago de deudas y la creación de su fondo de emergencia de lo que normalmente haría.

Establecer la red de seguridad financiera y la tranquilidad que ofrece un fondo de emergencia puede ayudarlo a prepararse para las situaciones inesperadas de la vida.

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¿Preocupado por sus finanzas debido a la pandemia de coronavirus?

Es posible que deba aprovechar los ahorros de emergencia mientras el país se ocupa de los efectos económicos de la pandemia de coronavirus. Pero las medidas de ayuda del gobierno y la asistencia adicional proporcionada por la Ley CARES también pueden ayudarlo.

Los prestamistas también pueden estar dispuestos a trabajar con usted si necesita ayuda para pagar su préstamo para automóvil , hipoteca , tarjeta de crédito o préstamo estudiantil . Si se encuentra en una emergencia financiera, es posible que deba usar sus ahorros, pero primero busque las opciones de ayuda que pueden estar disponibles para usted.

Opciones de ayuda del gobierno para propietarios de pequeñas empresas

Los pedidos de refugio en el lugar están afectando duramente a las pequeñas empresas. Ya sea que tenga un fondo de emergencia o no, aprovechar las medidas de ayuda del gobierno puede ayudarlo a salvar su negocio. A través de la Ley CARES, los trabajadores autónomos y los propietarios de pequeñas empresas pueden recibir alguna asistencia.