Comprender los informes crediticios de su empresa
La verificación periódica de los informes crediticios de su empresa puede ayudarlo a configurar su empresa para obtener financiamiento cuando sea necesario, y administrar mejor y hacer crecer su negocio a largo plazo.
Al igual que un informe de crédito individual evalúa su solvencia como consumidor, un informe de crédito comercial muestra cómo su empresa se encuentra en términos crediticios.
Mantenerse al tanto de la información en los informes crediticios de su empresa es crucial para hacer crecer su negocio, ya que una buena calificación crediticia puede significar una mejor oportunidad de calificar para un préstamo o acceder a buenas condiciones de financiamiento. También puede encontrar errores e inexactitudes que podrían impedirle obtener préstamos o cuentas de crédito con los proveedores.
Esto es lo que debe saber:
- Por qué debería consultar los informes crediticios de su empresa
- Cómo obtener los informes crediticios de su empresa
- ¿Qué hay en un informe de crédito comercial?
Por qué debería consultar los informes crediticios de su empresa
A diferencia de los informes de crédito personales, cualquiera puede comprar una copia de su informe de crédito comercial para ayudar a evaluar qué tan riesgoso es trabajar con usted. Es una buena idea revisar los informes crediticios de su empresa con regularidad para estar atento a la información que ven los prestamistas y los proveedores de servicios cuando compran su informe.
Es posible que un prestamista desee verificar si su empresa tiene un historial de reembolso de préstamos y si tiene una base financiera sólida. Una empresa puede obtener los informes crediticios de su empresa para asegurarse de que su empresa no sea una apuesta arriesgada, ya sea para prestar crédito o para trabajar juntos en un proyecto.
Tener un buen historial crediticio comercial y un crédito comercial favorable pueden significar la diferencia entre si su empresa obtiene la aprobación de un préstamo o obtiene mejores condiciones con un proveedor.
Saber qué hay en los informes crediticios de su empresa también le brinda la oportunidad de disputar cualquier error que pueda afectar su reputación financiera.
Cómo obtener el informe crediticio de su pequeña empresa
Si bien existe un programa federal que requiere que cada una de las tres principales agencias de crédito al consumidor le brinden un informe crediticio gratuito anualmente (y Credit Karma le permite verificar los informes de dos de esas agencias con la frecuencia que desee de forma gratuita ), no existe tal ley para las empresas. informes de crédito.
Puede comprar una copia del informe crediticio de su pequeña empresa a través de cada una de las oficinas principales que ofrecen informes comerciales:
También puede obtener acceso gratuito a un resumen de los informes crediticios de su empresa de Experian y Dun & Bradstreet cuando se registra para obtener una cuenta con Nav , una compañía de monitoreo de crédito dirigida a pequeñas empresas.
Si estas agencias importantes no tienen informes de crédito para su negocio, es posible que aún no haya establecido su crédito comercial. Consulte nuestra guía sobre cómo crear y administrar su crédito para pequeñas empresas si eso le suena a usted.
¿Qué hay en un informe de crédito para pequeñas empresas?
Su perfil crediticio comercial y puntajes crediticios se basan en gran medida en la información que los bancos y las empresas con las que comercia envían a las agencias de crédito que generan informes crediticios comerciales.
Un informe de crédito comercial recopila información sobre su negocio, como información general de la empresa, tamaño de la empresa y riesgo de la industria. También incluye información directamente relacionada con su crédito comercial, que incluye:
- Historial de pagos
- Detalles de la cuenta, que generalmente incluyen cuándo abrió cada cuenta
- Registros públicos como embargos, sentencias y quiebras
- Deudas pendientes
- Información de la empresa, incluida la cantidad de empleados, ventas, propiedad y subsidiarias
Muchos de esos factores son los mismos que se utilizan para determinar sus informes crediticios individuales . Y, al igual que con sus informes de crédito personales, es posible que encuentre información diferente en los informes de diferentes agencias.
Sin embargo, también existen diferencias importantes entre un informe crediticio personal y uno comercial.
Por un lado, los puntajes de crédito personales pueden oscilar entre 250 y 900, según el modelo de puntaje de crédito (a menudo verá un rango de 300 a 850 para los modelos de puntaje de consumidores generales, como FICO® Score 8 o VantageScore 3.0 ).
Pero los puntajes de crédito comercial utilizan diferentes rangos, como el puntaje PAYDEX® de Dun & Bradstreet de 1 a 100.
Además, mientras que su número de Seguro Social lo identifica en un informe de crédito personal, un informe comercial utiliza el número de identificación de su empleador comercial, que puede solicitar en línea al IRS , para recopilar información.
Conclusión
Los informes crediticios de su empresa pueden darle una idea de lo que verán los acreedores cuando decidan si le otorgan un préstamo y lo ayudarán a encontrar formas de desarrollar su crédito comercial.
Saber qué hay en los informes de crédito de su pequeña empresa es solo una parte crucial del funcionamiento de su negocio.
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