Comprender los cheques de transferencia de saldo

Una verificación de transferencia de saldo le permite transferir saldos de préstamos y tarjetas de crédito de una cuenta a otra.

De esa manera, puede liquidar cuentas existentes y consolidar la deuda en otra, a veces a una tasa de interés baja temporal o del 0% sobre el monto transferido.

Pero no se apresure a firmar ese cheque de transferencia de saldo. Si no lee la letra pequeña, podría terminar pagando más tarifas e intereses de lo que cree.

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¿Cómo funcionan los cheques de transferencia de saldo?

Las compañías de tarjetas de crédito a veces envían cheques de transferencia de saldo en blanco a clientes potenciales o existentes. El cheque puede venir con una oferta promocional de una tasa de porcentaje anual baja temporal o del 0% , o APR , que es la tasa de interés que pagará por su deuda.

Por lo general, puede completar el cheque de transferencia de saldo con un monto hasta el límite de crédito de la tarjeta y luego enviarlo a otra cuenta para pagar su saldo. Una vez que use el cheque, esta cantidad se agrega a la cuenta asociada con la oferta, transfiriendo su saldo a la compañía de la tarjeta de crédito que emitió el cheque.

Sin embargo, no confunda un cheque de transferencia de saldo con dinero gratis. Cuando usa el cheque, es responsable de devolver el monto.

¿Qué debo saber sobre un cheque de transferencia de saldo?

Los cheques de transferencia de saldo generalmente vienen con una tarifa de "varios por ciento" sobre el saldo transferido, según la FDIC.

Lea atentamente los términos de la oferta de cheque de transferencia de saldo para encontrar la tarifa que pagará por su transferencia. Y asegúrese de que la tarifa de transferencia no cancele lo que pueda ahorrar en intereses.

Si hay una oferta promocional de interés bajo o del 0%, busque la APR que reemplazará esta APR temporal cuando finalice la promoción. Tenga en cuenta que podría terminar pagando más intereses de lo planeado si no paga el saldo total transferido al final del período de introducción.

La APR de transferencia de saldo puede ser una tasa diferente a la APR estándar de compra o adelanto de efectivo de la tarjeta, así que lea los términos con atención. Recuerde, puede perder una APR de transferencia de saldo promocional si paga tarde o supera su límite de crédito.

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¿Cuándo es una buena idea un cheque de transferencia de saldo?

“Una buena razón para considerar el uso de un cheque de transferencia de saldo es cuando viene con una APR introductoria del 0%”, dice Bruce McClary, vicepresidente de comunicaciones de la Federación Nacional de Asesoramiento Crediticio .

Pero para evitar pagar intereses con una oferta del 0%, debe liquidar el saldo antes de la fecha en que finalice la promoción.

Si cree que no puede pagarlo en su totalidad antes de que entre en vigencia la APR más alta, es posible que desee pasar una oferta de cheque de transferencia de saldo.

Proceda con precaución

Las comprobaciones de transferencia de saldo también conllevan algunas dificultades.

Por un lado, si cobra el cheque pero gasta el dinero en otra cosa, simplemente está aumentando su deuda en lugar de reducirla. Y si no hay una oferta del 0%, también puede comenzar a pagar intereses sobre el saldo transferido tan pronto como el cheque se registre en su cuenta.

Luego está el APR más alto que se activa una vez que finaliza una oferta promocional. Es posible que tenga la intención de pagar el saldo antes de esa fecha, pero si no puede, podría terminar pagando muchos intereses sobre el saldo restante.

Una última cosa: si no utiliza la oferta de transferencia de saldo, asegúrese de triturar el cheque para que nadie más pueda cobrarlo a su nombre.

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Conclusión

Con una verificación de transferencia de saldo, corre el riesgo de endeudarse aún más cuando agrega tarifas e intereses, especialmente si no usa los fondos para pagar otros saldos. En su lugar, es mejor que solicite una transferencia electrónica de saldo. De esa manera, no tendrá la tentación de aumentar la deuda existente y aún puede consolidar los saldos de una nueva tarjeta de crédito con una tasa de interés anual mínima inicial o del 0% .