Cómo verificar su puntaje de crédito

Algunas empresas ofrecen puntuaciones de forma gratuita, mientras que otras cobran una tarifa. Estas empresas pueden proporcionar una o más de sus calificaciones crediticias, a través de modelos de calificación crediticia. De cualquier manera, verificar su puntaje crediticio generalmente es fácil. En algunos casos, es posible que deba proporcionar algunos datos personales, como su nombre, fecha de nacimiento, dirección y número de seguro social para recibir acceso a sus puntajes. En otros casos, la información puede estar disponible en el estado de cuenta mensual de su préstamo o tarjeta de crédito o una vez que inicie sesión en su cuenta en línea.

Echemos un vistazo a por qué es importante verificar sus puntajes de crédito y dónde puede ir para encontrarlos.

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• Por qué debería verificar su puntaje crediticio
• Dónde puede consultar su puntaje crediticio
• ¿Con qué frecuencia debe verificar su puntaje crediticio?
• Qué buscar cuando revisa sus puntajes de crédito

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Por qué debería verificar su puntaje crediticio

Las empresas utilizan sus puntajes de crédito para tomar una serie de decisiones, incluso si lo aprueban para solicitudes de préstamos, primas de seguros (en ciertos estados), solicitudes de alquiler y, en algunos estados, incluso solicitudes de empleo. Qué tan alto (o bajo) sea su puntaje puede influir en todo, desde el interés que pagará en su próximo préstamo hasta si obtiene el trabajo o apartamento de sus sueños. Por eso es importante saber cómo se acumulan sus puntuaciones. Y no se preocupe: verificar sus puntajes se considera una consulta crediticia blanda , por lo que su crédito no se verá afectado.

¿Por qué tengo diferentes puntajes de crédito?

Tiene varias puntuaciones de crédito y es posible que no sean las mismas. Esto se debe a que hay más de un modelo de calificación crediticia y los diferentes modelos tienen diferentes rangos de calificación . Además, los criterios que se utilizan para generar sus puntajes de crédito se ponderan de manera diferente según el modelo de puntaje que se utilice. Y algunos prestamistas pueden usar diferentes puntajes para diferentes tipos de préstamos.

Dónde puede consultar su puntaje crediticio

Según la Ley de informes crediticios justos , los consumidores estadounidenses tienen derecho a recibir un informe crediticio gratuito de cada una de las tres principales oficinas de crédito al consumidor cada 12 meses. Pero esos informes no incluyen puntajes de crédito gratuitos. Para obtener sus puntajes, debe solicitarlos por separado. Aquí hay cuatro lugares principales donde puede obtener su puntaje crediticio.

• Oficinas de crédito: puede obtener sus puntajes de las tres agencias de informes crediticios, Equifax, Experian y Transunion , pero es posible que se le cobre una tarifa.
• Prestamistas: si tiene una tarjeta de crédito o un préstamo, la compañía de su tarjeta de crédito o el prestamista pueden brindarle acceso a sus puntajes de crédito en su estado de cuenta mensual oa través de su cuenta en línea.
• Servicio de puntuación de crédito: muchos sitios web ofrecen puntuaciones de crédito de forma gratuita. Pero algunos pueden ofrecerle acceso a sus puntajes a cambio de una tarifa mensual. Antes de registrarse, asegúrese de leer la letra pequeña.
• Consejeros sin fines de lucro: si está trabajando con un consejero de crédito de buena reputación o un consejero de vivienda aprobado por HUD, es posible que le ofrezcan acceso a sus puntajes de crédito.

Tenga en cuenta que algunos proveedores de puntajes de crédito pueden brindarle acceso a sus puntajes educativos, que son diferentes de los puntajes que utilizan los prestamistas. La mayoría de los puntajes educativos están cerca de los puntajes utilizados por los prestamistas. Pero la Oficina de Protección Financiera del Consumidor , o CFPB, encontró “una diferencia significativa” entre los dos tipos de puntajes para una de cada cuatro personas. Si utiliza un servicio de puntaje de crédito, asegúrese de comprender qué tipo de puntaje está obteniendo.

¿Con qué frecuencia debe verificar su puntaje crediticio?

El CFPB recomienda revisar sus informes crediticios al menos una vez al año, así como si está ...

• Solicitar un préstamo. Ya sea que desee comprar una casa, solicitar un préstamo para un automóvil o abrir una nueva tarjeta de crédito, es una buena idea verificar su puntaje crediticio antes de enviar su solicitud. Sus puntajes son uno de los factores que los prestamistas consideran al decidir si aprueban o no un préstamo y qué tasa de interés se le ofrecerá.  
• Víctima de robo de identidad . Si su identidad ha sido robada o es víctima de un fraude, tiene sentido verificar su puntaje de crédito con regularidad hasta que se resuelva el problema. También puede considerar congelar su crédito , lo que puede dificultar que los estafadores abran nuevas cuentas a su nombre. Un servicio de monitoreo de crédito también puede ayudarlo a vigilar sus informes de crédito y notificarle sobre cualquier cambio en sus cuentas.
• Solicitando un trabajo. Dependiendo de dónde viva, los empleadores y los propietarios pueden consultar su historial crediticio como parte del proceso de solicitud. Si planea solicitar un nuevo trabajo, asegúrese de que sus puntajes crediticios sean precisos.
• Construyendo crédito. Si recién está comenzando o reconstruyendo su crédito después de una mala racha financiera, verificar sus puntajes con más frecuencia puede ayudarlo a seguir su progreso.

Cómo generar crédito desde cero

Qué buscar cuando revisa sus puntajes de crédito

Las pequeñas fluctuaciones en sus puntajes de crédito de un día a otro son normales. En lugar de centrarse en si sus puntuaciones han subido o bajado unos pocos puntos, preste atención a las tendencias a largo plazo y a los grandes cambios que se producen de repente.

Las tendencias a largo plazo pueden ayudarlo a identificar los hábitos positivos que desea continuar y los negativos que desea modificar. Los cambios repentinos que no puede explicar en función de la actividad reciente, como múltiples pagos atrasados ​​en su historial de pagos, podrían ser una señal de que ha sido víctima de robo de identidad o fraude. Si nota cambios inusuales en sus puntajes, es importante averiguar qué está sucediendo y tomar medidas para disputar las inexactitudes o presentar un informe por robo de identidad de inmediato.

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Próximos pasos

Debido a que sus puntajes de crédito se generan en función de la información incluida en sus informes de crédito, es importante supervisar sus informes de crédito y sus puntajes. Puede comenzar por obtener una copia de su informe crediticio anual gratuito en annualcreditreport.com . Revise sus informes detenidamente para asegurarse de que toda la información sea precisa. Si encuentra información que no es correcta, trabaje para resolverla lo antes posible.

Puede averiguar cuáles son sus puntajes de crédito utilizando uno de los servicios que mencionamos anteriormente. Para comprender mejor lo que significan sus puntajes y cómo los prestamistas pueden ver su crédito, consulte nuestro artículo sobre rangos de puntajes crediticios . Si sus puntajes necesitan algo de trabajo, nuestra guía para generar crédito tiene algunas sugerencias que pueden ayudar.