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Cómo verificar su crédito comercial

Cuanto antes comience a monitorear el crédito de su empresa, antes podrá trabajar en la construcción de un historial crediticio saludable que pueda ayudar a su empresa a asegurar asociaciones, financiamiento y más.

¿Sabía que cualquier empresa puede acceder a sus informes crediticios comerciales? Esto significa que cuando sus socios e inversores potenciales están decidiendo si hacer negocios con usted, pueden pagar para ver los informes crediticios de su empresa para verificar si su empresa utiliza el crédito de manera responsable y cumple con sus obligaciones financieras.

Y su historial crediticio comercial afecta más que solo sus relaciones con proveedores y socios. También puede desempeñar un papel importante en las tasas de interés que obtiene sobre el financiamiento o aumentar o disminuir sus primas de seguro mensuales.

Por eso es importante estar al tanto de su crédito comercial. Pero con múltiples informes y puntajes, puede ser difícil saber exactamente cómo hacerlo. A continuación, le mostramos cómo verificar los informes crediticios de su empresa y los puntajes de tres de las principales agencias de crédito comercial.


  • Dun & Bradstreet
  • Negocio Equifax
  • Negocio Experian

Dun & Bradstreet

Dun & Bradstreet, o D&B, genera tanto informes como puntuaciones para las empresas que tienen archivos de crédito. Pero necesitará trabajar un poco para crear este archivo, o podría parecer incompleto.

Verifique su número DUNS

Para crear un archivo de crédito completo a través de D&B, primero necesita un número DUNS, un número de identificación de nueve dígitos para su negocio. Es posible que D&B ya haya creado uno para su empresa, pero si no es así, puede obtenerlo gratis en hasta 30 días hábiles a través del sitio de D&B. También puede acelerar esto y obtenerlo en cinco días hábiles cuando configura una cuenta CreditBuilder Plus por $ 149 al mes.

Opciones gratuitas

Si no desea pagar la tarifa mensual, puede obtener una cuenta CreditSignal gratuita. Con CreditSignal, no obtendrá acceso ilimitado a su informe, pero obtendrá un resumen mensual de los cambios en su archivo de crédito comercial junto con otras alertas y servicios.

D&B también genera una serie de puntajes y calificaciones crediticias comerciales, incluidos los puntajes Paydex. Con CreditBuilder Plus, obtiene acceso ilimitado a ellos. O puede optar por CreditSignal nuevamente. Si bien una suscripción a CreditSignal no incluye acceso a puntajes, sí le avisa cuando cambian sus puntajes.

También puede obtener su puntaje Paydex de forma gratuita si se registra para obtener una cuenta con Nav, una compañía de monitoreo de crédito que se enfoca en crédito comercial.

HECHOS RÁPIDOS

¿Qué es un buen puntaje crediticio comercial?

Las calculadoras de puntaje de crédito empresarial utilizan una variedad de rangos de puntaje, por lo que la definición de un puntaje “bueno” puede ser subjetiva.

D&B ofrece múltiples puntajes crediticios comerciales. Su puntaje Paydex, que mide el historial de pagos, varía de 1 a 100, y los puntajes más altos reflejan un mejor crédito. Una puntuación de 80 a 100 significa que su empresa representa el mejor riesgo crediticio.

Equifax también tiene múltiples puntajes crediticios comerciales, cada uno con diferentes rangos y representando un elemento de riesgo diferente. En al menos una de estas calculadoras, una puntuación más baja en realidad significa que su empresa ha tenido un rendimiento de pago más sólido.

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Negocio Equifax

Los informes crediticios comerciales de Equifax también se pueden utilizar en las decisiones de financiamiento comercial.

Por $ 99.99, puede generar un informe de Equifax y obtener acceso a su puntaje de riesgo crediticio comercial de Equifax y su puntaje de falla comercial de Equifax. También puede comprar su información en un paquete de cinco informes por $ 399.95, que se desglosa en $ 79.99 cada uno.

Más información: Explicación de las puntuaciones de crédito empresarial

Negocio Experian 

Al igual que Equifax, Experian también ofrece un informe y puntajes únicos o la opción de suscribirse al monitoreo continuo. Por $ 39.95, puede obtener un informe crediticio comercial y ver sus puntajes crediticios comerciales de Experian. Para tener acceso continuo a sus informes y puntajes, puede pagar $ 179 al año.

También puede registrarse con Nav para verificar sus puntajes de crédito comercial de Experian de forma gratuita.


Conclusión

Como emprendedor ocupado, monitorear el crédito comercial o incluso el crédito personal puede ser una parte baja de su lista de prioridades. Pero en un abrir y cerrar de ojos, podría encontrar que su negocio necesita financiamiento, y tanto su crédito comercial como su historial crediticio personal podrían abrir puertas o presentar obstáculos.

Monitorear sus informes de crédito personales para obtener información sobre su crédito comercial (que a veces puede aparecer en ambos tipos de informes) es una excelente manera de comenzar a construir un perfil sólido. Cuanto antes comience, mejor será su posición cuando su negocio lo necesite.

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