¿Cómo se comparan sus puntuaciones FICO® con el promedio nacional?
Probablemente haya oído hablar de las puntuaciones FICO®, pero ¿sabe cuáles son y cómo se comparan las suyas con las del estadounidense promedio?
Según FICO, el puntaje FICO® promedio en los EE. UU. En abril de 2017 era 700 , pero eso probablemente necesite un poco más de explicación.
Los puntajes FICO® se basan en modelos de puntaje crediticio FICO® y son ampliamente utilizados por bancos, compañías de tarjetas de crédito y otros prestamistas en todo Estados Unidos. Los puntajes FICO® pueden ayudar a un prestamista a determinar si está aprobado para un nuevo crédito. Y si lo aprueban, los puntajes pueden influir en las tasas de interés que le ofrecen.
Los puntajes de crédito son un tema importante. Siga leyendo para obtener más información sobre los puntajes FICO®, el puntaje FICO® promedio en los EE. UU. Y lo que sus puntajes podrían significar para sus finanzas.
¿Qué es una puntuación FICO®?
Los puntajes FICO® son puntajes de tres dígitos basados en modelos de puntaje crediticio creados por Fair Isaac Corporation (FICO es un acrónimo del nombre de la empresa). Aunque los modelos de calificación FICO® no son los únicos modelos de calificación crediticia que se utilizan en la industria de los préstamos ( VantageScore es otro tipo de modelo de calificación crediticia), es popular entre los prestamistas.
Sus puntajes FICO® se derivan de la información de sus informes crediticios. Debe tener tres informes de crédito, uno de cada una de las principales agencias de crédito al consumidor: Equifax, Experian y TransUnion, lo que significa que también puede tener al menos tres puntajes FICO®. Cada uno de sus puntajes FICO® puede variar, ya que cada agencia de crédito puede tener información diferente en su informe de crédito respectivo.
Si ha tenido cuentas de crédito en los últimos 10 años, probablemente tenga informes de crédito. Sin embargo, solo verá puntajes de crédito si sus informes muestran actividad reciente, generalmente dentro de los últimos 24 meses. Si nunca ha tenido una cuenta de crédito o tal vez canceló todas sus cuentas y dejó que toda la actividad en ellas caducara, es posible que no tenga puntajes de crédito . Según un estudio de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor de 2015 , aproximadamente 45 millones de estadounidenses no tenían una calificación crediticia.
¿Cuál es el promedio nacional de puntaje FICO®?
El rango para la mayoría de los puntajes FICO® es de 300 a 850; los puntajes más altos indican un mejor crédito y los puntajes más bajos indican un crédito más pobre.
Puede obtener sus puntajes de crédito VantageScore® de TransUnion y Equifax gratis en Credit Karma.
Esos puntajes pueden ser similares a sus puntajes FICO®. Una vez que obtenga sus puntajes FICO®, es posible que desee saber cómo se compara con sus compatriotas estadounidenses. ¡Vamos a sumergirnos y echar un vistazo!
El puntaje FICO® promedio a abril de 2017 es 700. ¿Buscó sus puntajes de crédito FICO® para ver cómo se compara? Recuerde, los puntajes de crédito ayudan a medir la probabilidad de que usted pague sus deudas.
Si desea saber más sobre cómo varían los puntajes crediticios promedio por región en Estados Unidos, debe consultar el Informe sobre el estado del crédito de 2017 de Experian. Utiliza VantageScore para su análisis, pero proporciona una instantánea útil de cómo se ve la salud crediticia en el país. Por ejemplo, aquí están los puntajes crediticios promedio de VantageScore® de 2017 en los 10 estados más poblados de EE. UU. Según lo informado por la Oficina del Censo de EE. UU. En 2017.
| Estado | Puntaje crediticio promedio de VantageScore® |
|---|---|
| California | 680 |
| Texas | 656 |
| Florida | 668 |
| Nueva York | 688 |
| Pensilvania | 687 |
| Illinois | 683 |
| Ohio | 678 |
| Georgia | 654 |
| Carolina del Norte | 666 |
| Michigan | 677 |
Los cinco estados con el puntaje crediticio promedio de VantageScore® más alto en 2017
| Estado | Puntaje crediticio promedio de VantageScore® |
|---|---|
| Minnesota | 709 |
| Vermont | 702 |
| New Hampshire | 701 |
| Dakota del Sur | 700 |
| Massachusetts | 699 |
Los cinco estados con el puntaje crediticio promedio de VantageScore® más bajo en 2017
| Estado | Puntaje crediticio promedio de VantageScore® |
|---|---|
| Misisipí | 647 |
| Luisiana | 650 |
| Alabama | 654 |
| Georgia | 654 |
| Nevada | 655 |
¿Se considera el puntaje crediticio promedio un buen puntaje crediticio?
Sabemos que el puntaje FICO® promedio es 700, pero eso no significa mucho sin contexto. Los burós de crédito generalmente dividen las calificaciones crediticias en diferentes bandas de calificación crediticia, y cada banda indica la probabilidad de que un consumidor reembolse la deuda de acuerdo con el modelo de calificación. Según FICO, así es como se describen típicamente los rangos de crédito.
| Rango de puntuación FICO® | Calificación crediticia |
|---|---|
| 579 y menos | Pobre |
| 580–669 | Justa |
| 670–739 | Bueno |
| 740–799 | Muy bien |
| 800+ | Excepcional |
¡Eso significa que el puntaje FICO® promedio de EE. UU. Es bueno!
Por qué son importantes sus puntajes crediticios
Sus puntajes de crédito son un gran problema cuando se trata de sus finanzas. Piense en sus puntajes de crédito como un promedio de calificaciones de un adulto. En la escuela secundaria, su GPA puede ayudarlo a ingresar a las mejores universidades. Como adulto, sus puntajes de crédito pueden ayudarlo a acceder a los mejores préstamos y tasas de interés.
Entonces, dependiendo de su puntaje crediticio, podría ser aprobado para tarjetas de crédito y préstamos competitivos, o podría ser rechazado. Un mejor puntaje crediticio también podría ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja, lo que puede ayudarlo a ahorrar mucho en un préstamo grande, como una hipoteca o un préstamo para automóvil.
Si comprara una casa por $ 200,000, con una tasa de interés del 4%, hipoteca fija a 30 años, pagaría $ 955 por mes o $ 343,739 durante 30 años (suponiendo que haga los pagos mínimos a tiempo todos los meses). Con un interés del 5%, pagaría $ 1,074 por mes y $ 386,512 en total. Esa es una diferencia de $ 119 en el pago mensual y un total de $ 42,773 más durante la vigencia del préstamo. ¡Eso es enorme!
Cómo obtener su puntaje de crédito gratis
Si no conoce su puntaje crediticio, no se preocupe. Puede obtener sus puntajes de crédito VantageScore 3.0 de Equifax y TransUnion de forma gratuita, junto con sus informes de crédito de estas dos agencias, en Credit Karma.
Sin embargo, si desea ver sus puntajes FICO®, puede comprar acceso a ellos en el sitio web MyFICO . Además, algunos emisores ofrecen a los miembros acceso a sus puntuaciones FICO® de forma gratuita, así que consulte con su banco o emisor de tarjeta de crédito para ver si se ofrece.
Si ha revisado sus puntajes y cree que hay margen de mejora, existen formas de desarrollar su crédito . Un buen punto de partida es conocer los factores que pueden afectar su puntaje crediticio .
Conclusión
Sus puntajes de crédito son muy importantes para sus finanzas. Un buen puntaje crediticio puede ahorrarle decenas de miles de dólares en una hipoteca, aumentar sus probabilidades de obtener la aprobación para tarjetas de crédito competitivas y más. Si no conoce sus puntajes crediticios, puede obtenerlos gratis hoy.
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