Cómo salir de una deuda en 5 sencillos pasos
Hay muchas razones por las que se produce la deuda: gastos imprevistos, emergencias médicas, pérdida de empleo y más.
Independientemente de la razón por la que pueda estar endeudado, tenga la seguridad de que no está solo. Millones de consumidores luchan contra la deuda .
Según una investigación de The Pew Charitable Trusts, el 80 por ciento de los estadounidenses tienen algún tipo de deuda. Entonces, ya sea que su deuda sea el resultado de una emergencia inesperada o un gasto excesivo accidental, no hay necesidad de sentirse avergonzado por lo que debe.
Sin embargo, para evitar pagar tasas de interés excesivas, cargos por pagos atrasados y retrasos en los pagos, puede ser una buena idea aprender cómo salir de deudas y crear un plan viable para alcanzar sus objetivos.
Aquí hay cinco pasos simples que puede seguir para comenzar su viaje de pago de deuda.
- Evalúe el monto de la deuda que debe
- Conozca los detalles
- Haz un plan de pago
- Mantenga el gasto bajo control
- Lucha contra la fatiga celebrando pequeñas victorias
1. Evalúe el monto de la deuda que debe
Aunque pueda parecer abrumador, es importante comprender el monto total de la deuda que debe. Tener una comprensión clara de los números le permitirá hacer un plan de pago que realmente funcione.
“Los consumidores pueden tener varias tarjetas de crédito y pueden no estar seguros de cuál es el total en todas las cuentas”, explica Andrea Woroch, experta en finanzas al consumidor y ahorro de dinero y embajadora de Marcus by Goldman Sachs® . "Por lo tanto, poder visualizar lo que debe en diferentes cuentas es un primer paso importante".
Esto puede ser tan simple como compilar una hoja de cálculo en Excel o vincular sus tarjetas de crédito a una aplicación gratuita que compilará la información en su nombre.
2. Conozca los detalles
Una vez que haya determinado la cantidad total que debe, es hora de profundizar un poco más y leer la letra pequeña. Según Woroch, hay tres detalles adicionales que debe conocer sobre cada deuda:
- Fecha de vencimiento de cada pago
- Pago mensual mínimo
- Tasa de interés
Es importante conocer los detalles porque, en última instancia, lo ayudarán a determinar el mejor plan de pago.
3.Haga un plan de pago
Una vez que comprenda el panorama general, es hora de crear un plan de pago. Hay dos estrategias principales de pago de la deuda.
- Bola de nieve de la deuda: acuñado por el experto en finanzas personales Dave Ramsey, el método de la bola de nieve de la deuda se centra en saldar primero la deuda más pequeña, mientras se mantienen los pagos mensuales mínimos de todas las demás deudas. A medida que se paga cada deuda, el dinero que se usó para la deuda anterior se “acumula” y se usa para pagar la siguiente deuda más pequeña. Este proceso se repite hasta que desaparecen todas las deudas. Aunque esta estrategia podría no ahorrarle tanto dinero en tasas de interés, algunas personas encuentran motivador pagar una cuenta a la vez.
- Avalancha de deuda: en lugar de enfocarse en la deuda con el saldo más pequeño, la avalancha de deuda se enfoca en saldar la deuda con la tasa de interés más alta primero, mientras paga pagos mínimos mensuales en todas las demás deudas. Después de eso, los consumidores se enfocan en la deuda con la segunda tasa de interés más alta y repiten el proceso hasta que todas las deudas desaparecen.
Cómo una transferencia de saldo puede ayudarlo a pagar una deuda
Cuando se trata de elegir una estrategia, la decisión puede ser personal.
"Definitivamente recomiendo el método de avalancha en términos de pagar su deuda más rápido", dice Woroch. "Pero es algo que desea abordar caso por caso, dependiendo de lo que lo motiva".
Por otro lado, un estudio de investigación de la Universidad Northwestern ha demostrado que los consumidores que abordan los saldos pequeños primero tienen más probabilidades de eliminar su deuda general, a pesar de que no tiene el mayor sentido económico.
Entonces, lo mejor que puede hacer es desarrollar un plan que se adapte a sus fortalezas y motivaciones, incluso si su plan difiere del de otra persona. Siempre que haya encontrado una manera de pagar su deuda de manera constante, es oro.
4. Mantenga el gasto bajo control
Ahora que tiene un plan para salir de la deuda, es hora de centrarse en la otra parte de la ecuación: los gastos.
Cuando se trata de pagar una deuda, el primer paso es crear un presupuesto y priorizar su plan de pago.
“Ahora que está tratando de pagar una deuda, debería convertirse en una prioridad absoluta”, dice Woroch. "Porque esa deuda puede impedirle alcanzar sus otras metas de vida, como pasar tiempo con la familia o cambios de carrera".
El primer paso es reducir los gastos si puede y averiguar cómo ahorrar dinero adicional para los pagos.
Cuando empiece a hacer un presupuesto, una simple hoja de cálculo puede ayudarlo a que la transición se realice sin problemas. La Comisión Federal de Comercio proporciona una plantilla de presupuesto descargable con seis categorías de gastos simples: vivienda, alimentos, transporte, salud, personal y familiar, finanzas y "otros".
5. Lucha contra la fatiga celebrando pequeñas victorias
Ya sea que haya pagado sus primeros $ 1,000 de deuda o haya realizado cinco pagos consistentes, es importante celebrar sus victorias en el pago de la deuda con pequeños lujos.
“Asegúrese de establecer pequeñas mini-metas dentro de sus metas más grandes de pago de deudas, y una vez que alcance una meta, dése permiso para celebrar el logro”, dice Woroch. "Esto puede ser tan simple y económico como un café con leche matutino".
Recomendamos incorporar estas pequeñas celebraciones en su plan de pago. A medida que alcance sus metas más importantes, ¿cómo lo celebrará?
Planifique sus celebraciones importantes con anticipación y anótelas en su plan. De esa manera, trabajará constantemente para lograr una meta divertida, tangible y positiva. Luego, en lugar de simplemente esperar pagar los próximos $ 500, también puede emocionarse con darse el gusto de salir por la noche con amigos después de alcanzar un hito, o tomar un batido en su restaurante favorito.
¿Por qué debería pagar una deuda?
La deuda, si bien puede tener connotaciones negativas, no siempre es mala. El pago constante de las deudas a tiempo puede tener un impacto positivo en su puntaje crediticio .
Sin embargo, la deuda, especialmente las grandes cantidades, puede ser una carga financiera. Incluso si puede cumplir con sus pagos mínimos, las tasas de interés se acumulan con el tiempo y pueden volverse financieramente gravosas.
La Comisión Federal de Comercio proporciona el siguiente ejemplo:
“Suponga que cuando tiene 18 años, carga $ 1,500 en ropa y DVD en una tarjeta de crédito con una tasa de interés del 19 por ciento.
“Si paga solo la cantidad mínima cada mes, ... tendrá más de 26 años cuando pague la deuda. Eso es 106 pagos y habrá pagado más de $ 889 adicionales en intereses ".
En otras palabras, las tasas de interés son el "precio" del dinero prestado. En el ejemplo anterior, el "precio" del préstamo fue $ 889.
Para evitar pagar intereses adicionales, puede ser una buena idea que todos creen un plan de pago de deudas siguiendo los cinco pasos que hemos establecido anteriormente.
Conclusión
Salir de las deudas es un viaje y la decisión más importante que puede tomar es comenzar el proceso. Haga un balance de sus deudas, conozca los detalles y cree un plan. Pero una vez que haya comenzado el proceso, no se olvide de celebrar en el camino. Después de todo, con cada pago que realiza, está un paso más cerca de la libertad de endeudamiento.
Deja una respuesta