Cómo sacar más provecho de su dinero este año nuevo

Cuando se trata de hacer resoluciones de Año Nuevo, ¿cuál es su prioridad: dinero o salud?

Las preocupaciones relacionadas con la salud, como perder peso, hacer más ejercicio y comer de manera más saludable, se encuentran entre las principales resoluciones que toman los estadounidenses. Mientras tanto, solo el 6% resolvió gastar menos y ahorrar más.

Pero la salud financiera también es importante. Si cuidar su bienestar financiero es una prioridad en el nuevo año, aquí hay algunas cosas que puede hacer para que su dinero trabaje más para usted.

Reducir o deshacerse de su deuda

Los estadounidenses, en promedio, deben mucho dinero.

La deuda promedio del consumidor era de aproximadamente $ 3,800 en octubre de 2017, según datos de la Reserva Federal.

Si bien no todas las deudas son incobrables, muchas de las de alto costo pueden ser muy perjudiciales para su salud financiera. Para comenzar en el camino para estar libre de deudas, necesita saber cuánto debe.

Revise todos los extractos de su tarjeta de crédito, préstamos estudiantiles o préstamos personales para comprender el saldo general. También anote la tasa de interés de cada una de sus deudas pendientes. Utilice una calculadora de pago de deudas para tener una mejor idea de cuánto tiempo le llevará pagar cada deuda.

Los expertos en finanzas personales difieren sobre la mejor manera de abordar la deuda. Algunos abogan por pagar primero la deuda con el interés más alto, mientras que otros favorecen el pago de las deudas de menor a mayor. Elija la opción que le dé el mejor rendimiento de su dinero y la mayor sensación de logro personal.

Dicho esto, si tiene una gran cantidad de deudas de tarjetas de crédito, probablemente sea inteligente pagarlas primero si puede. La deuda de la tarjeta de crédito puede ser costosa, especialmente si tiene una tasa de interés alta. Cuanto más alta sea su tasa de interés y cuanto más tiempo tenga una deuda de tarjeta de crédito, más le costará pagar la cantidad que pidió prestada originalmente. La tasa de interés anual promedio nacional, o tasa de interés, de una tarjeta de crédito es actualmente del 13,16%, pero algunas tarjetas pueden tener una tasa de interés de hasta aproximadamente el 24% o más.

Es posible que deba realizar algunos cambios en su presupuesto para pagar la deuda antes. Eso puede significar recortar los gastos no esenciales o buscar un segundo trabajo para obtener algo de dinero extra. Independientemente de cómo lo haga, el pago de la deuda es un gran paso hacia una mejor salud financiera en el nuevo año.

Establecer un fondo de emergencia

Los coches se averían, las tuberías se rompen, los niños rompen sus retenedores, despiden a gente, se producen emergencias financieras.

Cuando lo hagan, si no tiene efectivo disponible para manejarlos, es posible que se encuentre financiando el gasto con una tarjeta de crédito. Esa ruta significa que podría estar pagando aún más para manejar la emergencia de lo que pagaría si tuviera los ahorros para cubrir los costos.

Si aún no tiene un fondo de emergencia, comience uno. Si tiene uno, pero no es suficiente para cubrir los gastos de al menos tres a seis meses, considere construirlo más.

Considere una cuenta de ahorros de alto rendimiento

Si tiene espacio en su presupuesto para aumentar sus ahorros, es posible que se pregunte dónde colocar su dinero para protegerlo y ayudarlo a crecer.

Puede confiar en una cuenta de ahorros tradicional, pero estas cuentas ofrecen muy poco rendimiento, además de mantener su dinero seguro. Las tasas de interés para las cuentas de ahorro tradicionales actualmente están alrededor del 0.06%, aunque es posible que veas tasas tan bajas como 0.01%.

Para obtener más de su dinero, considere una cuenta de ahorros de alto rendimiento, que ofrece tasas de interés más altas sobre sus ahorros. Puede abrir una de estas cuentas en un banco en línea o en un banco tradicional, muchos de los cuales ofrecen tasas de interés que van desde el 1% hasta el 1.4%. Supongamos que tiene $ 2,000 adicionales para guardar en una cuenta de ahorros. Si deposita este dinero en una cuenta de ahorros tradicional con una tasa de interés del 0.06%, ganaría solo $ 1.20 con ese dinero después de un año en comparación con $ 20.10 con una cuenta de ahorros de alto rendimiento con una tasa de interés del 1%.

Una cuenta de ahorros de alto rendimiento es una forma eficaz de automatizar el proceso de ahorro, ya que puede realizar un depósito inicial y los depósitos mensuales automáticos posteriores para aumentar sus ahorros y el dinero crecerá gracias a la belleza del interés compuesto.

Trabajar en ahorros para la jubilación

Ahorrar para su jubilación es una de las mejores metas en las que puede invertir su dinero. Desarrollar sus ahorros para la jubilación no solo ayuda a garantizar que estará financieramente seguro cuando se jubile algún día, sino que también puede generar beneficios fiscales ahora.

Consulte los vehículos de jubilación con ventajas fiscales como una IRA tradicional o un 401 (k) si su empleador se los ofrece. Roth IRA y Roth 401 (k) también pueden ser buenas opciones para sus ahorros para la jubilación. Dependiendo del tipo de cuenta de jubilación que elija, podría reducir sus ingresos imponibles o aumentar su dinero libre de impuestos hasta la jubilación.

Prepárate para invertir

Si ya tiene un fondo de emergencia para cubrir varios meses de gastos y está contribuyendo con la cantidad máxima permitida a todos sus fondos de jubilación, puede considerar transferir el dinero restante a una cuenta de inversión.

Durante los últimos 50 años o más, el mercado de valores ha promediado una tasa de rendimiento de alrededor del 9 por ciento. En dólares reales, esto significa que si deposita $ 5,000 en una cuenta de inversión hoy con esa tasa de rendimiento y capitalización anual, podría esperar que su dinero crezca a aproximadamente $ 28,000 en 20 años, incluso si no invirtió dinero adicional.

Sin embargo, existe una compensación por la mayor tasa de rendimiento que ofrece el mercado de valores: riesgo de pérdida. Los cambios en el mercado de valores pueden afectar su cartera de inversiones. Los informes indicaron que los estadounidenses perdieron $ 3.4 billones de sus cuentas de jubilación durante la recesión económica que comenzó en diciembre de 2007 y terminó en junio de 2009.

Invertir puede tener más sentido como un juego a largo plazo debido a las fluctuaciones diarias en el mercado de valores. Permitir que su dinero se asiente durante un período más largo puede darle tiempo para crecer y suavizar las posibles fluctuaciones del mercado.

Si ingresa al mundo de las inversiones por primera vez, tiene varias opciones para elegir, incluidas acciones, bonos, fondos mutuos y fondos indexados, cada uno con su propia cantidad de riesgo adjunto.

• Las acciones son una parte de una empresa que compra. Los cambios en el precio de las acciones afectarán el valor de sus acciones y el rendimiento que obtendrá de su inversión. Por lo general, se consideran un tipo de seguridad más riesgosa.
• Bonos: Un bono es un tipo de garantía de deuda u obligación de deuda emitida por corporaciones, municipalidades o el gobierno federal para recaudar dinero de prestamistas (es decir, el público). Los bonos vienen con una tasa de interés fija que el prestatario debe reembolsar al prestamista y generalmente se considera que tienen un riesgo menor que las acciones.
• Fondos mutuos: los fondos mutuos son inversiones que combinan su dinero con otros inversores para comprar bonos, acciones y otros valores. Los fondos mutuos generalmente vienen con tarifas de administración adjuntas, ya que generalmente son administrados por un administrador de cartera. Además, el nivel de riesgo de los fondos mutuos individuales puede variar enormemente, así que asegúrese de investigar antes de realizar la compra.
• Fondos indexados : un fondo indexado es un tipo de fondo mutuo que rastrea un índice de mercado, como el S&P 500, que se compone de acciones basadas en capitalizaciones de mercado de 500 grandes empresas que cotizan en la Bolsa de Valores de Nueva York.  

En general, si es un inversor por primera vez, deberá determinar su tolerancia al riesgo.

¿Se siente cómodo invirtiendo la mayor parte de su dinero en el mercado de valores y perdiendo parte (o incluso la mayor parte) debido a la volatilidad del mercado? ¿O una cartera diversificada tiene más sentido para administrar mejor su riesgo y proteger su dinero? Las respuestas a estas preguntas dependerán de su edad, sus metas de jubilación y su situación financiera actual.

También puede fusionar dos objetivos financieros en uno invirtiendo a través de planes de jubilación como un 401 (k) o una IRA. La mayoría de los 401 (k) lo limitan a una canasta de índices y fondos mutuos, pero las IRA pueden ser completamente autodirigidas, lo que significa que puede comprar la mayoría de los tipos de valores dentro de la cuenta.

También puede optar por contribuir un porcentaje de sus ingresos después de impuestos a una cuenta de inversión que no sea para la jubilación, como una cuenta de corretaje. Estas son cuentas que abriría por su cuenta con un banco o una firma de corretaje y las administraría usted mismo o con la ayuda de un asesor.

Las cuentas que no son de jubilación ofrecen más flexibilidad. No hay límites sobre cuánto puede depositar en la cuenta en un año determinado y puede retirar el dinero sin enfrentar una multa por retiro anticipado, a diferencia de las cuentas de jubilación.

Si está considerando una cuenta de inversión que no sea para la jubilación, una plataforma de administración de inversiones puede ayudar. Por ejemplo, Betterment ofrece precios más bajos para las operaciones, lo que significa que ahorrará en tarifas. También le ayuda a crear una cartera de inversiones basada en sus respuestas a un cuestionario. Todo el proceso está automatizado, por lo que nunca tendrá que operar usted mismo.

Línea de fondo

El nuevo año es el momento perfecto para pasar una nueva página cuando se trata de administrar su dinero. Centrarse en reducir la deuda, especialmente la deuda de tarjetas de crédito; construir un fondo de emergencia; obtener un mayor rendimiento de su dinero con una cuenta de ahorros de alto rendimiento; y poner en marcha su plan de inversión si puede. Tomar el control de su dinero este año podría evitar que se dirija al próximo año con la misma resolución, o al menos, los mismos problemas económicos.