Cómo protegerse contra el fraude con tarjetas de crédito
¿Cree que todo lo que necesita para protegerse contra el fraude con tarjetas de crédito es ese ingenioso chip EMV? Piensa otra vez.
“El cambio a los chips se diseñó para prevenir un tipo de fraude muy específico: el fraude con tarjetas falsificadas”, dice Eva Velásquez, presidenta y directora ejecutiva del Centro de Recursos de Robo de Identidad .
Velásquez se refiere, por supuesto, al cambio de responsabilidad EMV que ocurrió en octubre de 2015, cuando Estados Unidos se unió a Canadá y Europa para cambiar de tarjetas de "deslizar y firmar" a tarjetas de "chip y firma" equipadas con chips EMV.
Este cambio fue significativo porque transfirió la responsabilidad por transacciones fraudulentas falsificadas del emisor al comerciante si la tarjeta tiene un chip EMV y el comerciante no admite transacciones con chip EMV.
Desde entonces, las instituciones financieras y los comerciantes han tenido un incentivo real para respaldar la tecnología de chips EMV.
La introducción de chips EMV ciertamente ha ayudado. Según Visa, el número total de dólares robados mediante fraude falsificado se redujo un 58% en diciembre de 2016 en comparación con el año anterior. Esta mejora fue para los comerciantes que completaron la actualización a la tecnología de chip EMV.
¿El problema? Los ladrones de cartas no se irán pronto y es posible que se estén adaptando a la nueva realidad más rápido de lo esperado.
El año pasado, aproximadamente 1 de cada 20 consumidores fue víctima de fraude de tarjetas existente, un 14% más que el año anterior, según el Estudio de fraude de identidad de 2017 de Javelin.
Y el 46% de esas tarjetas tenían chips EMV, una cifra superior a la esperada que probablemente se debió a que los comerciantes capaces de EMV hicieron un mal uso de las tarjetas que no querían frustrar o confundir a sus clientes.
Leer más sobre seguridad y chips EMV
¿La leccion? Vale la pena mantenerse alerta incluso si tiene una tarjeta EMV. Con eso en mente, veamos algunas formas sencillas pero efectivas de reforzar su seguridad y protegerse contra el fraude de tarjetas de crédito.
1. Use tarjetas de crédito, no tarjetas de débito para compras en línea
Si bien los chips EMV son un buen comienzo en la seguridad de las tarjetas de crédito, son solo el comienzo. Si el emisor de su tarjeta de crédito o el minorista en línea favorito ofrece autenticación de dos factores para las compras, definitivamente úsela, dice Velásquez.
El otro error que cometen algunos compradores en línea: comprar con una tarjeta de débito. Cuando compra en línea, generalmente es una buena idea usar una tarjeta de crédito.
De esa manera, si su cuenta es pirateada, simplemente está esperando que el emisor de la tarjeta restaure una línea de crédito, y no se perderá el efectivo que tanto necesita, como lo haría con una cuenta corriente. (La ley federal dice que no se le puede responsabilizar por transacciones no autorizadas que ocurran después de informar la pérdida de su cajero automático o tarjeta de débito).
Comprender su responsabilidad por cargos fraudulentos de tarjetas de crédito
Algunas tarjetas de crédito prometen una responsabilidad por fraude de $ 0, pero en 2016 los consumidores perdieron un promedio de cinco horas y $ 38 cuando se secuestra una tarjeta existente, según el informe de Javelin.
Afortunadamente, la Ley de facturación de crédito justa (FCBA) limita su responsabilidad por cargos no autorizados en su tarjeta de crédito.
Bajo FCBA, su responsabilidad es de $ 50 como máximo. Pero si puede informar la pérdida antes de que se use su tarjeta de crédito, no será responsable de ningún cargo que no haya autorizado.
Algunas buenas noticias más: si le roban el número de su tarjeta de crédito, pero no la tarjeta en sí , no es responsable del uso no autorizado.
2. Mantenga seguros sus números de tarjeta de crédito y CVV
Omita el almacenamiento de números de tarjeta en sus cuentas minoristas en línea. No solo lo ayudará a mantener más segura la información de su tarjeta de crédito, sino que también es una estrategia de presupuesto inteligente porque no puede comprar con solo tocar un botón "Comprar".
“Te hace pensar en tus compras”, dice Velásquez.
Otro aspecto clave de la seguridad de la tarjeta de crédito en línea es el número CVV (valor de verificación de la tarjeta) de su tarjeta.
Los números CVV ayudan a limitar el fraude y la mayoría de los comerciantes en línea requieren que ingrese uno junto con su número de tarjeta y fecha de vencimiento.
Pero no todos los comerciantes los usan. Es posible que esté arriesgando su propia seguridad al comprar con un comerciante que no le pide el número CVV de su tarjeta si ese comerciante almacena la información de su tarjeta de crédito.
Aprenda a encontrar (y utilizar) el número CVV de su tarjeta de crédito.
3. Si su teléfono es su billetera, trátelo como uno
Si está utilizando su teléfono como billetera móvil , dele la seguridad que merece cualquier billetera. Aproveche las funciones de seguridad que ofrece su fabricante de teléfonos, aconseja Velásquez.
Estas funciones van desde la identificación táctil del iPhone hasta los códigos PIN que pueden mantener su teléfono bloqueado y seguro cuando no lo está usando.
También puede considerar obtener una aplicación de seguridad móvil que le permita poner una contraseña adicional en las aplicaciones que usa para compras y operaciones bancarias.
Es posible que encuentre la opción incluida en el programa de seguridad que ha instalado en su dispositivo móvil, como la función Bloqueo de aplicaciones en McAfee Mobile Security. O como una aplicación independiente y gratuita, como App Lock de Norton.
4. Evite ingresar información confidencial en computadoras públicas y Wi-Fi
El Wi-Fi público en tiendas minoristas y cafeterías es muy conveniente, pero eso no significa que sea muy seguro. ¿Nuestro consejo? Sáltelo si participa en cualquier tipo de actividad en línea que involucre dinero, operaciones bancarias o tarjetas de crédito.
Si insiste en hacer compras y realizar operaciones bancarias cuando está fuera de casa, invierta en un servicio de red privada virtual (VPN) de calidad para protegerse contra la recopilación de datos no deseados.
Incluso si su conexión Wi-Fi está protegida con contraseña, esa contraseña puede ser fácil de conseguir para los ladrones. (Sugerencia: generalmente está en el mostrador o pegado a la pared).
Es mejor optar por una VPN que mantenga su información confidencial a salvo de miradas indiscretas.
"E independientemente de la red que esté utilizando, si está en un sitio web incompleto, tendrá una mala experiencia", dice Velásquez.
Algunos sitios existen únicamente para recopilar datos y números de tarjetas de delincuentes, así que antes de comprar, asegúrese de confiar en la fuente.
5. Configurar alertas
La mayoría de los emisores de tarjetas le permiten configurar alertas que se enviarán por mensaje de texto o correo electrónico cuando su tarjeta se use de determinadas formas. “Cada vez que hay una transacción de 'tarjeta no presente', quiero una notificación”, dice Velásquez.
Recuerde: cuanto más rápido informe la pérdida o el robo, mejor . Su responsabilidad por el uso no autorizado supera los $ 50 gracias a la FCBA, pero si puede informar la pérdida antes de que se use su tarjeta, no será responsable de ningún cargo.
Conclusión
Primero, un descargo de responsabilidad: si bien prestar atención a los puntos anteriores puede aumentar su seguridad crediticia, no existe tal cosa como "a prueba de fraude". A medida que la tecnología se vuelve más inteligente, también lo hacen los delincuentes. ¿Las buenas noticias? Los consumidores también se están volviendo más astutos en las formas de fraude con tarjetas.
En 2013, los consumidores pasaron un promedio de nueve horas resolviendo casos de fraude cuando los delincuentes usaban cuentas de tarjetas, según la encuesta de Javelin. Eso se redujo a cuatro horas en 2015. Desafortunadamente, también subió a cinco horas el año pasado.
Al usar tarjetas de crédito en lugar de tarjetas de débito en línea, omitir las opciones de recarga automática en las cuentas de comerciantes, configurar alertas móviles para la actividad de la tarjeta de crédito y poner algunos bloqueos adicionales en las aplicaciones bancarias y de compras, los usuarios de tarjetas de crédito están aprendiendo a equilibrar la seguridad y la conveniencia.
El consejo de Velásquez: al igual que vestirse para el clima incierto, piense en la seguridad de la tarjeta de crédito en términos de capas. Y acumule tantos como pueda sin obstaculizar significativamente lo que necesita hacer.
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