¿Cómo obtuve el puntaje crediticio más alto? ¿Funcionará para usted?

¿Qué tienen en común las personas con puntajes crediticios perfectos y el monstruo del lago Ness? La mayoría de la gente no puede decidir si realmente existen.

Si bien no sabemos sobre la escurridiza criatura acuática en Escocia, sí sabemos que hay humanos que han alcanzado el nirvana de puntaje crediticio.

Para la mayoría de los modelos de calificación crediticia, incluidos VantageScore 3.0 y FICO, la calificación crediticia más alta posible es 850.

Pudimos hablar con dos estadounidenses que pertenecen al exclusivo FICO 850 Club: Brad Stevens de Austin, Texas, y John Ulzheimer de Atlanta. Ambos mostraron con orgullo capturas de pantalla de computadora que demuestran que han alcanzado la cima de la puntuación de crédito.

“Mucha gente se muestra escéptica de que 850 sea alcanzable. Pero ciertamente lo es ”, dice Ulzheimer, quien es presidente de The Ulzheimer Group y un experto en crédito reconocido a nivel nacional.

Consejos para obtener un puntaje crediticio alto

Durante años, se ha informado ampliamente que menos del uno por ciento de los adultos estadounidenses tienen un puntaje de crédito FICO de 850.

Entonces, ¿cómo subieron Stevens y Ulzheimer a la cima de la montaña del puntaje crediticio? Ambos dicen que fue un camino lento que fue ayudado por un manejo responsable de la deuda.

Ulzheimer dice que parte del control sobre su crédito recae en usted, mientras que parte del control está fuera de sus manos.

Al igual que un profesor que califica sus cursos universitarios, los modelos de calificación crediticia lo califican en su actividad crediticia. Entonces, si bien puede pensar que se merece una calificación perfecta, el profesor, o en este caso, el modelo de calificación crediticia, tiene la última palabra sobre su calificación.

Según las experiencias de Stevens y Ulzheimer, lo que sigue son algunas cosas que puede hacer para aspirar a la marca FICO 850 (o al menos mejorar su crédito).

Sin embargo, tenga en cuenta que sus circunstancias son únicas y que lo que han hecho para lograr un puntaje FICO 850 podría no funcionar para usted.

Aquí está el consejo que dieron:

• No puede aparecer nada negativo en sus informes crediticios. Un ejemplo: no puede tener un solo pago atrasado en una cuenta de tarjeta de crédito. El historial de pagos representa el 35 por ciento de un puntaje de crédito FICO.

• Casi ninguna de sus cuentas puede tener saldo. En otras palabras, la deuda de la tarjeta de crédito debe ser cercana a cero. El monto de la deuda que debe constituye el 30 por ciento de un puntaje de crédito FICO.

• Su historial crediticio debe extenderse durante muchos años. Un estudio de 2011 de SubscriberWise, una agencia de informes crediticios para la industria de las comunicaciones, encontró que la duración promedio de un historial crediticio para alguien con un puntaje FICO de 850 era de 30 años. Ulzheimer dice que algunas personas simplemente no pueden ascender a 850 todavía porque su historial crediticio no es lo suficientemente antiguo, "incluso si hacen todo lo demás correctamente". La duración del historial crediticio representa el 15 por ciento de un puntaje crediticio FICO.

Necesitará "maximizar" cada uno de esos componentes para lograr un 850 perfecto, lo que dificulta la tarea, dice Ulzheimer.

No es necesario tener una puntuación perfecta

Ulzheimer dice que su puntaje de crédito FICO ha alcanzado los 850 puntos durante los últimos cinco a siete años. Ese logro se volvió más fácil una vez que su historial crediticio pasó el hito de 20 años, dice. Sin embargo, Ulzheimer señala que no se ha esforzado por alcanzar la perfección con su puntaje crediticio, solo conoce los comportamientos correctos para administrar bien su crédito.

A diferencia de Ulzheimer, Stevens dice que su objetivo durante algunas décadas ha sido acumular un puntaje de crédito FICO perfecto de 850.

“Como muchos lo hacen en sus 20, experimenté inestabilidad financiera y sufrí algunos contratiempos que afectaron enormemente mis puntajes crediticios. Ese crédito también limitó mi flexibilidad económica ”, dice Stevens, socio gerente de un servicio de automóviles privados en Austin.

Agrega: “A medida que fui creciendo, me di cuenta de que el buen crédito me brindaba oportunidades para avanzar y mejorar mi vida. Así que seguí trabajando para conseguir una puntuación cada vez mejor. Después de un tiempo, no solo se convirtió en una meta sino ... en una obsesión total ".

Pero Ulzheimer dice que obsesionarse con lo cerca que está su puntaje de crédito FICO a 850 no necesariamente vale la pena. ¿Por qué?

Ulzheimer dice que no se necesita un puntaje FICO de 850 para obtener las mejores tasas de interés o APR en tarjetas de crédito y préstamos. De hecho, agrega, no hay mucha diferencia en ese sentido entre, digamos, 800 y 850. Más que cualquier otra cosa, llegar a 850 simplemente te da "derechos de fanfarronear", dice Ulzheimer.

“Siempre que sus puntuaciones estén por encima de 760, es probable que obtenga las mejores ofertas”, dice Ulzheimer.

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Conclusión

No es necesario lograr un puntaje crediticio perfecto, pero verificar sus puntajes e informes crediticios sí lo es. Si no está rastreando su crédito de manera regular, entonces no sabe si sus puntajes se dirigen en la dirección correcta o incorrecta.

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