Cómo generar crédito comercial

Al igual que con el crédito personal, un crédito comercial sólido puede generar primas de seguro o tasas de interés más bajas. También puede ayudarlo a obtener la aprobación de un contrato de arrendamiento, préstamo comercial o línea de crédito comercial y obtener mejores condiciones de los proveedores.

Crear crédito comercial también puede ayudarlo a separar sus finanzas personales de las finanzas de su empresa.

Después de iniciar un negocio, es posible que deba firmar una garantía personal cuando obtenga un préstamo comercial o abra una tarjeta de crédito comercial. Básicamente, esta garantía significa que usted será personalmente responsable por la deuda si la empresa no puede pagarla, una situación que podría poner en riesgo sus activos personales. Una vez que establezca un crédito comercial, puede calificar para un préstamo comercial o crédito sin una garantía personal.

Ahora que hemos revisado los beneficios potenciales del crédito comercial, veamos siete formas de comenzar a construir y administrar el suyo hoy.

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Cómo generar crédito comercial

1. Verifique su crédito comercial (y personal)
2. Establezca su crédito comercial
3. Solicite una tarjeta de crédito comercial
4. Trabajar con proveedores que informan pagos
5. Pague a esos proveedores con anticipación
6. Utilice su crédito comercial para administrar su flujo de caja
7. Supervise los informes crediticios de su empresa

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1. Verifique su crédito comercial (y personal)

¿No sabe si su empresa tiene crédito? No se preocupe: hay varias formas de verificar los informes crediticios de su empresa.

A diferencia de los informes de crédito personales, no existe un requisito legal para que las agencias le brinden acceso gratuito a los informes de crédito de su empresa. Las tres agencias de crédito comerciales más importantes (Dun & Bradstreet, Equifax y Experian) le brindarán una copia completa de su informe crediticio comercial por una tarifa, y puede obtener acceso gratuito a sus informes Experian y Dun & Bradstreet a través de Nav, a empresa que ayuda a los dueños de negocios a construir y administrar su crédito.

Gerri Detweiler, jefe de educación de mercado de Nav, sugiere que también revise y aprenda cómo construir su crédito personal. “Muchos dueños de negocios encuentran que tener un buen crédito comercial y personal es esencial”.

Ella continúa: “Algunos prestamistas pueden verificar el crédito personal del propietario, especialmente cuando una empresa es joven. Otros pueden verificar el crédito comercial y algunos verifican ambos ".

2. Establezca su crédito comercial

Si no encontró nada cuando fue a verificar los informes crediticios de su empresa, es posible que su empresa aún no haya establecido ningún crédito.

Esto podría suceder si usa una tarjeta de crédito personal para los gastos de su negocio, ya que sus pagos solo terminarán en sus informes de crédito personales.

Aunque algunos modelos de calificación empresarial pueden generar una calificación crediticia empresarial basada en su historial crediticio comercial y personal y otra información financiera comercial, otros se basan únicamente en la información relacionada con su negocio.

Para establecer crédito comercial, es posible que primero deba seguir los siguientes pasos:

• Incorpore su negocio o forme una LLC (sociedad de responsabilidad limitada). Esto asegura que sus identidades personales y comerciales estarán separadas.
• Obtenga un número de identificación de empleador federal. Este es un servicio gratuito ofrecido por el IRS y también sirve para identificarlo como una entidad comercial. Solicite un EIN aquí .
• Abra una cuenta bancaria comercial. Asegúrese de utilizar su nombre comercial legal.
• Obtenga una línea telefónica exclusiva para empresas. También querrá asegurarse de que aparezca bajo el nombre legal de su empresa.
• Regístrese en Dun & Bradstreet para obtener un número DUNS . Este es un número de nueve dígitos que se utiliza para identificar cada ubicación física de su empresa. Es gratis para todas las empresas que deben registrarse con el gobierno federal para obtener contratos o subvenciones.

Las oficinas de crédito comerciales pueden usar su número EIN o DUNS para identificar las actividades y los pagos de su empresa cuando se informan, y los sistemas de calificación crediticia comercial pueden usar los datos para generar calificaciones e informes.

Los puntajes crediticios comerciales también pueden tener en cuenta registros públicos, como registros legales, gravámenes y el tamaño y la industria de su empresa. Pero un historial de pagos a tiempo o anticipados puede contribuir en gran medida a crear un sólido historial financiero.

3. Solicite una tarjeta de crédito comercial

Para crear su perfil crediticio comercial, necesitará cuentas y proveedores que informen sus pagos a las agencias de informes crediticios. Una tarjeta de crédito comercial puede ser un buen comienzo.

Las tarjetas de crédito comerciales también pueden ofrecer programas de beneficios y recompensas que son más útiles para los dueños de negocios que las funciones o recompensas de una tarjeta de crédito personal.

Lea nuestra guía de tarjetas de crédito comerciales para obtener más información y consejos.

4. Trabajar con proveedores que informan pagos

Además de abrir una tarjeta de crédito comercial, puede aumentar el crédito de su empresa abriendo cuentas con proveedores que informan los pagos a las oficinas de crédito comerciales.

Es posible que ya tenga proveedores a los que paga en condiciones, pero solicite (en lugar de asumir) que informen los pagos. Si no es así, considere abrir cuentas con nuevos proveedores después de verificar que informarán sus pagos.

5. Pague a esos proveedores con anticipación

Un puntaje de crédito comercial ampliamente utilizado, el puntaje Dun & Bradstreet PAYDEX®, varía de 1 a 100, siendo 100 el mejor puntaje. La puntuación se basa en su historial de pagos con los proveedores.

Pagar a tiempo puede obtener una buena puntuación, hasta 80. Pero lo que algunos propietarios de negocios pueden no darse cuenta es que para obtener la puntuación más alta de PAYDEX, debe pagar a los proveedores con anticipación.

6. Utilice su crédito comercial para administrar su flujo de caja

Un beneficio potencial de desarrollar el crédito de su empresa es que puede ser elegible para tarifas más bajas y mejores condiciones con los proveedores. Ambos pueden ayudarlo a administrar su flujo de efectivo, el elemento vital de muchas empresas.

También puede utilizar una tarjeta de crédito comercial para administrar su flujo de caja. “Las tarjetas de crédito pueden ofrecer financiamiento rápido y flexible a tasas de interés más bajas que otros tipos de financiamiento rápido, como adelantos en efectivo para comerciantes”, dice Detweiler. "La clave es asegurarse de que el costo total (incluidos los intereses pagados) resultará en una ganancia para la empresa".

El período de gracia de una tarjeta de crédito le permite evitar cargos por intereses, mientras que las líneas de crédito pueden acumular intereses de inmediato. Sin embargo, tenga en cuenta: si cambia el saldo de su tarjeta de crédito, la tasa de interés puede ser más alta que lo que pagaría en su línea de crédito.

7. Controle los informes crediticios de su empresa

Los errores y la actividad fraudulenta pueden afectar el crédito de su empresa y dificultar, y hacer más costoso, pedir dinero prestado.

Asegúrese de revisar los informes crediticios de su empresa en busca de errores varias veces al año. Si encuentra uno, puede intentar corregirlo presentando una disputa con la oficina de crédito comercial correspondiente.

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Conclusión

Puede llevar tiempo construir el crédito de su empresa, por lo que es importante comenzar temprano. Ya sea que prevea que necesitará un préstamo o una línea de crédito, establecer su crédito comercial ahora puede ayudarlo a brindarle una red de seguridad y ahorros potenciales en el futuro.