¿Cómo funciona una transferencia de saldo?

Una transferencia de saldo puede ahorrarle dinero al permitirle mover la deuda existente de una tarjeta de crédito con intereses más altos a una tarjeta de crédito con una tasa de interés más baja.

Transferir un saldo no elimina la deuda; en cambio, mover el saldo a una tarjeta de crédito con un interés más bajo puede ayudarlo a ahorrar en intereses e incluso pagar la deuda más rápidamente. La transferencia de varios saldos de tarjetas de crédito a una sola tarjeta de menor interés también puede simplificar sus pagos.

Pero tenga cuidado: las tarifas, las tasas de interés y otros detalles (como cuánto puede transferir y cuánto demora una transferencia de saldo) pueden variar. Así es como funciona una transferencia de saldo.

Lo escencial

Una transferencia de saldo no es una tarjeta para salir libre de deudas. Las transferencias de saldo generalmente vienen con tarifas y es probable que deba pagar intereses sobre el saldo que transfiera.

Algunos emisores de tarjetas ofrecerán una APR introductoria del 0% en transferencias de saldo durante un período de tiempo específico para fomentar las transferencias de saldo. Pero hay una trampa: Si transfiere un equilibrio y todavía está llevando un equilibrio cuando el 0% de introducción termina el período de APR, que tendrá que empezar a pagar intereses sobre el saldo restante. Si desea evitar esto, haga un plan para liquidar el saldo de su tarjeta de crédito durante el período de introducción sin intereses.

¿Cuánto se puede transferir?

Una transferencia de saldo y cualquier tarifa cobrada por ella generalmente cuentan para el límite de su tarjeta de crédito . Y muchos emisores solo le permitirán transferir un saldo hasta un cierto porcentaje de ese límite.

Por ejemplo, digamos que su tarjeta de crédito para transferencia de saldo tiene una APR introductoria del 0% en transferencias de saldo y un límite de crédito de $ 10,000. Si esa tarjeta solo le permite transferir un saldo de hasta el 75% del límite de crédito, incluida una tarifa del 5% por la transferencia, ¿qué es lo máximo que puede transferir?

Al principio, podría pensar que podría transferir $ 7,500, que es el 75% de $ 10,000. Pero agregue la tarifa de transferencia de saldo, que equivaldría a $ 375, y lo empujará por encima del límite de transferencia. Por lo tanto, primero tendría que restar esa tarifa del límite, lo que en este escenario lo dejaría transfiriendo $ 7,125.

Los costos de una transferencia de saldo

Probablemente desee transferir un saldo para ahorrar dinero, no gastar más. Estos son algunos consejos para ahorrar en tarifas e intereses en una transferencia de saldo.

Elija una tarjeta que exima del cargo por transferencia de saldo

Considere una tarjeta de transferencia de saldo que tenga una tarifa inicial de transferencia de saldo de $ 0 durante un período de tiempo determinado o que elimine la tarifa por completo. Preste atención a cuándo deberá solicitar las transferencias de saldo para aprovechar la oferta de tarifa de transferencia de saldo de introducción de $ 0; por lo general, es dentro de los primeros meses.

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Preste atención a diferentes APR

Busque tarjetas que ofrezcan un período de tasa de interés introductoria del 0% en transferencias de saldo (las ofertas de introducción suelen oscilar entre 12 meses y 21 meses). Pero tenga en cuenta que obtendrá una APR diferente en las transferencias de saldo después de que finalice el período de introducción.

Por ejemplo, supongamos que su tarjeta ofrece una APR de introducción del 0% en transferencias de saldo durante 18 meses desde la apertura de la cuenta. Pero después de 18 meses, su APR de transferencia de saldo cambia a una APR variable del 16% en transferencias de saldo. Querrá asegurarse de pagar su transferencia de saldo antes de que finalice el período de introducción; de lo contrario, se activará la APR del 16% para cualquier saldo restante. Esto podría anular los ahorros de transferir su saldo si no lo paga durante el período de introducción.

Hay otro tipo de APR que debe conocer: APR de penalización . Si no realiza los pagos, el emisor puede cobrar una APR de penalización. Y tenga en cuenta: como parte de la multa por pagos atrasados o atrasados durante un período de APR inicial, el emisor también puede cancelar su oferta de APR inicial del 0%.

Eche un vistazo a los términos y condiciones de la tarjeta antes de solicitar la tarjeta y transferir su saldo, de modo que esté preparado para las diferentes APR que pueden aplicarse a su saldo y cuándo entrarían en vigor.

Tenga cuidado al cargar nuevos pagos a su tarjeta de transferencia de saldo

Una tarjeta puede ofrecer una APR inicial del 0% para ayudarlo a pagar una transferencia de saldo, pero si la APR inicial del 0% no se aplica a las compras, tendrá una tasa de interés diferente para las nuevas compras que cargue a la tarjeta. Sopese las recompensas potenciales que puede ganar al realizar compras con la tarjeta con la cantidad de interés que pagará por esas compras.

Establecer alertas para realizar pagos mensuales a tiempo

Incluso si su tarjeta ofrece una APR introductoria del 0% en transferencias de saldo y compras, aún debe realizar al menos el pago mensual mínimo a tiempo. Puede configurar alertas para ayudarlo a recordar cuándo vencen sus pagos.

Pero tenga en cuenta que para liquidar el saldo transferido antes de que finalice el período inicial sin intereses, es posible que deba pagar más del mínimo cada mes.

Continúe haciendo pagos mientras espera

Solicitar una transferencia de saldo puede ser un proceso rápido, pero en algunos casos puede tardar varias semanas en completarse.

La cantidad de tiempo puede depender del emisor de la tarjeta. Por eso es importante seguir haciendo al menos los pagos mínimos en su tarjeta original a tiempo, hasta que la transferencia aparezca en esa cuenta.

Conclusión

Una transferencia de saldo puede ser una buena opción para consolidar la deuda de su tarjeta de crédito y liquidarla más rápidamente. Pero preste mucha atención a los términos.

Las APR, las tarifas, la cantidad que puede transferir y otros términos pueden diferir de una tarjeta a otra. Antes de solicitar una nueva tarjeta, consulte los términos y condiciones para conocer las tarifas, las tasas de porcentaje anual y las restricciones sobre transferencias. Busque una tarjeta que pueda hacer que una transferencia de saldo funcione para usted.

Tarjetas de crédito y coronavirus

Si está luchando con la deuda de la tarjeta de crédito debido a la pandemia de COVID-19, es posible que esté considerando una tarjeta de transferencia de saldo para ayudar a reducir sus costos. Pero cuando solicita una nueva tarjeta, su puntaje crediticio podría bajar si la compañía de la tarjeta de crédito realiza una investigación rigurosa , lo que probablemente sucederá cuando presente la solicitud. Y no hay garantía de que sea aprobado.

Antes de solicitar una tarjeta de transferencia de saldo, debe saber que muchos emisores de tarjetas de crédito están ofreciendo asistencia con los saldos de las tarjetas de crédito en este momento para ayudar a los clientes que califiquen y que luchan durante la pandemia.

Si decide solicitar una nueva tarjeta de crédito de transferencia de saldo, asegúrese de comparar precios. Una opción es echar un vistazo a las tarjetas en el mercado de Credit Karma para ver si hay una tarjeta que se ajuste a sus necesidades.

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