Cómo elegir el prestamista adecuado para refinanciar sus préstamos estudiantiles
Si usted es uno de los 40 millones de estadounidenses con préstamos para estudiantes, es posible que sienta curiosidad por saber si vale la pena buscar un refinanciamiento.
La refinanciación de préstamos para estudiantes podría ahorrarle dinero si obtiene un préstamo a una tasa de interés más baja.
Pero con tantos prestamistas para elegir, ¿cómo saber cuál es el adecuado para usted? Aquí hay cinco pasos que lo ayudarán a elegir el mejor prestamista para refinanciar sus préstamos estudiantiles si decide que el refinanciamiento es adecuado para usted.
- Compare los términos de pago
- Evalúe su elegibilidad
- Comprender los pros y los contras del refinanciamiento
- Entender la letra pequeña
- Revisiones de investigación sobre cada empresa
1. Compare las condiciones de pago
Al revisar los prestamistas, es aconsejable comparar sus términos de pago. El término de reembolso se refiere a la cantidad de tiempo que tiene para devolver su préstamo. Cada prestamista es diferente, pero la mayoría de los plazos de pago varían de cinco a 20 años.
Querrá encontrar un plan de pago que se adapte a su presupuesto, ya que el plazo de pago afectará el tamaño de sus pagos mensuales. Por ejemplo, si elige un plazo de pago más corto, probablemente pagará más cada mes, pero menos en general, ya que tendrá menos pagos de intereses.
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2. Evalúe su elegibilidad
Antes de solicitar el refinanciamiento de préstamos para estudiantes, puede intentar evaluar su elegibilidad consultando los requisitos de préstamo de cada prestamista. Pregúntate a ti mismo las siguientes preguntas:
- ¿Cuáles son las cantidades mínimas y máximas que puede pedir prestada?
- ¿Cuáles son los requisitos de calificación crediticia ? La mayoría de las empresas de refinanciamiento utilizan puntuaciones crediticias para evaluar el riesgo.
- ¿Cuáles son sus requisitos de relación deuda-ingresos ? Muchos prestamistas utilizan esto para evaluar cuánto puede pagar, en función de sus ingresos actuales y la carga de la deuda.
- ¿Existen requisitos de ingresos específicos ? Los prestamistas generalmente quieren saber que tiene ingresos suficientes para cubrir los pagos.
- ¿ Refinancian los préstamos estudiantiles de su escuela? Algunos prestamistas solo trabajan con prestatarios de escuelas específicas.
- ¿Es elegible para refinanciamiento basado en su título ? Algunos prestamistas, como Darien Rowayton Bank, ofrecen programas de préstamos para prestatarios en ciertos campos, incluidos la medicina y el derecho.
3. Comprenda los pros y los contras de la refinanciación
Los distintos prestamistas suelen tener sus propias ventajas y ventajas. Por ejemplo, algunos prestamistas ofrecen protección por desempleo, por lo que si pierde su trabajo, puede suspender temporalmente sus pagos.
Otros ofrecen más flexibilidad en el plazo de amortización, los pagos mensuales y la tasa de interés. Como prestatario, querrá saber qué beneficios únicos puede ofrecerle cada prestamista para que pueda elegir adecuadamente.
También tenga en cuenta que si decide refinanciar, puede perder los beneficios de ciertos programas que vienen con sus préstamos estudiantiles actuales. Por ejemplo, si trabaja en un campo determinado, como en el sector público o como maestro en un área de bajos ingresos, puede calificar para la condonación de sus préstamos federales para estudiantes. Pero cuando refinancia con un prestamista privado, ya no tiene acceso a esos programas federales de condonación de préstamos.
Además, el CFPB señala que los beneficios de condonación de préstamos o la condonación en caso de muerte o discapacidad permanente no están disponibles con todos los prestamistas privados, mientras que los préstamos federales los ofrecen como opciones.
De hecho, el CFPB advierte que las personas deberían considerar refinanciar su préstamo estudiantil federal en un préstamo estudiantil privado solo si tienen un "trabajo seguro, ahorros de emergencia, crédito sólido y es poco probable que se beneficien de las opciones de condonación".
Y recuerde, una vez que refinancia su préstamo federal para estudiantes en un préstamo privado, no puede revertirlo, así que asegúrese de que sea algo que realmente quiera hacer y que lo beneficie a largo plazo.
4. Comprender la letra pequeña
Al mirar a varios prestamistas, es importante leer la letra pequeña para evitar sorpresas en el futuro. Aquí hay algunas cosas que debe buscar.
- ¿El préstamo tiene una tarifa de originación? Esta es una tarifa que los prestamistas pueden cobrar para cubrir los costos asociados con el procesamiento del préstamo.
- ¿Existen multas por pago anticipado si cancela su préstamo antes de tiempo? Si es así, ¿cuánto?
- Si necesita un co-firmante , ¿el prestamista ofrece la liberación de co-firmante? Esto puede liberar a los cofirmantes del contrato de préstamo si ha demostrado que puede realizar los pagos usted mismo.
- ¿Qué sucede si se atrasa en un pago?
- ¿El préstamo privado viene con tasa fija o tasa variable? La mayoría de los préstamos federales tienen una tasa fija, lo que significa que no tiene que preocuparse de que su tasa de interés cambie durante la vigencia del préstamo. Los préstamos privados, por otro lado, pueden venir con tasas fijas o variables, lo que significa que su interés puede cambiar con el tiempo.
5. Revisiones de investigación sobre cada empresa
Al elegir el mejor prestamista para refinanciar sus préstamos estudiantiles, considere investigar reseñas sobre la compañía para ver cómo otros han calificado su experiencia. ¿Fue el proceso de refinanciamiento real como se describe? ¿Otros quedaron satisfechos con el servicio en general? ¿Cuándo está disponible la asistencia al cliente (y son útiles)?
Tenga en cuenta el hecho de que probablemente estará con esta empresa durante su proceso de pago, por lo que querrá elegir la empresa que mejor se adapte a sus necesidades.
Conclusión
El refinanciamiento de préstamos estudiantiles podría ahorrarle dinero, pero es fundamental investigar para determinar si el refinanciamiento es una buena opción para usted. Si es así, también es clave investigar sus opciones de refinanciamiento y encontrar un plan que se adapte bien.
Opciones de alivio de pago de préstamos estudiantiles y coronavirus
Si tiene dificultades para realizar los pagos de sus préstamos estudiantiles federales debido al COVID-19, no está solo. Millones de estadounidenses han experimentado despidos, licencias y horas de trabajo reducidas, lo que dificulta que muchos paguen las facturas que de otro modo podrían cubrir.
Alivio de pago para préstamos federales para estudiantes
Como parte de la Ley CARES , el gobierno federal anunció que los pagos de préstamos estudiantiles federales, incluidos los préstamos directos, los préstamos Perkins y los préstamos federales para educación familiar propiedad del Departamento de Educación de EE. UU., Se suspenden automáticamente hasta el 30 de septiembre de 2020.
Tenga en cuenta que algunos préstamos Perkins y préstamos federales para educación familiar pueden ser propiedad de prestamistas privados y, por lo tanto, no están incluidos en la Ley CARES. Debe considerar comunicarse con la entidad administradora de sus préstamos para averiguar quién es el propietario de su préstamo estudiantil.
Alivio de pago para préstamos privados para estudiantes
Desafortunadamente, el anuncio del gobierno de los Estados Unidos no se aplica a los préstamos privados para estudiantes. Pero hay un puñado de prestamistas privados que también han anunciado medidas de alivio para ayudar a aquellos que pueden estar teniendo dificultades para realizar los pagos en este momento. Puede ver qué prestamistas privados de préstamos para estudiantes han hecho anuncios aquí .
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