Cómo elegir un banco
Para elegir un banco adecuado para usted, considere su situación financiera actual, sus hábitos bancarios existentes y sus necesidades futuras.
Luego busque una institución financiera que pueda proporcionar los tipos de cuenta, productos, servicios y características adicionales que más desea.
O puede decidir que está mejor con más de un banco. Tener relaciones con más de una institución le ofrece una mayor flexibilidad para administrar su dinero, mientras obtiene acceso a una gama más amplia de productos, tarifas más bajas y mejores tarifas.
Elija lo que elija, aquí hay algunas cosas a considerar antes de hacer el cambio.
Tradicional versus en línea versus cooperativa de crédito
Hay tres tipos principales de instituciones bancarias personales para elegir. El tipo adecuado para usted depende de los productos y servicios que necesita, cómo prefiere acceder a su dinero y el nivel de servicio al cliente que desea.
Bancos tradicionales
Los bancos tradicionales proporcionan productos y servicios financieros a los clientes principalmente a través de una red de sucursales físicas. Los bancos más grandes tienden a ofrecer una gama más amplia de productos y servicios y más sucursales y cajeros automáticos que los bancos más pequeños, los bancos en línea y las cooperativas de crédito.
Si le gusta la banca en persona y desea un amplio acceso a una sucursal local y sus recursos cuando tiene una pregunta o un problema, un banco tradicional podría ser el camino a seguir.
Si el servicio de un ser humano no es importante para usted o si prefiere una sensación de comunidad más pequeña, un banco en línea o una cooperativa de crédito pueden ser una mejor opción.
Bancos online
Los bancos en línea ofrecen productos similares a los bancos tradicionales, pero tienen pocas o ninguna sucursal. Debido a que tienen menos gastos generales que los bancos tradicionales, sus tarifas y tasas de interés suelen ser más competitivas. Pero si bien los bancos en línea tienen representantes de servicio al cliente para ayudarlo, no podrá ingresar a una sucursal si tiene un problema.
Las cooperativas de crédito
Las cooperativas de crédito son organizaciones sin fines de lucro propiedad de sus miembros que brindan productos y servicios financieros a sus miembros. Dado que las cooperativas de crédito son propiedad de los miembros, las ganancias se devuelven a los miembros en forma de tarifas y tasas más bajas en los préstamos e intereses más altos en las cuentas corrientes y de ahorro. Los miembros deben cumplir con ciertos criterios, que a menudo se basan en el lugar donde viven o trabajan, o las organizaciones a las que pertenecen.
Si desea establecer una relación con una organización que tenga vínculos con su comunidad, le recomendamos que consulte las cooperativas de crédito locales. Obtendrá "una relación mucho más íntima", dice Jason Reposa, director ejecutivo y cofundador de MyBankTracker .
Y debido a esa relación, su cooperativa de crédito local puede estar más dispuesta a trabajar con usted que un banco más grande.
Una cosa a tener en cuenta es que las cooperativas de crédito (y los bancos comunitarios más pequeños) pueden no ofrecer las funciones avanzadas, como la banca móvil o el pago de facturas, que los bancos más grandes o los bancos en línea pueden ofrecer.
Seguro FDIC o NCUA
Trabaja duro por su dinero, así que asegúrese de que esté protegido. Elija un banco asegurado por la Federal Deposit Insurance Corporation o una cooperativa de crédito asegurada por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito. La FDIC y la NCUA aseguran su dinero hasta por lo menos $ 250,000 por depositante, por lo que si su institución financiera falla pero está asegurada, usted estará cubierto.
Si bien la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito están asegurados, hay algunos que no lo están. Consulte aquí para ver si su banco está asegurado y aquí para ver si su cooperativa de crédito está asegurada.
Ofertas de productos y servicios
Si sus necesidades van más allá de la creación de una cuenta corriente y de ahorros para pagar sus facturas y ahorrar para un día lluvioso, observe de cerca los otros productos y servicios que ofrece su banco.
Muchos bancos y uniones de crédito ofrecen productos de préstamos básicos, que incluyen hipotecas, tarjetas de crédito y préstamos personales. También pueden tener servicios para ayudarlo a administrar transacciones financieras como cheques certificados, cheques de caja y pago automático de facturas.
Pero si necesita ofertas más sofisticadas, como servicios de gestión de patrimonio y planificación financiera, es posible que deba profundizar un poco más para encontrarlas.
Si está buscando mantener todas sus cuentas bajo un mismo techo, un gran banco nacional es probablemente el camino a seguir, dice Reposa. Pero si no le importa tener cuentas en varias instituciones, puede encontrar mejores estructuras de tarifas y tasas de interés si establece relaciones con más de un banco o cooperativa de crédito.
Tasas de interés
Las tasas de interés son importantes por dos razones. Pagar menos intereses por sus préstamos y ganar más intereses por sus ahorros pone más dinero en su bolsillo para ayudarlo a alcanzar sus metas financieras. Pero las tasas de interés varían de una institución a otra. Así que considere comparar precios para encontrar las mejores tarifas.
Tarifas de cuenta y servicio
Muchas instituciones financieras cobran tarifas por los productos y servicios que brindan. Pero al igual que las tasas de interés, las tarifas pueden variar ampliamente. Y muchas instituciones pueden renunciar a ellos o reducirlos si cumple con ciertos criterios, como mantener un requisito de saldo mínimo o establecer un depósito directo.
Para evitar ser sorprendido por las tarifas, averigüe cuánto cobra su banco por los productos y servicios que más utiliza antes de abrir una nueva cuenta. Los cargos comunes incluyen…
- Cuotas de mantenimiento mensuales
- Cargos por sobregiro
- Tarifas de estado de cuenta
- Cuotas de suspensión de pago
- Cargos por cheques devueltos
- Tarifas de transferencia bancaria
- Tarifas de cheques de caja
- Tarifas de cheques certificados
- Tarifas de cajeros automáticos fuera de la red
Ubicaciones de sucursales y cajeros automáticos
Si prefiere realizar sus operaciones bancarias en persona, las ubicaciones de las sucursales de su banco serán una consideración importante. Verifique si el banco o la cooperativa de crédito que le interesa tiene ubicaciones cerca de su hogar u oficina para que la banca sea más conveniente para usted. Si viaja con frecuencia, también puede considerar si hay sucursales en las ciudades que más visita.
E incluso si normalmente no realiza operaciones bancarias en persona, averigüe dónde se encuentran los cajeros automáticos del banco. No olvide ver si hay una tarifa por usar un cajero automático que no está en la red de la sucursal.
Banca móvil y online
Si hacer un viaje a su sucursal local no es para usted, vea qué tecnología tiene disponible su institución financiera que le permitirá realizar operaciones bancarias desde su casa o en la carretera. Consulte sus capacidades en línea, banca móvil y depósito de cheques a distancia, así como cualquier aplicación que tengan que podría hacer su experiencia bancaria más conveniente y su vida más fácil.
Con las preocupaciones sobre la seguridad de las cuentas en línea en aumento, es posible que desee buscar un banco o una cooperativa de crédito que tenga autenticación de dos factores, lo que proporciona una capa adicional de seguridad a sus transacciones bancarias.
Conclusión
Hay una variedad de factores a considerar al elegir el banco adecuado para usted, incluidas ubicaciones, disponibilidad de productos y servicios, tarifas, tasas de interés y mucho más. Decida cuáles son los más importantes para usted y busque bancos o cooperativas de crédito que los proporcionen. Para simplificar su búsqueda, Reposa recomienda consultar un sitio web de comparación que le permite ingresar las funciones que está buscando y luego genera una lista de bancos y cooperativas de crédito que coinciden.
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