Cómo COVID-19 puede afectar su crédito
Si COVID-19 ha afectado sus finanzas, sus prestamistas podrían estar dispuestos a ayudarlo. Pero estos esfuerzos y otras actividades financieras relacionadas con la pandemia podrían afectar su crédito.
Hemos recopilado algunos consejos e información sobre qué monitorear, para que pueda intentar prepararse para la estabilidad crediticia a largo plazo durante un momento difícil.
- ¿Cómo afectarán las medidas de alivio de COVID-19 mi crédito?
- ¿Qué pasa si no hago un pago?
- ¿Qué pasa si solo puedo hacer el pago mínimo?
- ¿Qué pasa si mi cuenta se coloca en indulgencia o los pagos se aplazan?
- ¿Qué pasa si entro en un programa de dificultad?
¿Cómo afectarán las medidas de alivio de COVID-19 mi crédito?
Los prestamistas normalmente informan a las agencias de crédito sobre la actividad negativa de la cuenta, como un pago atrasado o no realizado, es decir, a menos que el prestamista haya acordado específicamente permitir esa actividad negativa. Por lo tanto, si fue aprobado para un plan por dificultades económicas, se le otorgó una indulgencia de pago o se aplazaron los pagos como parte de los esfuerzos de alivio de COVID-19 de su emisor, es probable que no tenga que preocuparse de que tenga un impacto directo importante en su crédito. A corto plazo.
Al mismo tiempo, no hay garantía de que los prestamistas no informen por error a las agencias de estos pagos atrasados o no realizados. Si eso sucede, recomendamos contactar al prestamista primero para una explicación y luego disputar la actividad, si es necesario.
Leer más: ¿Qué factores afectan su puntaje crediticio?
¿Qué pasa si no hago un pago?
Desafortunadamente, fallar en un pago puede tener un impacto serio en su crédito porque el historial de pagos es uno de los factores más importantes que influyen en sus puntajes crediticios. Si su prestamista informa un pago atrasado a las agencias de crédito, podría quedarse con usted hasta por siete años.
La buena noticia es que, por lo general, los prestamistas no informan los pagos atrasados hasta el final de su ciclo de facturación perdido, o aproximadamente 30 días tarde. Si ha pasado menos de un mes desde que no realizó su pago, es posible que pueda evitar este escenario pagando de inmediato.
¿Qué pasa si solo puedo hacer el pago mínimo?
Si no puede realizar el pago completo a tiempo, pero puede manejar el pago mínimo, es mejor que no realizar ningún pago. Como mínimo, se asegurará de que un pago atrasado o atrasado no aparezca en sus informes de crédito.
Pero hacer solo el pago mínimo, en lugar de pagar todo su saldo, podría afectar su índice de utilización de crédito o la cantidad de crédito disponible que utiliza. Un número menor es mejor: el objetivo recomendado suele ser el 30%. Si su saldo se mantiene alto, su índice de utilización de crédito también podría hacerlo. Esta proporción es uno de los factores más importantes para determinar su puntaje crediticio.
Leer más: ¿Cuánto de su crédito debería usar?
¿Qué pasa si mi cuenta se coloca en indulgencia o los pagos se aplazan?
Si tiene dificultades para hacer un pago mínimo, es posible que desee preguntarle a su prestamista acerca de aplazar los pagos o colocar su cuenta en indulgencia.
Ambos planes pueden permitirle omitir algunos pagos de alivio a corto plazo. El prestamista podría informar que se ha aplazado un pago o que su cuenta está en indulgencia, y eso podría afectar si otros prestamistas deciden trabajar con usted la próxima vez que solicite un producto financiero. Pero su prestamista no informará un pago atrasado, por lo que no debería afectar su puntaje crediticio a corto plazo.
¿Qué pasa si entro en un programa de dificultad?
Si solo puede hacer un pequeño pago, su prestamista podría ofrecerle la participación en un programa para situaciones difíciles .
Estos programas pueden variar de un prestamista a otro, pero a menudo adoptan la forma de un plan de pago que facilita el pago de su factura mensual. Es posible que pueda negociar un pago mínimo más bajo, una tasa de interés más baja, tarifas y multas más bajas o un calendario de pagos fijo.
Un plan por dificultades no afectará su puntaje crediticio por sí solo, pero podría haber otras consecuencias.
En algunos casos, su prestamista puede optar por cerrar o limitar su cuenta porque está participando en un programa por dificultades económicas. Si eso sucede, podría afectar su índice de utilización de crédito, la duración del historial crediticio o la combinación de crédito, todo lo cual influye en sus puntajes crediticios.
Pero los efectos a largo plazo de una cuenta que no puede administrar podrían ser más dañinos para su crédito en general. Si un programa para situaciones difíciles le ayuda a mantener un calendario de pagos estable, puede valer la pena.
Próximos pasos
Si le preocupa que la imposibilidad de pagar sus facturas en este momento perjudique su puntaje crediticio, no tema pedir ayuda a sus prestamistas. Sea sincero y hágales saber que está teniendo problemas en lugar de esperar hasta que no realice un pago. Los prestamistas han dicho que están abiertos a ayudar a las personas durante la epidemia de COVID-19, por lo que sus solicitudes no serán una sorpresa.
Si intenta negociar con su prestamista, esté preparado para pagar lo que pueda. El alivio temporal es solo eso, y su deuda probablemente no se cancelará por completo.
También es importante revisar regularmente sus informes de crédito para asegurarse de que su dificultad, aplazamiento o indulgencia se informe con precisión, y no como un pago atrasado. Si nota alguna discrepancia, le recomendamos que se comunique primero con su emisor y, potencialmente, dispute los errores con las agencias de informes crediticios.
Cómo disputar un error en su informe de crédito
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