CFP vs CFA: lo que necesita saber
CFP vs. CFA: ¿Cuál es la diferencia de todos modos?
Cuando alguien dice que es un planificador financiero o un asesor financiero, no le dice mucho sobre sus antecedentes, sus calificaciones o en qué pueden ayudarlo. Pueden centrarse más en contabilidad o seguros, o tener educación y capacitación relacionada con la inversión. O pueden llamarse a sí mismos asesores financieros pero en realidad no tienen credenciales significativas.
Cuando busque un profesional que lo ayude con su dinero, saber qué tipo de capacitación, educación y experiencia tiene puede ayudarlo a tomar una decisión bien informada.
Dos credenciales que requieren una cantidad significativa de capacitación y educación son el planificador financiero certificado y el analista financiero colegiado. Aquellos que poseen estas credenciales están capacitados para ayudarlo con su dinero, pero están capacitados para hacer cosas diferentes. Saber si trabajar con un CFP o un CFA se reduce a comprender lo que hacen y cómo eso se adapta a sus propias necesidades.
¿Qué es una CFP?
Un CFP es un asesor financiero que ha obtenido la designación de planificador financiero certificado. Para obtener la certificación, un CFP debe tener una licenciatura de una universidad acreditada, cumplir con un requisito de educación financiera, completar miles de horas de experiencia práctica y aprobar un examen.
La junta de CFP requiere que los CFP mantengan altos estándares éticos y mantengan sus conocimientos actualizados con educación continua cada dos años.
¿Qué hace un CFP?
Un CFP puede ayudarlo a alcanzar sus metas a corto y largo plazo al trabajar con usted para elaborar una estrategia financiera personal. Un CFP está capacitado para ayudarlo con una variedad de temas de planificación financiera, como planificación de la jubilación, planificación patrimonial, necesidades de seguros, compra de vivienda y ahorro.
Una vez que tenga una estrategia financiera, un CFP puede ayudarlo a mantenerse encaminado actuando como entrenador y asesorando sobre los problemas financieros a medida que surgen.
¿Qué es un CFA?
Un analista financiero colegiado es alguien que ha aprobado los exámenes de analista financiero colegiado y ha cumplido con los demás requisitos establecidos por el CFA Institute. El proceso para convertirse en CFA es riguroso: menos de uno de cada cinco candidatos lo completa.
Para convertirse en CFA, un candidato debe tener una licenciatura (o estar en el último año del programa) o cuatro años de experiencia laboral profesional (o una combinación de educación y experiencia), completar un programa de autoaprendizaje de 750 horas, aprobar tres exámenes y tener cuatro años de experiencia laboral en el proceso de toma de decisiones de inversión.
Las CFA también deben comprometerse a respetar el código de ética y los estándares de conducta profesional del CFA Institute.
¿Qué hace un CFA?
El examen CFA se centra principalmente en la gestión de inversiones, por lo que no es sorprendente que dos de los trabajos más comunes para los CFA sean administrador de cartera y analista de investigación. Un administrador de cartera brinda asesoramiento de inversión a los clientes, mientras que los analistas de investigación estudian las empresas que cotizan en bolsa y hacen recomendaciones de inversión.
Requisitos de credencial CFP vs. CFA
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Requisitos de credencial CFP |
Requisitos de credenciales CFA |
| Tener una licenciatura de una universidad acreditada. | Tener una licenciatura (o estar en el último año del programa) o tener cuatro años de experiencia laboral profesional (o una combinación de los dos) |
| Completar un programa educativo registrado (o tener una credencial diferente como CPA o CFA) | Completa un programa de autoaprendizaje de 750 horas. |
| Aprobar un examen que cubra temas como principios generales de planificación financiera, planificación de la jubilación y planificación de inversiones. | Aprobar tres exámenes que cubren temas como inversiones de capital, renta fija, informes financieros y gestión de carteras. |
| Completar entre 4.000 y 6.000 horas de experiencia en planificación financiera personal | Completar cuatro años de experiencia laboral en el proceso de toma de decisiones de inversión. |
| Cumplir con el código de ética de la junta directiva de CFP | Comprometerse con el código de estándares del CFA Institute |
| Completar 30 horas de educación continua cada dos años. | (Se sugiere educación continua) |
CFA vs. CFP: ¿Cómo sé cuál elegir?
Tanto los CFP como los CFA deben tener experiencia laboral y educación, aprobar exámenes y comprometerse a mantener ciertos estándares de conducta y práctica. La diferencia es que los CFP crearán planes financieros para sus clientes que cubren una variedad de áreas financieras, mientras que los CFA se centran principalmente en analizar las inversiones y brindar asesoramiento sobre inversiones.
Antes de decidir si debe trabajar con un CFP o un CFA, piense en sus objetivos.
Si está buscando a alguien que lo ayude con una variedad de asuntos financieros como la jubilación, la compra de una casa y el envío de sus hijos a la universidad, un CFP podría ser la opción correcta. Si está buscando asesoramiento especializado en inversiones y gestión de carteras, podría considerar trabajar con un CFA.
Investigando su CFP o CFA
Una vez que averigüe el tipo de asesor que desea, es hora de investigar un poco.
Verifique sus credenciales
Confiará a su CFP o CFA información financiera confidencial y buscará su asesoramiento para decisiones importantes. Es una buena idea verificar sus credenciales para asegurarse de que su certificación sea válida y para asegurarse de que no haya problemas disciplinarios registrados.
Puede verificar las credenciales de un CFP, el historial disciplinario y si ha tenido una bancarrota en los últimos 10 años en el sitio web de Certified Financial Planner Board of Standards . Si desea trabajar con un CFA, puede verificar su estado con el CFA Institute .
Si la persona con la que está considerando trabajar también es un asesor de inversiones, puede buscar sus antecedentes mediante la herramienta en línea BrokerCheck .
Verifique sus estructuras de tarifas
Ya sea que elija trabajar con un CFP o un CFA, se le cobrará por sus servicios. Hay una variedad de tarifas que se le pueden cobrar, y no todas son obvias.
Más información: ¿Cuánto cuesta un asesor financiero?
Hacer preguntas
Aunque comprender los diferentes servicios ofrecidos por un CFP o CFA es un buen lugar para comenzar su investigación, aún querrá hacerle a su CFP o CFA algunas preguntas clave sobre aspectos como sus antecedentes y experiencia, su filosofía de inversión y cualquier conflicto de intereses. ellos quizás tengan.
Conclusión
Saber si debe contratar un CFP o un CFA para que lo ayude a administrar su dinero se reduce al tipo de apoyo que necesita. Piense si desea que alguien administre sus inversiones o cree un plan financiero completo. Luego, puede comenzar su búsqueda para encontrar a la persona adecuada que lo ayude a alcanzar sus metas financieras.
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