6 lugares donde puede obtener sus puntajes FICO® de forma gratuita
Los puntajes crediticios pueden tener un gran impacto en la vida financiera de una persona. Pueden ser la diferencia entre ser aprobado para un nuevo préstamo o tarjeta de crédito o ser denegado.
Además, pueden desempeñar un papel fundamental en la determinación de la tasa de interés que recibirá en casi cualquier préstamo. Entonces, ¿cuáles son las mejores formas de mantenerse al día con sus puntajes crediticios? Tienes opciones.
Primero, está Credit Karma, donde puede obtener sus puntajes de crédito VantageScore 3.0 gratuitos de TransUnion y Equifax. VantageScore es un modelo de puntuación diferente al de FICO, pero sigue siendo una buena forma de medir su situación crediticia.
Otra opción es buscar sus puntajes FICO®: puntajes basados en modelos de puntaje crediticio creados por Fair Isaac Corporation ("FICO" ... ¿lo entiende?). Y, afortunadamente, puede acceder a sus puntuaciones FICO® de forma gratuita en varios lugares diferentes.
Cómo puede obtener sus puntajes FICO® gratis
FICO trabaja con más de 200 instituciones financieras para brindar acceso gratuito a los puntajes FICO® para cuentas de consumidores. Si se ha preguntado “¿Cuál es mi puntaje FICO®?”, Camine con nosotros a través de seis formas en que puede obtener sus puntajes FICO® de forma gratuita.
- Discover Credit Scorecard
- Tarjetas de crédito American Express®
- Tarjetas de crédito Citibank®
- Banco de America
- Las cooperativas de crédito
- Ally Bank
1. Descubra Credit Scorecard
Una de las mejores formas de acceder a su puntaje de crédito FICO® de forma gratuita es a través de Discover Credit Scorecard. Este programa es gratuito tanto si eres cliente de Discover como si no.
Para comenzar, se le pedirá cierta información personal, incluido su número de seguro social. Luego, se le harán algunas preguntas para ayudar a verificar su identidad. Quizás se pregunte cómo afectará esto a su crédito. Dado que no hay una investigación rigurosa , no tendrá un efecto negativo en su crédito. Y, afortunadamente, esta es la situación para las seis formas de nuestra lista para acceder a sus puntajes FICO® de forma gratuita.
Con Discover Credit Scorecard, su puntaje se actualiza cada 30 días y nunca será penalizado por verificar su puntaje. Mientras trabaja para construir su crédito, puede usar Discover Credit Scorecard para ayudarlo a rastrear su puntaje FICO®.
Además de tener acceso a su puntaje de crédito FICO® gratuito cada mes, podrá aprender más sobre los factores que componen sus puntajes. Discover Credit Scorecard puede ayudarlo a sumergirse en las cosas que ayudan a su puntaje crediticio, así como también en lo que podría mantener su puntaje bajo.
2. Tarjetas de crédito American Express®
American Express brinda a los titulares de tarjetas acceso a su puntaje FICO® Score gratuito, así como a 12 meses de historial de puntaje FICO®. La puntuación FICO® proporcionada se basa en su informe crediticio de Experian®. Su puntaje FICO® está disponible a través de su cuenta American Express en línea y se actualiza periódicamente.
3. Tarjetas de crédito Citibank®
Otro emisor de tarjetas de crédito que proporcionará su puntaje FICO® de forma gratuita (para determinadas tarjetas Citi) es Citibank. Las puntuaciones se basan en sus informes crediticios de Equifax® y se actualizan mensualmente.
4. Bank of America
Bank of America ofrece a los titulares de tarjetas elegibles acceso gratuito a su puntaje FICO®. La puntuación proporcionada se basa en su informe crediticio de TransUnion® y se actualiza cada mes. Además, también tendrá acceso a un par de gráficos útiles.
El primero rastrea sus puntajes recientes a lo largo del tiempo, para que pueda ver cómo se ha desempeñado mes a mes. Esto puede ser útil si ha estado trabajando para aumentar su crédito. El segundo cuadro mostrará los promedios nacionales de puntajes FICO®. Esto le permite comparar su puntuación con la de otros.
5. Cooperativas de crédito
Si no le gusta usar tarjetas de crédito, otra opción para obtener sus puntajes FICO® de forma gratuita es a través de una cooperativa de crédito. No todos ofrecen este beneficio, pero si perteneces a alguno, vale la pena comprobarlo. Un par de cooperativas de crédito más grandes que ofrecen puntajes FICO® gratuitos son Navy Federal Credit Union y DCU Credit Union.
6. Ally Bank
Si planea comprar un automóvil nuevo, Ally Bank le proporcionará un puntaje FICO® gratuito cuando use los servicios en línea de Ally Auto o la aplicación Ally Auto Mobile Pay.
Conclusión
Comprender sus puntajes de crédito, incluidos sus puntajes de crédito FICO®, juega un papel importante para controlar su salud financiera general. Su puntaje crediticio podría afectar sus costos de préstamos cuando compra un automóvil o una casa nuevos, por ejemplo. Con tantas formas diferentes de acceder a sus calificaciones FICO® de forma gratuita, tiene la capacidad de mantenerse informado y realizar los cambios necesarios para ayudarlo a garantizar un futuro financiero sólido para usted.
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