5 preguntas para hacerle a un asesor financiero antes de contratar uno
Hay tres cosas importantes que debe saber antes de contratar a un asesor financiero.
- Si el asesor financiero actúa en su mejor interés.
- Cuáles son las calificaciones y habilidades de esa persona
- Cómo gana dinero el asesor financiero
Descubrir estos hechos puede ser más difícil de lo que parece, especialmente con una lista casi interminable de certificaciones financieras que los asesores pueden promocionar. Desafortunadamente, no todas las certificaciones provienen de autoridades reguladoras federales o estatales o vienen con el mismo nivel de supervisión, lo que significa que no puede usar una certificación como un atajo para averiguar si un asesor es bueno.
Es por eso que las siguientes cinco preguntas pueden ayudarlo a evaluar a los asesores.
Cinco preguntas para hacerle a un asesor financiero
Pregúntele a cualquier asesor financiero que le interese trabajar con estas cinco preguntas y anote las respuestas para que pueda revisarlas y verificar cualquier cosa que no comprenda.
1. ¿Está actuando en mi mejor interés?
Los buenos asesores financieros deben anteponer los mejores intereses de sus clientes. Los asesores financieros legalmente obligados a actuar en su mejor interés se conocen como fiduciarios, pero no todos los asesores están sujetos al estándar fiduciario. Cuando busque un asesor financiero, considere hacer estas preguntas ...
- ¿Actuará en mi mejor interés y pondrá mis intereses, en la gestión de mis activos, por encima de sus propios mejores intereses?
- ¿Cómo manejará los posibles conflictos de intereses?
- ¿Dónde se guardará mi dinero? ¿Cómo puedo retirar mi dinero?
Cualquier asesor financiero que contrate debe actuar en su mejor interés al administrar su dinero. Pero cuando esté considerando contratar a alguien, pregúntele cómo piensa trabajar en su mejor interés. La CFPB recomienda pedirle a un asesor que ponga por escrito cualquier posible conflicto de intereses.
2. ¿Qué certificaciones tienes?
La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera tiene una lista de más de 180 designaciones diferentes emitidas para profesionales financieros.
Algunas de estas designaciones requieren que las personas hayan completado ciertos cursos, demuestren competencia en su campo, tengan experiencia laboral práctica y participen en educación continua.
Pregúntele a cualquier asesor financiero que esté considerando qué certificaciones ha recibido y luego investigue la organización que las emitió para averiguar ...
- ¿Qué nivel de capacitación se requiere para obtener la certificación?
- Cuáles son los estándares de la organización para la emisión de credenciales
- Si puede presentar una queja ante la organización
- Cómo se sanciona a los miembros de la organización por infracciones
Si la organización está acreditada y hay un proceso de quejas, estas suelen ser buenas señales. Si no está seguro de por dónde empezar, los planificadores financieros certificados se encuentran entre los profesionales que han cumplido con los requisitos de certificación completos.
3. ¿Cuáles son sus áreas específicas de especialización?
La gestión del dinero requiere una amplia gama de conocimientos. Es posible que un asesor certificado en un área en particular no tenga una gran experiencia en el manejo de los tipos de problemas financieros con los que necesita ayuda. Si su objetivo principal es salir de la deuda, contratar a un profesional financiero con experiencia en inversiones puede no tener mucho sentido.
Pregúntele a cualquier asesor potencial si tiene experiencia específica con los asuntos de dinero en los que necesita ayuda. Algunas áreas comunes de especialización incluyen ...
- Planificación de seguros
- Planificación y elaboración de presupuestos comerciales
- Planificación del impuesto sobre la renta
- Planificación para la jubilación
- Planificación patrimonial
Puede decidir trabajar con varios profesionales para obtener el asesoramiento más completo de un verdadero experto en cada campo en particular.
4. ¿Cómo se cobra?
No desea pagar de más por un asesoramiento financiero porque su asesor está llenando la cuenta. Es por eso que debe averiguar cuánto cobra un asesor potencial, cómo se estructuran las tarifas y qué servicios se incluyen.
Hay algunas formas comunes en las que los asesores financieros cobran.
- Solo tarifa: los asesores reciben una compensación con una tarifa fija independientemente de las inversiones que realicen en su nombre. Puede pagar una tarifa por hora, una tarifa fija o un porcentaje de los activos que administran por usted.
- Basado en comisiones: a los asesores se les paga cuando compra o vende una inversión, como una póliza de seguro o una acción en particular. Esto puede ser problemático porque los asesores tienen un incentivo para vender productos por los que se les paga una comisión, incluso si los productos no son adecuados para usted.
- Estructuras híbridas : a veces se describen como modelos basados en tarifas, pero no son solo tarifas. Los modelos híbridos también pueden crear la posibilidad de conflictos de intereses y podrían dar lugar a prácticas de facturación abusivas porque este tipo de asesores normalmente también cobran comisiones .
Averigüe cómo se les paga a los posibles asesores y pídale al asesor que le explique cómo se calculan los cargos. Además, asegúrese de saber lo que obtiene por su dinero. Por ejemplo, ¿pagará tanto una tarifa por hora si llama a su asesor con preguntas como una comisión por los productos que compra?
5. ¿Cómo invertirán mi dinero?
Finalmente, si está contratando a un profesional para que administre su dinero por usted, en lugar de simplemente ayudarlo a hacer un plan financiero, es imperativo que sepa qué planea hacer el gerente con sus fondos.
Algunas cosas clave a considerar incluyen ...
- La filosofía de inversión del asesor: ¿el asesor prefiere comprar y mantener activos o negociar con regularidad? ¿Cree el asesor que debería invertir principalmente en fondos mutuos o el asesor elige acciones específicas? Considere elegir a alguien que le explique los planes de su cartera y lo exponga al nivel de riesgo con el que se sienta cómodo.
- Cuál es la estrategia fiscal de su asesor : algunas inversiones están sujetas a impuestos , pero otras no. Su asesor debe ser estratégico para minimizar su obligación tributaria. Si la obligación tributaria es una preocupación para usted, debería considerar consultar también a un contador público certificado o abogado de impuestos, por si acaso.
Conclusión
Saber qué preguntas hacerle a un asesor financiero es solo el comienzo. Es importante hacer su debida diligencia al hacer preguntas a un asesor financiero, pero también lo es investigar al asesor, leer reseñas y verificar las juntas de acreditación para asegurarse de que el asesor sea un miembro acreditado. Recuerde, es su dinero y su futuro lo que está en juego, así que tómese el tiempo para considerar varios asesores y encontrar el que sea adecuado para usted.
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