5 formas en que estás saboteando tus finanzas
Administrar su dinero y mantenerse en una buena posición financiera puede parecer complicado, especialmente cuando hay tanto fuera de su control. La matrícula universitaria a menudo es costosa, los salarios están estancados, los impuestos y el costo de vida pueden ser altos, y todos estos factores pueden afectar su balance final.
Pero también hay formas en las que puede estar engañándose a sí mismo para no tener seguridad financiera. Descubra cinco formas en las que podría estar saboteando sus finanzas.
1. Tratar las ventas como excusas para gastar
2. No ahorrar para emergencias
3. No invertir porque no lo entiende
4. Ignorar los números financieros importantes
5. Pagar solo el mínimo en sus tarjetas de crédito
1. Tratar las ventas como excusas para gastar
Las ventas pueden ser excelentes formas de ahorrar dinero, pero también pueden engañarlo para que gaste más dinero del que había presupuestado originalmente. Para maximizar sus ahorros, las ventas deben aprovecharse principalmente para las cosas que necesita o que ya planeaba comprar.
Si se siente demasiado atraído por los argumentos de venta, considere registrarse en algo como Unroll.me para cancelar la suscripción de correos electrónicos promocionales que pueden alentarlo a gastar más de lo presupuestado.
2. No ahorrar para emergencias
Puede pensar que un fondo de emergencia es innecesario o de baja prioridad, especialmente si está trabajando para salir de una deuda o tiene una línea de crédito que puede utilizar. Sin embargo, no tener un plan de respaldo o simplemente depender de una tarjeta de crédito en caso de una emergencia puede generar rápidamente una deuda. Un gasto inesperado puede resultar aún más caro si lo ingresa en una tarjeta de crédito y no puede pagarlo en su totalidad antes de la fecha de vencimiento.
Un evento inesperado puede llevar a meses o años de pago de la deuda, saboteando efectivamente su progreso financiero en los próximos años. Para empezar, esfuércese por ahorrar al menos $ 1,000 en un fondo de emergencia y luego trabaje hasta alcanzar los gastos de tres a seis meses.
Peter J. Creedon, Certified Financial Planner ™ de Crystal Brook Advisors , dice: “La vida está llena de eventos inesperados y costosos, desde deducibles y copagos de atención médica hasta reparaciones imprevistas de su automóvil o su hogar. Esté preparado con al menos tres a seis meses de gastos en una cuenta líquida (mercado monetario o de ahorro) ".
3. No invertir porque no lo entiende
Acciones, bonos, ETF, IRA: ¿Qué significa todo esto? Es posible que se rasque la cabeza cuando se trata de invertir, ya que puede estar lleno de jerga y varios acrónimos, lo que dificulta entender o tener una idea clara de cómo funciona.
Sin embargo, es posible que esté saboteando sus finanzas si no está invirtiendo solo porque no lo comprende. He sido totalmente culpable en esto, usando esta excusa como una de las muchas razones por las que no comencé a invertir.
Ahora veo que invertir puede ser una forma de generar riqueza y superar el costo de la inflación. Para comprender mejor la inversión, comencé a hacer mi propia investigación y a charlar con amigos. Si no tiene claro cómo funciona la inversión, haga su propia investigación y familiarícese con la terminología antes de comenzar.
4. Ignorar las cifras financieras importantes
Es fácil quedar atrapado en el ajetreo y el bullicio de la vida e ignorar algunos de los detalles relacionados con su vida financiera. Pero enterrar la cabeza en la arena cuando se trata de estos números importantes podría hacerle más daño que bien.
¿Conoce su puntaje de crédito? ¿O cuánta deuda tienes? ¿Cuáles son las tasas de interés de su deuda? ¿Cuánto se lleva a casa cada mes después de impuestos? Todos estos son números importantes que debe comprender con firmeza.
Si no tiene claro cuál es su posición, consulte su puntaje crediticio en Credit Karma . Mire sus talones de pago y vea cuánto se está llevando a casa cada mes, y revise cuidadosamente los extractos de su tarjeta de crédito y préstamos estudiantiles para verificar los saldos y las tasas de interés. Además, busque tarifas furtivas que pueda desconocer.
5. Pagando solo el mínimo en sus tarjetas de crédito
Puede pensar que necesita mantener un saldo para mejorar su crédito, pero eso en realidad es un mito . “Llevar saldos es un camino peligroso para caminar”, dice Creedon. "La deuda es fácil de acumular hasta un nivel que pone en peligro otros objetivos".
Tener un saldo y pagar solo el mínimo en sus tarjetas puede sabotear rápidamente sus finanzas. Con el tiempo, podría pagar muchos más intereses y podría llevarle años salir de la deuda. Si, por ejemplo, tiene un saldo de $ 3,000 con una tasa de interés del 15% y realiza pagos mínimos de $ 120, le tomaría alrededor de 31 meses pagar su deuda y pagaría alrededor de $ 620 en intereses .
Creedon explica: "Las compañías de tarjetas de crédito ganan dinero con las altas tasas de interés y las tarifas que cobran".
Además, mantener un saldo podría afectar negativamente sus puntajes crediticios si su saldo y, a su vez, su tasa de utilización de crédito, aumenta demasiado.
Conclusión
Si alguno de estos escenarios le suena familiar, es posible que esté saboteando sus finanzas sin darse cuenta. Para poner sus finanzas en orden, cree un plan para presupuestar, ahorrar, pagar deudas e invertir.
“Usar el crédito de manera inteligente, seguir / comprometerse con un presupuesto y (usar) solo algunos enfoques sencillos para el gasto son importantes para construir una base financiera sólida”, dice Creedon.
Esa base sólida puede ayudarlo a prosperar durante los momentos difíciles y disfrutar los buenos momentos sin preocupaciones.
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