5 formas de obtener un puntaje crediticio
Obtener crédito es un poco complicado.
Necesita un buen crédito para calificar para muchas de las mejores tarjetas de crédito y préstamos, pero ¿cómo puede establecer crédito sin una tarjeta de crédito?
En resumen, deberá establecer una cuenta que informe a una o más de las tres agencias de informes crediticios principales.
Estamos aquí para ayudar. Se necesita tiempo y paciencia, pero es posible construir su crédito desde cero y obtener un puntaje crediticio. Aquí hay cinco formas de comenzar.
- Solicite que le informen sus facturas
- Solicite una tarjeta de crédito asegurada o de la tienda
- Conviértete en un usuario autorizado
- Solicitar un préstamo
- Pague su alquiler a tiempo
1. Solicite que le informen sus facturas
Es posible que esté un paso más cerca de crear crédito de lo que cree.
¿Tienes un teléfono? ¿Paga usted por servicios públicos como agua, electricidad, gas o basura? ¿Ves televisión por cable? Considere pedirles a estos proveedores de servicios que informen su historial de pagos a las agencias de crédito. También debe asegurarse de pagar sus facturas a tiempo.
2. Solicite una tarjeta de crédito garantizada o de la tienda
Realizar pagos con tarjeta de crédito a tiempo es una forma clave de generar crédito. Si no califica para una tarjeta de crédito tradicional, una tarjeta asegurada o una tarjeta de la tienda podría ayudarlo a comenzar a construir un historial de pagos a tiempo.
Tarjetas aseguradas
A menudo, se recomienda una tarjeta de crédito asegurada como una tarjeta de nivel de entrada si es nuevo en el crédito. Estas tarjetas requieren un depósito en efectivo que sirve como garantía en caso de que no realice un pago. Trate de evitar esto: no solo podría perder su depósito, sino que también podría afectar sus esfuerzos de creación de crédito.
Por otro lado, si usa la tarjeta de manera responsable, realiza pagos a tiempo y cancela su saldo en su totalidad cada mes, es posible que pueda acumular crédito y eventualmente actualizar a una tarjeta no segura (y recuperar su depósito).
Obtenga más información sobre cómo funcionan las tarjetas de crédito aseguradas .
Una tarjeta asegurada a considerar es Capital One® Secured Mastercard®, que no tiene tarifa anual y reporta regularmente a las tres principales agencias de crédito, que utilizan factores como su historial de pagos para ayudar a calcular sus puntajes crediticios.
Mastercard® asegurada de Capital One®
De titulares de tarjetas en el último año
Tarjetas de tienda
Las tarjetas de crédito de las tiendas pueden ayudarlo a ahorrar dinero en sus tiendas favoritas y también pueden ayudarlo a establecer un historial de manejo responsable del dinero. Pero tenga cuidado con las altas tasas de interés que pueden cobrar estas tarjetas si no paga su saldo en su totalidad cada mes. También pueden tener límites de crédito bajos, lo que podría afectar su tasa de utilización de crédito .
Pagar todo su saldo a tiempo cada mes puede ayudarlo a evitar cargos por intereses. Y tenga en cuenta que no necesita tener saldo en sus tarjetas de crédito para generar crédito.
Obtenga más información sobre cómo funcionan las tarjetas minoristas .
3. Conviértete en un usuario autorizado
Además de abrir su propia tarjeta de crédito, o si no está listo para hacerlo, un amigo o familiar de confianza que tenga un historial crediticio más extenso y realice pagos puntuales regulares podría estar dispuesto a convertirlo en un usuario autorizado en uno de sus cuentas.
La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito también reportarán información de las cuentas en las que usted es un usuario autorizado a las agencias de crédito. Siempre que la cuenta esté al día, esto puede tener un impacto positivo en múltiples factores crediticios que entran en su puntaje crediticio, como historial de pagos, antigüedad del historial crediticio y número total de cuentas.
La desventaja es que el titular de la cuenta principal está enganchado por cada centavo que gasta. Y si no pagan a tiempo, podría afectar sus puntajes crediticios.
Obtenga más información sobre lo que debe saber acerca de ser un usuario autorizado en una tarjeta de crédito.
4. Solicite un préstamo
Hacer los pagos del préstamo a tiempo es otra forma de construir su crédito.
Auto préstamo
Comprar un automóvil puede ayudarlo a generar crédito, siempre que realice los pagos a tiempo de su préstamo para automóvil. Por supuesto, no tiene sentido comprar un automóvil únicamente por el bien de construir su crédito, así que asegúrese de que sea una compra necesaria antes de pedirle al concesionario que le entregue esas llaves.
Préstamo personal
Los préstamos personales y los préstamos entre pares también lo ayudan a generar crédito, pero tenga cuidado con las altas tasas de interés.
Préstamo asegurado
Un préstamo garantizado, también conocido como préstamo de creación de crédito, funciona como una tarjeta de crédito garantizada. Usted deposita dinero por adelantado que se utiliza como garantía si no cumple con sus pagos.
5. Pague su alquiler a tiempo.
Si alquila un apartamento pero su arrendador no informa su historial de pagos positivo a las agencias de informes crediticios, consulte servicios como RentTrack que informan sus pagos a tiempo a las tres agencias de crédito por una pequeña tarifa.
Conclusión
Construir crédito requiere tiempo y paciencia. Si tiene problemas para comenzar, no tema pedir ayuda a un amigo o familiar de confianza. Y tenga en cuenta que es posible que pueda generar crédito si informa a las agencias de informes crediticios de los pagos mensuales que ya realizó.
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