5 formas de generar crédito después de una quiebra
El proceso de quiebra puede ser financieramente turbulento. Pero cuando haya terminado, puede trabajar para dirigir sus finanzas en la dirección correcta y comenzar a restaurar su crédito.
Dependiendo del tipo de quiebra que presente, una quiebra puede permanecer en sus informes de crédito hasta por 10 años, pero Ruth Susswein, subdirectora de prioridades nacionales de Consumer Action, dice que su crédito puede recuperarse mucho antes de ese momento.
Aquí hay cinco formas de ayudar a generar crédito después de la quiebra.
- Revise sus informes de crédito con regularidad para detectar errores
- Considere una tarjeta de crédito asegurada o minorista
- Considere un constructor de crédito o un préstamo garantizado
- Solicite que los pagos sean reportados a las agencias de crédito
- Conviértete en un usuario autorizado en una cuenta
1. Revise sus informes de crédito con regularidad para detectar errores.
Los informes de crédito no son perfectos. En un estudio de la Comisión Federal de Comercio de 2012 , aproximadamente el 25% de los consumidores estadounidenses identificaron errores en sus informes crediticios que podrían haber afectado sus puntajes. Verificar sus informes con regularidad puede ayudarlo a encontrar y disputar cualquier error.
Una vez completada su quiebra, asegúrese de ...
- Las cuentas que fueron dadas de alta en quiebra se informan como "descargadas".
- Las cuentas dadas de baja tienen un saldo de $ 0.
- La fecha de presentación de la quiebra es correcta. (La bancarrota permanece en su cuenta hasta por 10 años a partir de esta fecha, por lo que la precisión es importante aquí).
Dispute cualquier error que encuentre, y si el error está en su informe de crédito de TransUnion®, puede presentar una disputa a través de la herramienta Credit Karma Direct Dispute ™ .
Cómo disputar un error en su informe de crédito
2. Considere una tarjeta de crédito asegurada o minorista
La quiebra puede dañar su poder adquisitivo, pero no debería destruirlo por completo. Aún puede calificar para ciertos tipos de tarjetas.
Tarjetas aseguradas
Las tarjetas de crédito aseguradas requieren un depósito por adelantado, lo que ayuda a proteger al prestamista en caso de que no pueda realizar los pagos. A cambio, obtendrá un límite de crédito que generalmente es igual al depósito.
Pero antes de presentar la solicitud, lea la letra pequeña. Algunas tarjetas no aprobarán su solicitud hasta que se resuelva su quiebra.
Tarjetas minoristas
Las tarjetas de crédito minoristas también pueden ser útiles después de la quiebra, ya que pueden tener requisitos de crédito más flexibles que otras tarjetas sin garantía. Pero tenga cuidado: muchos tienen altas tasas de interés y multas.
Con cualquier tipo de tarjeta, se aplican los objetivos básicos de creación de crédito: no saque más crédito del que necesita, haga pagos a tiempo y mantenga sus saldos bajos. Configurar pagos mensuales automáticos y alertas de saldo puede ayudarlo a alcanzar esos objetivos.
5 de las mejores tarjetas de crédito después de la quiebra
3. Considere un préstamo garantizado o generador de crédito
Un préstamo tradicional para generar crédito está diseñado para ayudarlo a generar crédito. Funciona un poco diferente a otros tipos de préstamos.
En lugar de obtener el dinero por adelantado, el prestamista deposita los fondos del préstamo en una cuenta de ahorros hasta que se hayan realizado todos los pagos. Al final del plazo del préstamo, puede cobrar el efectivo y, si ha realizado los pagos a tiempo, es probable que ayude a su crédito.
Tenga en cuenta que el préstamo “generador de crédito” puede tener más de un significado, así que asegúrese de comprender el tipo de préstamo que solicita antes de comprometerse.
También puede consultar los préstamos garantizados. Los préstamos garantizados están respaldados por una garantía, como fondos en una cuenta de ahorros o un vehículo, que el prestamista puede reclamar si no puede pagar el préstamo.
Estos préstamos pueden ser buenas opciones si una tarjeta asegurada o minorista puede tentarlo a gastar de más. Pero asegúrese de poder pagar la tasa de interés, las tarifas y los pagos mensuales del préstamo antes de solicitarlo.
4. Solicite que los pagos se informen a las agencias de crédito al consumidor.
Si paga el alquiler a tiempo todos los meses, ¿por qué no dejar que aumenten su crédito?
Pídale a su arrendador que informe sus pagos mensuales a las tres principales agencias de crédito al consumidor: Equifax, Experian y TransUnion, o deje que compañías como RentTrack lo ayuden a hacerse cargo de ello.
Pero hay una advertencia: incluso si la información aparece en sus informes crediticios, no todos los modelos de calificación crediticia utilizan esa información. Ciertos modelos de puntaje crediticio, como los puntajes FICO® 9 y VantageScore® basados en su informe crediticio de Experian, utilizan la información de pago de alquiler disponible al calcular los puntajes, y FICO® Score XD incluso usa pagos reportados de teléfonos celulares y servicios públicos.
Lamentablemente, no puede controlar qué modelo de calificación utiliza un prestamista para verificar su crédito, pero puede preguntar sobre esto antes de solicitar una nueva línea de crédito.
5. Conviértase en un usuario autorizado en una cuenta
Esto significa que otra persona, generalmente un amigo cercano o un familiar, lo agrega a su cuenta de tarjeta de crédito . Su crédito puede beneficiarse del historial positivo de su cuenta y los pagos a tiempo, y su propio historial crediticio preexistente no afectará al de ellos. Puede usar la tarjeta de crédito a su nombre, pero no es legalmente responsable de pagarla.
¿La otra cara? Su crédito puede verse afectado por los movimientos de mal crédito del titular de la cuenta principal y puede ser difícil eliminarlo de la cuenta. Considere este método de creación de crédito solo si confía en que la persona será responsable de la cuenta.
Conclusión
Puede que no lo parezca, pero es posible reconstruir su crédito después de la quiebra. Considere algunos de los pasos que hemos enumerado aquí para ayudarlo a comenzar.
Supervise sus informes de crédito, use una tarjeta asegurada de manera responsable, considere un préstamo garantizado o de creación de crédito, busque informar sus pagos a las agencias o conviértase en un usuario autorizado.
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