5 consejos para volver a presentar una solicitud después de que se rechace su solicitud de tarjeta de crédito
Puede ser frustrante solicitar una tarjeta de crédito y ser rechazado.
No solo no recibió la tarjeta que tenía en el ojo, sino que ahora tiene una investigación ardua sobre su crédito.
Esto puede ser decepcionante, pero ya es hora de empezar a pensar en el próximo movimiento. Antes de volver a presentar una solicitud, es posible que deba mejorar la salud de su crédito o realizar otros cambios para aumentar sus probabilidades de obtener esa tarjeta de crédito la segunda vez. Desea dar lo mejor de sí mismo la próxima vez que presente su solicitud.
Siga leyendo para conocer algunos consejos prácticos que debe considerar antes de volver a presentar una solicitud después de una denegación de tarjeta de crédito.
- Espere para volver a aplicar
- Descubra por qué se rechazó su solicitud
- Mejora tus finanzas personales
- Verifique sus probabilidades de aprobación
- Solicite la tarjeta correcta
1. Espere a volver a aplicar
El tiempo que debe esperar para volver a solicitar una tarjeta de crédito después de que se rechaza una solicitud varía según la situación de cada persona, por lo que no hay un cronograma estricto a seguir. La recomendación típica es que debe esperar seis meses entre las solicitudes de tarjetas de crédito.
Beverly Harzog, ex CPA convertida en defensora del consumidor, explica que la cantidad de tiempo que debe esperar entre solicitudes de crédito depende de qué más hay en su crédito.
Si fue rechazado debido a demasiadas consultas difíciles, Harzog recomienda que espere al menos de cuatro a seis meses antes de presentar la solicitud, o posiblemente más. Si no tiene un crédito estelar, es posible que desee esperar más tiempo para volver a solicitarlo que alguien que tiene un crédito excelente.
Por otro lado, si fue rechazado porque sus puntajes de crédito eran demasiado bajos para obtener la tarjeta que deseaba, es posible que necesite tiempo para mejorar su crédito. El tiempo que lleve esto puede depender de su situación personal.
2. Conozca por qué se rechazó su solicitud
La Ley de Informe Justo de Crédito estipula que los emisores de tarjetas (y cualquier persona que use informes de crédito para tomar decisiones sobre si emitir o no líneas de crédito) deben notificarle después de denegar su solicitud. Esto se conoce como aviso de acción adversa y se le puede enviar en persona, por carta o correo electrónico.
Si el emisor de la tarjeta usó un informe de crédito para tomar una decisión sobre su solicitud de tarjeta, el aviso de acción adversa debe indicarle qué agencia de crédito proporcionó el informe de crédito, así como qué puntuación utilizó el emisor.
Aunque este aviso puede resultar desalentador, no lo tire con disgusto. “Ese es su plan de acción sobre cómo proceder”, dice Harzog. "Antes de solicitar otra tarjeta de crédito, primero recupere el aliento".
Saber por qué te rechazaron es la mitad de la batalla. Puede utilizar este conocimiento para realizar cambios antes de volver a presentar la solicitud. Las correcciones que debe realizar dependerán de su situación específica.
3. Mejora tus finanzas personales
Si bien no existen soluciones rápidas para sus finanzas, una forma de mejorar su solvencia es administrando activamente su dinero y su perfil crediticio. Conozca su crédito y cómo debe mejorarlo. El historial de pagos y la utilización del crédito suelen ser componentes importantes de sus puntajes crediticios.
Siga leyendo: Utilización de tarjetas de crédito y puntajes crediticios
Según Harzog, "lo mejor que puede hacer es pagar todas sus facturas a tiempo". No pase por alto el pago de su factura telefónica mensual, servicios públicos o préstamos.
Otra forma de crear una perspectiva financiera más saludable para usted es resolver problemas pasados o errores en sus informes de crédito. Por ejemplo, puede eliminar un pago atrasado de los libros escribiendo una carta de ajuste de buena voluntad a un acreedor para explicarle la situación y pedirle cortésmente que elimine el atraso de sus informes.
Además, puede impugnar errores en su informe de crédito de TransUnion utilizando la herramienta Direct Dispute ™ de Credit Karma. Esto puede ayudarlo a eliminar las marcas despectivas inexactas de sus informes de crédito.
Dependiendo de su situación, es posible que pueda hacer más para mejorar su perfil crediticio. Por ejemplo, si tiene deudas con tarjetas de crédito u otros préstamos que aumentan su índice de utilización de crédito, debe hacer un plan para pagar sus deudas.
Su camino para mejorar su salud financiera será exclusivo para usted, pero es una buena práctica ordenar sus finanzas antes de solicitar otra tarjeta de crédito.
4. Verifique sus probabilidades de aprobación
Investigue los puntajes que necesita para obtener una tarjeta en particular y asegúrese de que esté dentro de su rango de crédito, dice Harzog.
"A medida que desciende en la jerarquía de grandes puntuaciones de mayor a menor, sus opciones serán mucho más limitadas", dice Harzog. "Solo asegúrese, en primer lugar, de no intentar solicitar tarjetas para las que no es posible que se le apruebe en este momento".
Credit Karma ofrece una herramienta para ayudarlo a comprender esto mejor. Las probabilidades de aprobación de karma crediticio sirven como pautas con respecto a la probabilidad de que se le apruebe una tarjeta de crédito según su perfil crediticio. Si bien esta medida no es una garantía, le dará una idea de si califica para una tarjeta en particular.
Además, verifique qué tipos de ofertas de tarjetas de crédito recibe por correo. Si recibe ofertas para tarjetas con APR altas, entonces debe mantenerse alejado de las tarjetas diseñadas para personas en los rangos de crédito más altos, dice Harzog. “Se puede saber mucho por el tipo de correo que recibe de las compañías de tarjetas de crédito”, agrega.
5. Solicite la tarjeta correcta
Si está reconstruyendo sus finanzas o estableciendo crédito, las tarjetas de crédito aseguradas pueden ser una buena opción. Si bien estas tarjetas generalmente requieren que realice un depósito en efectivo, puede ser más fácil para usted obtener la aprobación y puede permitirle recuperarse y minimizar el riesgo para la institución financiera. En algunos casos, puede actualizarse a una tarjeta de crédito tradicional después de 12 meses después del uso responsable del crédito.
"No es una sentencia de por vida", dice Harzog. “Las tarjetas aseguradas se parecen a otras tarjetas. No hay ningún estigma asociado a eso ".
Más información: ¿Cómo funciona una tarjeta de crédito asegurada?
Si tiene una deuda de tarjeta de crédito, las tarjetas de transferencia de saldo son otro tipo de tarjeta que podría ayudar. Por lo general, estas tarjetas tienen un período introductorio de APR del 0% para las transferencias de saldo, por lo que puede trabajar para pagar sus deudas sin intereses durante un período de tiempo establecido.
En última instancia, querrá solicitar una tarjeta que probablemente sea aprobada y que se adapte a su situación financiera.
Conclusión
Sin duda, trazar su rumbo en el mundo de las finanzas personales puede ser un desafío. Las tarjetas de crédito son una gran parte de las finanzas y el rechazo de su solicitud de tarjeta de crédito es difícil.
Recuerde, ser negado no es el fin del mundo. Harzog dice: "Esta no es una declaración personal de su autoestima".
De hecho, bien podría ser el comienzo del viaje. Es una oportunidad para aprender cómo mejorar su salud financiera y tomar decisiones basadas en su perfil crediticio. Una vez que haga esto, es posible que descubra que hay muchas más opciones de las que inicialmente conocía.
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