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5 consejos para equilibrar el ahorro y el pago de deudas

¿Debería ahorrar o pagar una deuda? Si elige ahorrar, y eso incluye invertir para la jubilación, ¿estará abrumado por las deudas durante años? Si decide pagar una deuda, ¿podrá alguna vez ahorrar lo suficiente?

Puede luchar con estos problemas, incluso hasta el punto de sentirse paralizado de que elegir el camino equivocado lo llevará a la ruina financiera. Relajarse. Es factible perseguir más de una meta financiera a la vez. Estos son algunos consejos para equilibrar el ahorro y el pago de deudas.

  1. Cuida lo básico
  2. Comprometerse a controlar los gastos variables
  3. Enfócate en lo que te motiva
  4. Automatiza tus finanzas
  5. Decide qué hacer con dinero extra

1. Cuida lo básico

Empiece por crear un presupuesto básico que cubra sus principales obligaciones financieras. Asegúrese de tener en cuenta los pagos mínimos de cualquier deuda que pueda tener, incluidos, entre otros:

  • Préstamos estudiantiles
  • Préstamos para autos
  • Deuda de tarjeta de crédito

Esto debería ayudarlo a lograr un progreso constante hacia la reducción de los saldos de sus préstamos.

Al mismo tiempo, comience a construir un fondo de emergencia para que tenga el dinero en efectivo para manejar sucesos inesperados en su vida, como la pérdida del trabajo o facturas relacionadas con una enfermedad familiar. Ahorre una cantidad que se ajuste a su presupuesto, incluso si es solo $ 25 mensuales. Siga aumentando el saldo hasta que haya acumulado al menos tres a seis meses de gastos de subsistencia necesarios para cosas como alimentos y alquiler. Después de establecer este fondo, puede considerar destinar dinero extra al pago de deudas o ahorros a largo plazo.

También puede considerar contribuir lo suficiente a su cuenta 401 (k) para recibir una aportación completa del empleador si se ofrece. Esta medida podría permitirle acelerar el crecimiento de sus ahorros para la jubilación.

2. Comprometerse a controlar los gastos variables

Katie Brewer, Certified Financial Planner â„¢ (CFP®) y presidenta de Your Richest Life Planning en Dallas, Texas, recomienda establecer límites firmes para los gastos variables o cualquier cosa que “no sea una factura, préstamo o pago”. Por ejemplo, salir a cenar, los obsequios y el entretenimiento se incluirían en esta categoría.

Al controlar estos costos, es posible que pueda liberar fondos adicionales para el pago de deudas, ahorros o ambos.

Brewer a menudo recomienda el siguiente enfoque a sus clientes:

  • Mire sus gastos actuales para los gastos variables. Nuevamente, estas son cosas no esenciales que compra, como boletos de cine, comidas en restaurantes y juguetes para sus sobrinas y sobrinos.
  • Establezca un límite de gasto mensual razonable. Este monto en dólares variará según la persona, pero debe ser un objetivo alcanzable en función de sus hábitos de compra. El número debería darle flexibilidad para realizar las compras que desee, pero no tanta libertad para gastar en exceso.
  • Configure una cuenta corriente y canalice los gastos variables a través de esta cuenta. Cuando el saldo de la cuenta se agote, deje de gastar. Alternativamente, cargue estos gastos (y nada más) en una tarjeta de crédito específica, luego evalúe sus gastos y haga ajustes hasta que logre constantemente su objetivo.
  • Supervise los gastos y modifique los gastos para sincronizarlos con los límites establecidos. Hay muchas herramientas y aplicaciones disponibles que pueden ayudarlo con esto, incluidas Mint, BillGuard y Pocket Expense.

3. Enfócate en lo que te motiva

Una vez que se haya ocupado de lo básico y haya aprendido a controlar sus gastos, su próximo paso puede reflejar sus preferencias personales. Brewer anima a sus clientes a utilizar la estrategia financiera que genera impulso y es sostenible en el tiempo.

Por ejemplo, puede obtener más satisfacción al eliminar rápidamente un préstamo pequeño con una tasa de interés relativamente baja en comparación con reducir lentamente el saldo de una tarjeta de crédito grande con una tasa de interés alta, incluso si esta última puede ahorrarle más dinero en intereses. Alternativamente, podría inspirarse para hacer crecer agresivamente sus cuentas de ahorro y jubilación. Tome acciones basadas en lo que lo motiva a mantenerse disciplinado y lograr el mayor progreso financiero.

4. Automatiza tus finanzas

Tan pronto como haya decidido cómo asignar su dinero, considere automatizar tanto como sea posible. Por ejemplo, es posible que pueda configurar pagos automáticos de sus préstamos estudiantiles, depósitos directos a su cuenta de ahorros y contribuciones a su plan 401 (k).

A través de la automatización, puede evitar adivinar sus decisiones de ahorro en comparación con el pago de deudas y el estrés que a menudo viene con el análisis continuo de su situación financiera.

5. Decide qué hacer con dinero extra

Durante el año, puede ganar o recibir dinero en efectivo adicional, ya sea de un ingreso adicional, un bono de fin de año, un gran reembolso del IRS o un gran regalo de vacaciones.

Antes de que este dinero llegue a sus manos, considere decidir a dónde irá. ¿Hará pagos adicionales del préstamo con cualquier ingreso adicional que gane? ¿Ha decidido financiar una cuenta IRA con los obsequios en efectivo que reciba? Independientemente del curso de acción que elija, planifique con anticipación las ganancias inesperadas.


Conclusión

Seguro, es posible que desee deshacerse de las deudas lo más rápido posible. Al concentrarse en el pago de la deuda, podría ahorrar cientos o incluso miles de dólares en cargos por intereses durante la vigencia de sus préstamos. También podría mejorar su relación deuda-ingresos, lo que podría aumentar sus posibilidades de calificar para un préstamo de automóvil o hipoteca de vivienda.

Pero también podría beneficiarse de acumular sus ahorros y pagar sus deudas al mismo tiempo. Con esta estrategia, debe tener efectivo disponible para gastos inesperados. Además, es posible que pueda reducir su obligación de impuestos sobre la renta contribuyendo a un 401 (k) y una cuenta IRA o continuando deduciendo los intereses asociados con su hipoteca y préstamos estudiantiles. Finalmente, si ahorra e invierte ahora, debería poder aprovechar el interés compuesto durante un período de tiempo más largo que si esperara hasta estar libre de deudas.

No tiene que elegir entre cancelar préstamos y aumentar sus ahorros. Progrese en ambas áreas al diseñar y apegarse a un plan financiero que lo inspire.

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