4 formas de reconstruir su crédito y obtener un puntaje crediticio
Si no tiene ninguna actividad reciente en la cuenta en sus informes de crédito, es posible que su crédito no se pueda calificar (por ahora). No se preocupe, aquí hay cuatro formas de comenzar a reconstruir su crédito y obtener una calificación nuevamente.
Incluso si ha tenido crédito en el pasado, es posible que no tenga ninguna puntuación ahora si sus informes no muestran actividad reciente de la cuenta. Si no tiene ninguna actividad reciente, es posible que los modelos de puntuación que compilan sus informes crediticios y calculan sus puntuaciones no puedan proporcionarle puntuaciones.
Esta podría ser una de las razones por las que no ve nada cuando va a verificar sus puntajes de crédito, incluso si solía tenerlos. Puede que no sea un proceso rápido, pero es posible reconstruir su historial crediticio. Aquí hay cuatro formas de comenzar.
- Pida a sus acreedores que comiencen a informar sus pagos
- Solicite una tarjeta de crédito asegurada
- Conviértase en un usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona
- Solicitar un préstamo
1. Solicite a sus acreedores que comiencen a informar sus pagos
Si paga facturas de servicios públicos o una factura de teléfono celular, las agencias de calificación crediticia pueden usar esa información para calificarlo. Pero es posible que las empresas de servicios públicos y de telecomunicaciones no informen sus pagos a las tres principales agencias de crédito al consumidor: TransUnion, Experian y Equifax.
Para obtener crédito por los pagos de sus facturas a tiempo, puede llamar a sus compañías de servicios públicos y pedirles que comiencen a informar su historial de pagos. Solo asegúrese de pagar sus facturas a tiempo.
2. Solicite una tarjeta de crédito garantizada
Realizar pagos con tarjeta de crédito a tiempo es una forma clave de desarrollar su historial crediticio. Pero si no tiene puntajes de crédito, ¿cómo puede obtener una tarjeta de crédito para comenzar a realizar estos pagos? Una opción es solicitar una tarjeta de crédito asegurada.
Las tarjetas de crédito aseguradas , como Capital One® Secured Mastercard®, están diseñadas para personas que están tratando de construir o reconstruir crédito. Cuando abre una tarjeta asegurada, normalmente le dará al emisor un depósito en efectivo que le servirá como garantía en caso de que no realice un pago. Su límite de crédito para esta tarjeta generalmente será igual al monto de su depósito.
Usar una tarjeta asegurada de manera responsable al hacer pagos a tiempo y mantener su saldo por debajo de su límite de crédito puede ayudarlo a construir su crédito. Eventualmente, es posible que pueda actualizar a una tarjeta no segura. Y una vez que haya pagado todos sus saldos y cerrado su cuenta de tarjeta asegurada, generalmente recuperará su depósito.
Mastercard® asegurada de Capital One®
De titulares de tarjetas en el último año
3. Conviértase en un usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona.
Otra forma de construir o reconstruir crédito es pedirle a un amigo o familiar de confianza que tenga un historial crediticio más establecido que lo convierta en un usuario autorizado en su cuenta de tarjeta de crédito.
Ser un usuario autorizado puede tener un impacto positivo en los factores que influyen en su puntaje crediticio, como el historial de pagos, la antigüedad del historial crediticio y el número total de cuentas.
Primero, su amigo o familiar debe preguntarle al emisor de su tarjeta de crédito si reporta cuentas de usuario autorizadas a las tres agencias de crédito principales (algunas no lo hacen). Si es así y se le agrega como usuario autorizado, la actividad de la cuenta se agregará a sus informes de crédito.
Pero el efecto en sus puntajes puede depender del historial de la cuenta y la tasa de utilización del crédito . Es posible que desee asegurarse de preguntarle a un amigo o familiar que sea responsable de la tarjeta.
Sigue leyendo: Lo que debes saber sobre ser un usuario autorizado en una tarjeta de crédito
4. Solicite un préstamo
Los préstamos para automóviles y los préstamos personales pueden ayudarlo a establecer un buen historial de pagos y reconstruir su crédito, siempre que realice sus pagos a tiempo. Pero tenga cuidado con las altas tasas de interés con préstamos personales y no obtenga un préstamo para automóvil solo por el hecho de construir su crédito.
También puede solicitar un préstamo de creación de crédito, también conocido como préstamo garantizado. Estos funcionan como una tarjeta de crédito garantizada e implican un depósito de seguridad que sirve como garantía en caso de que no pague el préstamo.
Conclusión
La información de la cuenta de crédito y préstamo puede permanecer en sus informes de crédito hasta por 10 años, pero los modelos de calificación crediticia pueden requerir actividad reciente para calificarlo. Si no tiene ninguna actividad reciente, es posible que no pueda obtener un puntaje de crédito, lo que podría generar problemas a la hora de obtener una tarjeta de crédito o un préstamo.
Pero con paciencia y siguiendo estos pasos, puede cumplir con los requisitos mínimos y volver a ser puntuable.
¿Sigo confundido? A continuación, le mostramos cómo comprender los puntajes crediticios
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