3 formas de obtener un puntaje crediticio como inmigrante
Ya sea que se encuentre en los EE. UU. Temporalmente como estudiante o empleado, o viva en el país de manera permanente pero aún no sea ciudadano, puede ser una buena idea establecer un historial crediticio para poder obtener un puntaje crediticio.
Tener un puntaje crediticio se vuelve importante cuando busca un préstamo, una tarjeta de crédito, una vivienda o, en algunos casos, incluso un trabajo.
Sus puntajes de crédito dependen de la información en sus informes de crédito, como su historial de pago de préstamos o facturas de tarjetas de crédito. Si desea aumentar su crédito, debe obtener una cuenta que informe sus pagos al menos a una de las tres principales agencias de crédito al consumidor: TransUnion®, Equifax® y Experian®.
Puede llevar tiempo, pero si sigue estos consejos para comenzar, puede comenzar a construir su historial crediticio de EE. UU.:
Antes de comenzar: Considere obtener un ITIN o SSN
1. Solicite una tarjeta de crédito garantizada o un préstamo
2. Conviértase en un usuario autorizado
3. Solicite que se informe de sus facturas
Antes de comenzar: considere obtener un ITIN o SSN
Las agencias de crédito pueden crear informes crediticios utilizando su información de identificación personal, como su nombre y dirección. Técnicamente, no necesita un número de seguro social (o SSN) para generar crédito. Aun así, obtener un SSN puede ser un primer paso útil porque algunas instituciones financieras lo solicitan cuando solicita un préstamo, una tarjeta de crédito o cuando intenta abrir una cuenta bancaria.
La Administración del Seguro Social de EE. UU. Tiene pautas de elegibilidad para los no ciudadanos. Generalmente, para obtener un SSN, deberá estar autorizado para trabajar en los EE. UU. Por el Departamento de Seguridad Nacional. Solicitar un número es gratis.
Si no califica para un SSN, es posible que pueda obtener un Número de identificación de contribuyente individual . Las agencias de crédito no usan su ITIN como identificador, pero es posible que pueda usarlo para solicitar una línea de crédito.
Alternativamente, algunos emisores de tarjetas de crédito le permiten solicitar una tarjeta de crédito con su pasaporte u otra identificación emitida por el gobierno.
Leer más: Cómo solicitar una tarjeta de crédito sin número de Seguro Social
1. Solicite una tarjeta de crédito garantizada o un préstamo
Es posible que sea difícil calificar para algunas tarjetas de crédito, ya que aún no tiene crédito. Pero un tipo de tarjeta que podría ayudarlo a establecer un historial de pago positivo es una tarjeta segura, como Capital One® Secured Mastercard®.
Las tarjetas de crédito aseguradas son un tipo de tarjeta de crédito diseñada para personas que están construyendo o reconstruyendo su crédito. Requieren un depósito de seguridad inicial en caso de incumplimiento. Pero si realiza pagos a tiempo y cancela su saldo en su totalidad en cada ciclo de facturación, su tarjeta asegurada puede ayudarlo a acumular crédito.
Mastercard® asegurada de Capital One®
De titulares de tarjetas en el último año
Otra opción es un préstamo de creación de crédito, también conocido como préstamo garantizado. Esto también requiere un depósito de seguridad inicial que sirve como garantía.
2. Conviértete en un usuario autorizado
Si tiene un amigo cercano o un familiar en los EE. UU., Puede considerar pedirle a esa persona que lo agregue como usuario autorizado en una de sus tarjetas de crédito.
¿Por qué? Ser un usuario autorizado puede afectar positivamente los factores que influyen en su puntaje crediticio, como el historial de pagos, la antigüedad del historial crediticio y el número total de cuentas.
Las cuentas de tarjetas de crédito en las que está autorizado generalmente aparecerán en sus informes de crédito. Pregunte al emisor de la tarjeta de crédito si reporta cuentas de usuarios autorizados a las agencias de crédito, ya que no todos lo hacen.
Sigue leyendo: Lo que debes saber sobre ser un usuario autorizado en una tarjeta de crédito
Convertirse en un usuario autorizado es una forma relativamente fácil y efectiva de generar crédito, pero es importante saber que si la cuenta aparece en sus informes de crédito, su crédito puede verse afectado negativamente si el titular principal de la tarjeta no realiza un pago o tiene un crédito alto. índice de utilización.
3. Pida que le informen sus facturas
Si está pagando facturas, como teléfono celular, televisión por cable o incluso el alquiler, está creando un historial de pagos. A menudo, esta información no se informa a las agencias de informes crediticios, pero puede llamar a sus proveedores de servicios y pedir que la informen a las agencias de informes crediticios.
Para informar los pagos de su alquiler, los servicios como RentTrack informarán su historial de pagos a las tres principales agencias de crédito por una tarifa.
Pero recuerde: asegúrese de pagar todas sus facturas a tiempo. Su historial de pagos es un factor de gran influencia en lo que respecta a sus puntajes crediticios.
Conclusión
Es posible que tenga que pasar por algunos obstáculos adicionales si es un inmigrante que desea generar crédito en los EE. UU. Sin embargo, incluso si lleva algún tiempo, es posible.
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