10 creencias que le impiden pagar sus deudas
La deuda puede acumularse por diversas razones. Tal vez sacó dinero para la universidad o cubrió algunas facturas con una tarjeta de crédito cuando las finanzas estaban apretadas. Pero también puede haber creencias a las que te aferras que te mantienen endeudado.
Nuestras mentes, y las cosas en las que creemos, son herramientas poderosas que pueden ayudarnos a eliminar o mantenernos endeudados. Aquí hay 10 creencias que pueden estar impidiendo que pague sus deudas.
1. Los préstamos para estudiantes son una buena deuda.
La deuda de préstamos estudiantiles a menudo se considera una “deuda buena” porque estos préstamos generalmente tienen tasas de interés relativamente bajas y pueden considerarse una inversión en su futuro.
Sin embargo, pensar en los préstamos para estudiantes como una "buena deuda" puede facilitar la justificación de su existencia y disuadirlo de hacer un plan de acción para pagarlos.
Cómo superar esta creencia: averigüe cuánto dinero se destina a intereses. Esto puede ser una gran llamada de atención: solía pensar que los préstamos para estudiantes eran una “deuda buena” hasta que hice este ejercicio y descubrí que estaba pagando aproximadamente $ 10 por día en intereses. Aquí tiene una fórmula para calcular su interés diario: tasa de interés x saldo de capital actual ÷ número de días en el año = interés diario.
2. Me lo merezco.
La vida puede ser dura y, después de un duro día de trabajo, es posible que desee darse un capricho.
Sin embargo, si bien está bien darse un capricho aquí y allá cuando lo haya presupuestado, las compras espontáneas pueden mantenerlo endeudado e incluso pueden llevarlo aún más a endeudarse.
Cómo superar esta creencia: Piense en darse un pequeño presupuesto para darse un capricho cada mes y cúmplalo. Encuentre otras formas de darse un capricho que no cuesten dinero, como salir a caminar o leer un libro.
3. Solo vives una vez.
Adoptar la mentalidad “YOLO” (solo se vive una vez) es la excusa perfecta para gastar dinero en lo que quiere y no le importa realmente. No puedes llevarte dinero cuando mueras, así que ¿por qué no disfrutar de la vida ahora?
Sin embargo, este tipo de pensamiento puede ser miope y perjudicial. Para salir de la deuda, debe tener un plan establecido, lo que puede significar recortar algunos gastos .
Cómo superar esta creencia: en lugar de gastar en cualquier cosa y en todo lo que desee, intente practicar la gratificación diferida y concéntrese en poner más en deuda y al mismo tiempo ahorrar para el futuro .
4. Puedo pagar esto más tarde.
Las tarjetas de crédito facilitan la compra ahora y el pago más tarde, lo que puede llevar a un gasto excesivo y a comprar lo que desee en el momento. Puede pensar "Puedo pagar esto más tarde", pero cuando llegue la factura de su tarjeta de crédito, podría surgir algo más.
Cómo superar esta creencia: Intente comprar cosas solo si tiene el dinero para pagarlas. Si tiene una deuda de tarjeta de crédito, considere la posibilidad de seguir una dieta de efectivo, en la que solo usa efectivo durante un cierto período de tiempo. Si guarda las tarjetas de crédito por un tiempo y solo usa efectivo, puede evitar más deudas y gastar solo lo que tiene.
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5. Una venta es una excusa para gastar.
Las ventas son algo bueno, ¿verdad? No siempre.
Es posible que sienta la tentación de gastar dinero cuando vea algo como “¡50 por ciento de descuento! ¡Por tiempo limitado!" Sin embargo, una venta no es una buena excusa para gastar. De hecho, puede mantenerlo endeudado si hace que gaste más de lo planeado originalmente. Si no hizo un presupuesto para ese artículo o no planeaba comprarlo, es probable que esté gastando innecesariamente.
Cómo superar esta creencia: considere darse de baja de los correos electrónicos promocionales que pueden tentarlo con las ventas. Compre solo lo que necesita y lo que ha presupuestado.
6. No tengo tiempo para resolver esto ahora mismo.
Endeudarse es fácil, pero salir de deudas es una historia diferente. A menudo requiere trabajo duro, sacrificio y un tiempo que tal vez no crea que tiene.
El pago de la deuda puede requerir que observe los números concretos, incluidos sus ingresos, gastos, saldo total pendiente y tasas de interés. La vida es ajetreada, por lo que es fácil barrer las deudas debajo de la alfombra y retrasar el control de sus deudas. Pero posponer el pago de su deuda podría significar pagar más intereses con el tiempo y retrasar otros objetivos financieros.
Cómo superar esta creencia: intente comenzar poco a poco y tomar cinco minutos al día para revisar el saldo de su cuenta corriente, lo que puede ayudarlo a comprender qué entra y qué sale. Mire su cronograma y vea cuándo puede dedicar 30 minutos a revisar sus saldos y tasas de interés, y determinar un plan de pago. Dedicar tiempo cada semana puede ayudarlo a concentrarse en su progreso y sus finanzas.
7. Todos tenemos deudas.
Según The Pew Charitable Trusts , el 80 por ciento de los estadounidenses tiene algún tipo de deuda. Estadísticas como esta hacen que sea fácil creer que todos le deben dinero a alguien, por lo que no es gran cosa tener deudas.
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Sin embargo, la realidad es que no todos están endeudados, y usted debe esforzarse por salir de la deuda y mantenerse libre de deudas si es posible.
“Tenemos que ser claros sobre nuestra propia vida y nuestras prioridades y tomar decisiones basadas en eso”, dice Amanda Clayman, terapeuta financiera en la ciudad de Nueva York.
Cómo superar esta creencia: intente decirse a sí mismo que desea vivir una vida libre de deudas y tome medidas prácticas todos los días para lograrlo. Esto podría significar pagar más del mínimo en sus facturas de préstamos estudiantiles o tarjetas de crédito. Visualice cómo se sentirá y lo que podrá lograr una vez que esté libre de deudas.
8. El mes que viene será mejor.
Según Clayman, otra creencia común que puede mantenernos endeudados es que "este mes no fue bueno, pero el próximo mes voy a seguir totalmente con esto". Una vez que gaste su presupuesto en un mes, es fácil seguir gastando porque ya ha "echado a perder" y juro que el próximo mes será mejor.
“Cuando tenemos entre 20 y 30 años, a menudo tenemos la sensación de que tenemos mucho tiempo para desarrollar buenos hábitos financieros y alcanzar las metas de la vida”, dice Clayman.
Pero si no cambia su comportamiento o sus acciones, puede terminar en la misma trampa, continuar gastando de más y endeudarse.
Cómo superar esta creencia: si gastaste de más este mes, no esperes hasta el próximo para arreglarlo. Intente poner sus gastos en pausa y revise lo que entra y sale semanalmente.
9. Necesito estar al día con los demás.
¿Está tratando de mantenerse al día con los Jones, siempre comprando los últimos y mejores dispositivos y ropa? Lacey Langford , un Asesor Financiero Acreditado®, dice que tratar de mantenerse al día con los demás puede conducir a un gasto excesivo y mantenerlo endeudado.
“Mucha gente siente la necesidad de mantenerse al día y encajar gastando como todos los demás. El problema es que no todo el mundo puede permitirse el último iPhone o un coche nuevo ”, dice Langford. "Creer que es aceptable gastar dinero como hacen los demás a menudo mantiene a las personas endeudadas".
Cómo superar esta creencia: considere evaluar sus necesidades frente a sus deseos y haga un inventario de las cosas que ya tiene. Es posible que no necesite ropa nueva o ese nuevo dispositivo. Averigüe cuánto puede ahorrar si no sigue el ritmo de los Jones y comprométase a destinar esa cantidad a la deuda.
10. No es tan malo.
Cuando se trata de administrar el dinero, a menudo se trata más de su forma de pensar que de dinero. Es fácil justificar gastar dinero en ciertas compras porque "no es tan malo" ... en comparación con otra cosa.
Según una publicación de blog de 2016 sobre Lifehacker , tener un "sesgo de anclaje" puede meterte en problemas. Esto ocurre cuando “confía demasiado en la primera información a la que está expuesto y deja que esa información gobierne las decisiones posteriores. Ves una hamburguesa con queso de $ 19 en el menú del restaurante y piensas '$ 19 por una hamburguesa con queso? ¡Diablos, no! pero luego una hamburguesa con queso de 14 dólares de repente parece razonable ”, escribe Kristin Wong.
Cómo superar esta creencia: intente investigar con anticipación los costos y no sucumbir a compras emocionales que pueda justificar a través del sesgo de anclaje.
Conclusión
Si bien el pago de la deuda depende en gran medida de su situación financiera, también se trata de su forma de pensar y existen creencias que podrían mantenerlo endeudado. Es difícil romper patrones y hacer las cosas de manera diferente, pero es posible cambiar su comportamiento con el tiempo y tomar mejores decisiones financieras.
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