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¿Qué es el crédito del ahorrador y cómo se obtiene?

Este artículo ha sido actualizado para el año fiscal 2019.

Cuanto menos dinero gane, más difícil será ahorrar para la jubilación.

Cuando tiene problemas para estirar su sueldo para cubrir costos inmediatos como alojamiento, comida y transporte todos los meses, ahorrar para algo que está a décadas de distancia puede parecer una prioridad menor. Sin embargo, podría ser elegible para un crédito fiscal federal sobre la renta que podría brindarle algún beneficio adicional de sus ahorros para la jubilación en este momento.

Es posible que ya obtenga una deducción de impuestos por sus contribuciones a un 401 (k) o IRA, pero el Crédito de contribución de ahorros para la jubilación (comúnmente conocido como Crédito del ahorrador) también puede reducir su factura de impuestos en hasta $ 2,000 ($ 4,000 para una pareja casada que presenta conjuntamente) si califica.

¿Qué es el crédito del ahorrador y es elegible para él? Veamos lo que debe saber sobre este valioso crédito fiscal.

¿Quién es elegible para el crédito del ahorrador?

El Crédito del Ahorrador está diseñado para brindar a los contribuyentes de ingresos bajos a moderados un incentivo adicional para ahorrar para la jubilación.

Para ser elegible, debe cumplir con todos los siguientes requisitos:

  • Tener 18 años o más
  • No ser estudiante de tiempo completo
  • No ser reclamado como dependiente en el regreso de otra persona.
  • Cumplir con los límites de ingreso bruto ajustado, también conocido como AGI

A los efectos de este crédito, se le considera un estudiante de tiempo completo durante el año si durante cualquier parte de los cinco meses calendario del año fiscal estuvo inscrito como estudiante de tiempo completo en una escuela o tomó un curso de tiempo completo en- curso de capacitación agrícola impartido por una escuela o una agencia del gobierno estatal, del condado o local.

También debe contribuir a un plan de jubilación calificado, como una IRA tradicional o Roth, 401 (k), SIMPLE IRA, SARSEP, 403 (b), 501 (c) (18) o un plan gubernamental 457 (b). .

El crédito del ahorrador en 2019

Tasa de créditoCasado que presenta una declaración conjuntaJefe de hogarSoltero, casado que presenta una declaración por separado o viudo (a) calificado (a)
50% de tu contribuciónAGI no más de $ 38,500AGI no más de $ 28,875AGI no más de $ 19,250
20% de tu contribución$ 38,501- $ 41,500$ 28,876- $ 31,125$ 19,251- $ 20,750
10% de tu contribución$ 41,501- $ 64,000$ 31,126- $ 48,000$ 20,751- $ 32,000

Fuente: IRS.gov

Para el año fiscal 2019, no podrá reclamar el Crédito del Ahorrador si está casado y presenta una declaración conjunta y su ingreso bruto ajustado es más de $ 64,000, más de $ 48,000 para los jefes de familia y más de $ 32,000 para todos los demás contribuyentes.

Este es un ejemplo de cómo podría funcionar el crédito para sus impuestos federales sobre la renta.

Su estado civil para efectos de la declaración es soltero y tiene un ingreso bruto ajustado de hasta $ 18,750. Durante el año fiscal, logró poner $ 1,000 en su plan 401 (k) patrocinado por su empleador. (¡Buen trabajo!) Su AGI se reduce por esa contribución de $ 1,000, por lo que podría calificar para un Crédito de Ahorro del 50% de lo que contribuyó, en este caso, $ 500. Si hubiera podido contribuir $ 2,000 o más a su 401 (k), podría haber calificado para un crédito de $ 1,000, ya que el crédito se aplica a los primeros $ 2,000 que contribuya.

He aquí otro ejemplo. Una pareja casada que presenta una declaración conjunta tiene un ingreso combinado de $ 40,000. Cada cónyuge contribuye con $ 2,000 a su plan 401 (k), lo que reduce su AGI a $ 36,000. Esa reducción de AGI les da derecho a tomar el crédito máximo del 50% de sus contribuciones. Por lo tanto, el Crédito del Ahorrador reducirá su obligación tributaria total en $ 2,000 ($ 1,000 por cónyuge).

Créditos, deducciones y salvedades

Christopher Jervis, presidente de Lone Wolf Financial Services LLC en Conyers, Georgia, dice que es importante comprender la diferencia entre la deducción que recibe por las contribuciones y el crédito fiscal.

“Una deducción simplemente ‘deduce’ esa cantidad de la cantidad de ingresos sujetos a impuestos, mientras que un crédito es una reducción dólar por dólar en el impuesto que debe”, dice Jervis. “Los créditos son como dinero en efectivo pagado para reducir el impuesto”.

Conozca la diferencia entre las deducciones fiscales y los créditos fiscales

Jeffrey Schneider, un agente inscrito en SFS Tax & Accounting Services en Stuart, Florida, señala una advertencia: el crédito no es reembolsable, lo que significa que el crédito del ahorrador no daría lugar a un reembolso si reduce su factura del impuesto sobre la renta federal por debajo de cero. .

Además, tenga en cuenta que las contribuciones de reinversión, como los fondos transferidos del plan 401 (k) de un empleador anterior a una IRA, no califican como contribuciones para el crédito del ahorrador.

Tomar distribuciones de una cuenta de jubilación durante el año fiscal también puede afectar el crédito.

“Las distribuciones recientes del plan de jubilación pueden limitar, o incluso eliminar, la cantidad de crédito recibido”, dice Jervis. “Entonces, si recientemente sacó dinero de su plan de jubilación, no espere el crédito completo”.

¿Cómo puedo reclamar el crédito del ahorrador?

Usted reclama el Crédito del Ahorrador presentando el Formulario 8880 con su declaración de impuestos individual 140. Credit Karma Tax® , un servicio gratuito de presentación de impuestos en línea, es compatible con el Formulario 8880 y puede ayudarlo a reclamar el Crédito del Ahorrador si reúne los requisitos.

Si fue elegible para reclamar el crédito en un año anterior pero no lo hizo, está de suerte.

“Si cree que califica y no tomó el crédito, puede volver atrás y enmendar las declaraciones de hasta tres años para tomar el crédito y recibir un reembolso adicional”, dice Jervis.


Línea de fondo

Muchos contribuyentes elegibles pierden el valioso Crédito del Ahorrador. Según la 17a Encuesta Anual de Jubilación de Transamerica 2016 , solo uno de cada tres trabajadores estadounidenses conoce el crédito. Eso es desafortunado, ya que el Crédito del Ahorrador está destinado a ayudar a los contribuyentes calificados a quienes les resulta más difícil ahorrar para la jubilación, pero logran hacerlo.

Si es elegible para recibirlo, el Crédito del Ahorrador no solo podría reducir su factura de impuestos, sino también reembolsarle por hacer algo que sabe que debe hacer: ahorrar para su jubilación.

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