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6 consejos de deducción de impuestos para propietarios de viviendas

Ser propietario le brinda acceso a exenciones fiscales federales especiales sobre los ingresos, y aprovecharlas podría ayudarlo en el momento de la declaración de impuestos.

“Muchos propietarios pierden muchas deducciones cada año porque no conocen todas las oportunidades de ahorro disponibles para ellos”, dice Josh Zimmelman, presidente de Westwood Tax and Consulting .

Estos consejos tributarios podrían ayudarlo a aprovechar al máximo las muchas exenciones tributarias para los propietarios de viviendas y maximizar cualquier reembolso del impuesto sobre la renta que se le deba.


1. Mantente organizado

Muchas de las deducciones o créditos del impuesto sobre la renta federal que puede tomar como propietario de una vivienda requieren que mantenga registros detallados de los gastos relacionados con la vivienda. Comience a guardar los recibos y otra información de inmediato, no espere a que llegue el momento de los impuestos.

“Si se toma unos minutos para configurar un sistema de organización para su documentación fiscal y registros financieros, debería ser rápido y fácil de mantener”, dice Zimmelman.

Para mantenerse organizado, guarde copias impresas de todos sus documentos financieros y recibos. O si prefiere no utilizar papel, puede escanear y almacenar sus documentos digitalmente.

2. Piense en las opciones de deducción

Las deducciones pueden ayudarlo a reducir su obligación tributaria total al reducir su ingreso imponible. Para el año fiscal 2019, la deducción estándar federal es de $ 24,400 si está casado y presenta una declaración conjunta, $ 12,200 si es soltero o casado que presenta una declaración por separado y $ 18,350 si presenta una declaración como cabeza de familia.

Sin embargo, como propietario de una vivienda, es posible que tenga suficientes gastos elegibles para detallar sus deducciones. Si esas deducciones detalladas suman más que la deducción estándar, podría reducir su factura de impuestos aún más.

Los gastos elegibles podrían incluir lo siguiente:

  • Intereses hipotecarios de la vivienda: si sacó una hipoteca el 15 de diciembre de 2017 o después, es posible que pueda tomar una deducción de los intereses hipotecarios de hasta $ 750,000 de deuda hipotecaria para su residencia principal. Si su hipoteca es anterior al 15 de diciembre de 2017, el límite es de $ 1 millón. Los intereses pagados sobre su préstamo o línea de crédito con garantía hipotecaria también pueden ser deducibles si utilizó el dinero para comprar, construir o mejorar sustancialmente la casa que asegura el préstamo.
  • Impuestos estatales y locales los impuestos de bienes raíces pueden ser altos en algunas zonas, pero es posible que pueda deducir algunos (o todos) de sus impuestos a la propiedad. Para las declaraciones de impuestos federales, la ley permite a los contribuyentes deducir hasta $ 10,000 ($ 5,000 si es casado que presenta una declaración por separado) del total de sus impuestos a la propiedad estatales y locales más los impuestos sobre la renta o los impuestos sobre las ventas estatales y locales.
  • Contribuciones benéficas : si hizo una donación deducible de impuestos a una organización benéfica calificada, puede agregarla a sus deducciones detalladas totales. En la mayoría de los casos, puede deducir las contribuciones en efectivo que equivalen a hasta el 60% de su ingreso bruto ajustado.
  • Deducción de gastos médicos : es posible que pueda cancelar algunos gastos médicos que el seguro no pagó.

Tenga en cuenta que la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos de 2017 limitó la cantidad de ciertas deducciones, lo que puede dificultar la obtención de un total de deducción detallado que supere el monto de deducción estándar. En esa situación, es posible que el desglose no le brinde el mayor beneficio fiscal. Dicho esto, si tiene gastos deducibles que exceden el monto de la deducción estándar, ya no hay un límite basado en los ingresos en la cantidad de deducciones detalladas que puede reclamar (aunque puede haber otras limitaciones).

3. Conserve los recibos de mejoras para el hogar

Si realiza alguna mejora en su casa, los gastos no son deducibles para el año fiscal actual. Pero cuando venda la casa en el futuro, pueden ayudar a reducir su carga tributaria en ese momento.

Esto se debe a que puede agregar los gastos de mejoras en el hogar a su base ajustada. Por lo general, esto es lo que pagó para comprar la casa, más el costo de construcción, renovación u otras mejoras que haya realizado, menos las pérdidas que haya experimentado por daños a la casa.

Para el año fiscal en el que vende la casa, sus impuestos sobre la venta se basan en el precio de venta más las concesiones que obtenga del vendedor (como pagar los costos de cierre) menos sus gastos de venta. Si la cantidad que gana de esa ecuación es mayor que su base ajustada, tiene una ganancia de capital sobre la venta. Por lo tanto, cuanto más alta sea su base ajustada, menos impuestos tendrá que pagar sobre las ganancias de la venta.

4. Controle los gastos de su oficina en casa

Si trabaja por cuenta propia y trabaja desde casa, es posible que pueda deducir algunos de los gastos en los que incurra por el uso comercial de su hogar.

“No todas las personas que trabajan desde casa pueden reclamar una oficina en casa”, dice Zimmelman. “La oficina en casa debe usarse de manera regular y exclusiva para negocios y debe ser el sitio principal del negocio”.

Debido a que la reforma tributaria suspendió ciertas deducciones, incluidos los gastos de empleados no reembolsados ​​(con algunas excepciones), hasta el 31 de diciembre de 2025, no puede tomar una deducción por oficina en casa si trabaja desde casa como empleado.

Los tipos de gastos que puede deducir incluyen los gastos reales en los que incurre para la oficina en casa y la depreciación de la parte de la casa utilizada.

5.Realice actualizaciones energéticamente eficientes

Agregar un sistema de energía solar a su hogar no solo es bueno para el medio ambiente, también puede ser bueno para su reembolso de impuestos. El IRS le permite tomar un crédito fiscal por valor del 30% del costo de instalación de un sistema de energía solar.

Si está pensando en dejar de aprovechar este crédito fiscal federal, no espere demasiado. El monto del crédito para mejoras residenciales disminuye al 26% en el año 2020, y luego al 22% en 2021, después de lo cual está previsto que desaparezca por completo.

6. Guarde sus registros fiscales

Aquí hay un consejo fiscal para los propietarios de viviendas: una vez que aproveche todos los beneficios fiscales disponibles que pueda reclamar en el año fiscal actual, conserve la documentación de esos gastos.

“Nunca se sabe cuándo puede ser auditado”, dice Zimmelman. “Es importante tener la documentación para respaldar sus deducciones”.

La ley requiere que conserve todos los registros que usa para presentar sus declaraciones de impuestos durante tres años a partir de la fecha en que se presentó la declaración. Por lo general, eso es lo lejos que retrocede el IRS cuando realiza una auditoría. Pero tenga en cuenta que el IRS puede retroceder más (generalmente no más de seis años) si identifica un error sustancial en una declaración.


Línea de fondo

Ser propietario de una casa puede ser costoso, pero afortunadamente, las exenciones fiscales pueden ayudar a compensar los costos adicionales. Como propietario de una vivienda, es fundamental saber para qué deducciones y créditos califica y asegurarse de maximizarlos para su beneficio. Usar Credit Karma Tax®  para presentar sus impuestos de forma gratuita y seguir estos consejos tributarios para propietarios de viviendas podría ayudar.

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