¿Qué compro cuando compro una póliza de responsabilidad civil general?

El riesgo de su negocio y su responsabilidad como propietario son difíciles de evaluar y aún más difíciles de preparar. En Next Seguros e Insurance, nos damos cuenta de que el seguro se siente intangible, como si usted estuviera pagando por algo por lo que tal vez nunca vea el beneficio. Este puede ser especialmente el caso de las pólizas de Responsabilidad Civil General. Obtener un seguro para su nuevo iPhone puede parecer una inversión más digna, sabiendo que usted podría muy factiblemente dejar caer su teléfono y estar en el gancho para un costo de reparación de $ 250 sin seguro. Cuando se trata de asegurar su negocio, la relación calidad-precio puede ser un poco menos clara. Imaginar su negocio en el lado receptor de una fuerte demanda se siente mucho más lejano que ese iPhone golpeando el pavimento; sin embargo, el impacto de una demanda de alto costo también sería mucho más perjudicial para su negocio que el costo de una nueva pantalla de teléfono.

Entonces, ¿qué es la responsabilidad civil general? En términos de seguros, las pólizas de Responsabilidad Civil General (CG) proporcionan a las empresas cobertura por los daños causados a terceros como resultado de sus operaciones comerciales. Estos daños potenciales pueden describirse como lesiones corporales, daños a la propiedad, productos terminados por el titular de la póliza, y/o lesiones personales como calumnias o difamaciones. Entonces, ¿qué significa el seguro de Responsabilidad Civil General para usted y su negocio? En resumen, las pólizas GL ofrecen cobertura para los escenarios catastróficos en los que no nos gusta pensar. Estos son los casos que nadie puede anticipar, como el de un fotógrafo que se cae y lesiona gravemente a alguien. El mundo en el que vivimos puede ser impredecible, y la Responsabilidad Civil General es lo que protege a su negocio contra accidentes inesperados y desastrosos.

¿Por qué la probabilidad de un incidente / demanda no es lo único a tener en cuenta?

Cuando se piensa en por qué el propietario de un negocio puede necesitar la cobertura GL, es importante considerar dos términos: frecuencia y severidad. La frecuencia es la frecuencia con la que ocurre un evento o la probabilidad de que ocurra. La gravedad se refiere al nivel de impacto de un evento en caso de que ocurriera. Inconscientemente tomamos decisiones basadas en nuestra comprensión de la frecuencia y severidad cada día. Por ejemplo, en una mañana de primavera tenemos la opción de coger un paraguas antes de salir. La lluvia es un evento probable en la primavera, por lo que tiene una alta frecuencia. Mojarse sin paraguas no es en absoluto un desastre, lo que significa que la severidad de la lluvia es baja. Su decisión de traer o no un paraguas depende únicamente de su propio nivel de comodidad, con el riesgo de quedar atrapado en una tormenta de primavera.

Por el contrario, la decisión de no abrocharse el cinturón de seguridad en un vehículo en movimiento conlleva un mayor riesgo. Los accidentes automovilísticos son de menor frecuencia que las lluvias primaverales, pero pueden ser eventos de muy alta severidad. La mayoría de nosotros sabemos que un cinturón de seguridad es una protección importante, y elegir abrocharse el cinturón de seguridad podría prevenir lesiones graves o incluso la muerte si ocurriera un accidente.

Como dueño de un negocio, usted sabe que los reclamos de Responsabilidad General son de baja frecuencia. Usted puede tener una póliza de responsabilidad civil general durante muchos años sin necesidad de presentar una reclamación, lo que le lleva a preguntarse sobre el valor de continuar con su cobertura. Aproximadamente uno de cada 1.600 asegurados presenta una reclamación en el transcurso de un año. Sin embargo, la severidad de estos reclamos es muy alta; ¡cuestan más de $150,000 en promedio! Si bien puede ser difícil justificar la inversión de dinero para protegerse de un evento que tal vez nunca ocurra, el precio de un reclamo futuro supera con creces su prima mensual.

Entonces, ¿realmente necesito Responsabilidad Civil General?

La mayoría de los negocios con los que trabajamos compran pólizas de Responsabilidad Civil General por dos razones: ambas son válidas y muy importantes.

La primera es querer tener el control, en lugar de ser vulnerable. Mientras que la compra de una póliza de seguro de responsabilidad civil general puede parecer un gasto innecesario cada mes, estos propietarios de negocios no quieren dejar el sustento de su negocio al azar; saben que algún día podrían necesitar utilizar los fondos sustanciales que una póliza proporciona en el caso de un reclamo.

El segundo es querer posicionar su negocio para el crecimiento. Muchos de nuestros clientes encuentran que los socios comerciales (lugares en los que un fotógrafo está buscando hacer sesiones de fotos, gimnasios en los que un entrenador personal está buscando capacitarse, proyectos en los que un contratista artesanal está buscando ser parte) requieren Prueba de Seguro como una condición para contratarlos. Por lo tanto, contar con protección de responsabilidad civil general se convierte en una herramienta en su caja de herramientas de “crecimiento”, una que puede ayudar al crecimiento de su negocio y señalar su nivel de profesionalismo y responsabilidad.

Creemos apasionadamente que una póliza de Responsabilidad Civil General es algo en lo que un empresario serio y ambicioso no debería vivir sin – es uno de los primeros tipos de seguros en los que recomendamos a nuestros clientes que inviertan. Se trata de controlar, proteger y armarse con las herramientas necesarias para que su negocio prospere.

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