Puede ahorrar más en sus cuentas de jubilación el próximo año, dice el IRS

Los ahorradores para la jubilación podrán guardar más dinero en sus cuentas eficientes en impuestos el próximo año.

El Servicio de Impuestos Internos anunció el jueves que aumentará la cantidad que los estadounidenses pueden contribuir a los planes 401 (k) e IRA patrocinados por sus empleadores en 2019.Los límites de contribución están aumentando como parte de un ajuste por costo de vida, según la prensa del IRS. liberación .

Entonces, ¿dónde verá los cambios?

Planes de jubilación patrocinados por el empleador

Muchas empresas ofrecen a los empleados la oportunidad de participar en un plan de jubilación patrocinado por el trabajo, en el que su empleador saca dinero de su cheque de pago para ayudarlo a invertir en la cuenta. Aquellos que aprovechen un 401 (k), así como el menos popular 403 (b) y la mayoría de los planes 457, podrán contribuir hasta $ 19,000 el próximo año, en comparación con $ 18,500 en 2018.

Además, los trabajadores de 50 años o más pueden contribuir $ 6,000 adicionales a sus planes de jubilación por un total de $ 25,000. Esto se conoce como una "contribución para ponerse al día".

Planes de jubilación individuales

Las personas pueden ahorrar aún más para la jubilación abriendo una IRA. Este tipo de cuenta de jubilación no está relacionada con el plan de jubilación de una empresa, por lo que los ahorradores no recibirán una contribución equivalente del empleador, como es el caso de algunos 401 (k).

Los dos tipos más populares de IRA incluyen:

• Cuentas IRA tradicionales: las contribuciones calificadas son deducibles, con impuestos adeudados cuando retira dinero de la cuenta, generalmente durante la jubilación.
• Roth IRA: usted paga impuestos por adelantado, luego las distribuciones calificadas están libres de impuestos durante la jubilación.

El límite de contribución total para estas dos cuentas IRA aumentará a $ 6,000 por primera vez en seis años, en comparación con $ 5,500 en 2013. La contribución de recuperación es de $ 1,000, por lo que las personas de 50 años o más pueden ahorrar un total de $ 7,000 en IRA.

Una cosa a tener en cuenta: las deducciones fiscales para las contribuciones IRA tradicionales tienen rangos de eliminación de ingresos, dependiendo de cuánto gana el contribuyente y si su empleador ofrece un programa de jubilación patrocinado por el trabajo. En otras palabras, si el contribuyente individual o su cónyuge están cubiertos por un plan de jubilación patrocinado por el trabajo durante el año fiscal, como un 401 (k), sus deducciones de contribución podrían reducirse (o "eliminarse") hasta que se elimine, dependiendo de los ingresos. Por supuesto, si ni usted ni su cónyuge están cubiertos por un plan de jubilación patrocinado por el trabajo, estos rangos de eliminación no se aplicarán.

Por ejemplo, a partir de 2019, los contribuyentes solteros que participan en un plan de jubilación patrocinado por el trabajo como un 401 (k) verán la cantidad de dinero que pueden contribuir a una IRA tradicional eliminada si ganan entre $ 64,000 y $ 74,000 por año.

Las cuentas IRA Roth tienen diferentes rangos de eliminación de ingresos.

Por ejemplo, la eliminación de ingresos para los contribuyentes que hacen contribuciones a las contribuciones de una cuenta Roth IRA es ahora de $ 122,000 y $ 137,000, de $ 120,000 a $ 135,000. Eso se aplica a los contribuyentes únicos y los jefes de familia.

Tanto para las IRA tradicionales como para las IRA Roth, existen escenarios adicionales para las parejas casadas según el estado civil y los ingresos. Consulte el sitio web del IRS para obtener más detalles.