Mejores Proveedores de Servicios Comerciales para 2020

Los Mejores Proveedores de Servicios Comerciales de 2020

1. Square: Mejor para pequeñas empresas
2. PayPal: Mejor para servicios de comercio en línea
3. Cayan: Mejor para empresas grandes
4. Servicios comerciales de Chase: Mejor para servicios de procesamiento comercial tradicional

Los servicios comerciales son probablemente algunas de las partes más confusas de la jerga de la administración de un negocio. Y, como resultado de toda la jerga imprecisa con la que se encontrará al tratar de navegar por las opciones de su proveedor de servicios comerciales, conseguir los mejores servicios comerciales posibles para su negocio no es nada fácil.

Pero sin duda vale la pena intentarlo: los mejores servicios comerciales pueden agilizar seriamente la forma en que su empresa acepta los pagos y, quizás lo más importante, aumentar sus ingresos.

El término "servicios comerciales" abarca los procesos que permiten a las empresas aceptar pagos de los clientes. Esa definición suena bastante vaga precisamente porque es bastante vaga. Con tantas innovaciones rápidas en los servicios de procesamiento comercial en los últimos años, la terminología de "servicios comerciales" se ha ampliado para referirse exactamente a lo que necesitamos, que es una amplia gama de diferentes soluciones de procesamiento comercial.

Con esta guía, seleccionamos los detalles de los cuatro mejores servicios comerciales para pequeñas empresas en 2020.

Los 4 mejores proveedores de servicios comerciales de 2020

Antes de entrar en las minucias de lo que debe esperar de un proveedor de servicios comerciales, echemos un vistazo a la información para la que vino aquí: las mejores empresas de servicios comerciales para pequeñas empresas en 2020.

Ahora, estas cuatro compañías principales de servicios comerciales ofrecerán su propia variación leve en los servicios comerciales. Como resultado, la mejor opción de servicios comerciales de su pequeña empresa podría ser totalmente diferente de la de la siguiente pequeña empresa.

Compare las revisiones de los servicios comerciales para nuestras cuatro mejores selecciones de 2020:

Square

Si usted está buscando servicios de comerciante móvil simple, entonces usted está buscando Square. Square es el mejor proveedor de servicios comerciales para pequeñas empresas que no necesitan una cuenta comercial dedicada, ya que Square es un proveedor de servicios de pago en lugar de un proveedor de cuentas comerciales.

Hablaremos de esto con más detalle más adelante, pero el hecho de ser un proveedor de servicios de pago en lugar de un proveedor de cuentas comerciales permite a Square ofrecer algunas de las mejores tarifas de servicios comerciales del mercado: Desde el 2.75% hasta el 2.5% + $0.10 de cada transacción que usted procesa, sin cargos de configuración o mensuales (si opta por el software básico Square POS).

Sin embargo, también dificulta el trabajo con las empresas más grandes, por lo que si está trabajando con un alto volumen de transacciones mensuales, le sugerimos que busque en Cayan o Chase Merchant Services.

Dicho esto, Square es la mejor opción de servicios comerciales para pequeñas empresas gracias a su amplia gama de servicios comerciales. Square ofrece todos los siguientes servicios comerciales:

• Cuentas de servicios de pago integrados
• Pasarelas de pago
• Experiencias de compra en línea
• Lectores de tarjetas
• Sistemas de punto de venta
• Financiación de comerciantes

Con todo, aunque Square no ofrece cuentas mercantiles dedicadas, lo que podría ser necesario para empresas más grandes, sí ofrece tarifas estelares de servicios mercantiles y la más amplia gama de ofertas de servicios mercantiles.

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PayPal

Alternativamente, si está buscando específicamente servicios de vendedor en línea para permitir que su empresa acepte pagos en línea, no busque más allá de PayPal. PayPal es principalmente un proveedor de servicios de comercio en Internet y ofrece a las empresas tanto una pasarela de pago como una cuenta de servicios de pago.

Al igual que Square, PayPal puede ofrecer algunas de las mejores tarifas de servicios para vendedores porque es un proveedor de servicios de pago, en lugar de un proveedor de cuentas de vendedor. Pero, una vez más, no podrán ofrecerle a su negocio una cuenta de comerciante individual, lo que podría arruinar el trabajo de los negocios de mayor volumen.

Sin embargo, si su empresa no necesita una cuenta de vendedor dedicada, las tasas de pago en línea de PayPal no pueden ser mejores que las de los pagos en línea, simplemente costarán un 2,9% + 0,30 USD por transacción. Además, sólo tendrá que pagar una tarifa mensual de $30 si desea acceder a una experiencia de pago personalizada a través de PayPal Payments Pro.

Además, si desea aceptar pagos en persona a través de los servicios de vendedor de PayPal, podrá hacerlo a través de PayPal Aquí. PayPal Esta es una aplicación gratuita para dispositivos inteligentes que le permite aceptar pagos con tarjeta a través de un lector de tarjetas de PayPal, que puede ser tan barato como 14,99 dólares. Además, estos pagos en persona sólo le costarán a su negocio un 2,7% por transacción.

Si busca principalmente servicios de vendedor en línea asequibles, pero también desea acceder a la opción de pagos en persona, PayPal será el mejor proveedor de servicios de vendedor para usted.

Cayan

Si usted tiene un negocio más grande que se beneficiaría de una cuenta de comerciante dedicada, entonces Cayan es un proveedor de servicios de comerciante sólido para que usted lo considere. A diferencia de Square y PayPal, Cayan no integra el procesamiento de pagos necesario para que su empresa reciba el producto de la venta de sus tarjetas. Como resultado, es posible que pueda recibir más tarifas personalizadas y servicios de atención al cliente más dedicados.

Dicho esto, Cayan, que es propiedad de TSYS, no ofrece sus propios sistemas POS, pasarelas de pago o experiencias de compra en línea. Ofrecen sus propios lectores de tarjetas móviles y terminales de tarjetas de crédito que empiezan en sólo $29. Pero si usted está buscando soluciones de procesamiento comercial totalmente integradas, entonces Cayan no es su mejor proveedor de servicios comerciales a considerar.

No obstante, de todos los proveedores de cuentas comerciales, Cayan se integra más fácilmente con los principales sistemas POS y pasarelas de pago. Cayan basa sus tarifas en un sistema de cotización, por lo que la cantidad que pague dependerá de las necesidades de su negocio.

Servicios comerciales de Chase

Por último, pero no menos importante, si está decidido a encontrar un proveedor de servicios comerciales tradicionales para su negocio, entonces Chase Merchant Services será su mejor opción de servicios comerciales. ¿La principal ventaja de buscar un proveedor de servicios bancarios mercantiles? Tendrá un procesador dos en uno y un banco adquiriente, lo que significa que el procesamiento de pagos de ida y vuelta puede ser mucho más rápido.

Y, a diferencia de otros proveedores de servicios comerciales tradicionales, los Servicios Comerciales de Chase en realidad lo están haciendo bastante bien en la adopción de la innovación. Ofrecen un lector de tarjetas móvil junto con sistemas completos de punto de venta.

Chase Merchant Services, sin embargo, todavía se aferra a la práctica menos que ideal de la fijación de precios basados en cotizaciones. Por lo tanto, tendrá que solicitar una cotización para tener una idea de cuánto le costará a su negocio esta opción de servicios comerciales.

 

Lo que ofrecen los proveedores de servicios comerciales - Como mínimo

Ahora que usted ha tomado en nuestra revisión de los servicios del comerciante para nuestras cuatro selecciones superiores, es hora de considerar los servicios de procesamiento del comerciante como un todo. Una vez más, los servicios mercantiles han evolucionado drásticamente y siguen evolucionando drásticamente. Por lo tanto, de un proveedor de servicios comerciales a otro, lo que usted está tratando puede variar enormemente.

En el centro de las ofertas de cada proveedor de servicios comerciales debe estar por lo menos una de estas soluciones de procesos comerciales:

Cuentas de vendedor

Las cuentas de comerciante son cuentas bancarias separadas que frontalizan a los negocios porciones de los ingresos de las transacciones con tarjeta. El banco adquirente del comerciante -de lo contrario, conocido como el banco donde usted tiene su cuenta bancaria comercial- trabaja en conjunto con cualquier compañía con la que usted tenga su cuenta comercial para asegurarse de que usted reciba los fondos de las transacciones con tarjeta.

Después de que un cliente paga por un bien o servicio con una tarjeta, el procesador de tarjetas envía la información de la transacción a la cuenta de comerciante de la empresa. El proveedor de la cuenta de comerciante se pone en contacto con el procesador de tarjetas que, a su vez, se pone en contacto con el emisor de la tarjeta. Después de confirmar la disponibilidad de fondos, el emisor de la tarjeta se pone en contacto con el procesador de tarjetas, que a su vez se pone en contacto con la cuenta de comerciante para obtener su aprobación. Todas estas comunicaciones -llamadas intercambios- son supervisadas por las redes de tarjetas como Visa y Mastercard.

Si puedes creerlo, todo esto va y viene en cuestión de minutos. Después de recibir la aprobación, su cuenta de comerciante comienza a liquidar los fondos y, finalmente, los envía a su cuenta bancaria comercial, menos todas las comisiones que cobran el procesador, la red y el emisor. Adelantar estos ingresos a su negocio antes de que el cliente pague la factura de su tarjeta de crédito implicará un mínimo de riesgo. Como tal, el proveedor de la cuenta de comerciante también cobrará una tarifa propia además de todas las demás. Las cuentas de vendedor pueden resultar costosas como resultado, pero ciertamente pueden valer la pena para evitar el riesgo y esperar que no tener una implicaría.

Servicios de pago

Por otro lado, otros proveedores de servicios comerciales podrían ofrecer lo que se conoce como servicios de pago en lugar de cuentas comerciales. En la práctica, un proveedor de servicios comerciales que ofrece servicios de pago en lugar de cuentas comerciales funcionará de manera bastante similar. Sin embargo, los proveedores de servicios de pago agrupan el procesamiento de pagos en una cuenta mercantil gigante para todos sus clientes en su extremo, de modo que sus clientes no tendrán acceso a una cuenta mercantil individual.

Como resultado, los proveedores de servicios comerciales que ofrecen servicios de pago (en lugar de cuentas comerciales) pueden ofrecer las mejores tarifas de servicios comerciales. Dicho esto, muchos proveedores de servicios de pago también experimentan más problemas y ofrecen experiencias de servicio al cliente menos sólidas.

Si necesita servicios de procesamiento comercial para volúmenes de transacciones más bajos, entonces las mejores tasas y los procesos más agregados que proporcionan los servicios de pago comercial deberían funcionar.

Pasarelas de pago

Por último, si está buscando servicios de comercio en línea, es probable que esté buscando lo que se denomina una pasarela de pago. Las pasarelas de pago entran en la categoría de servicios comerciales porque funcionan de manera muy parecida a las versiones electrónicas de los procesadores de tarjetas de crédito. Este tipo de servicio comercial es un software que usted puede conectar a la plataforma de comercio electrónico de su negocio o sitio web para que sus clientes puedan hacer compras en su negocio en línea.

Dicho esto, muchas pasarelas de pago no contarán con los servicios de procesamiento comercial necesarios que permitirán a su empresa recibir los fondos de una transacción en línea. A menos que un proveedor de servicios comerciales ofrezca una pasarela de pago junto con servicios de pago o una cuenta de comerciante todo en uno, necesitará encontrar esos servicios comerciales adicionales en otro lugar. Tenga esto en cuenta al buscar una forma de aceptar pagos en línea, ya que muchos propietarios de negocios se olvidan fácilmente de todas las acciones de fondo necesarias que las cuentas de comerciante y los proveedores de servicios de pago hacen posibles.

Los mejores proveedores de servicios comerciales también pueden ofrecer...

Además de estos servicios mercantiles fundamentales que los proveedores pueden ofrecer, muchos de los mejores proveedores de servicios comerciales añaden soluciones de procesamiento para comerciantes que pueden mejorar seriamente los procesos de ventas de su negocio.

De hecho, los cuatro principales proveedores de servicios comerciales que destacamos más arriba ofrecen algo más allá de sus necesidades básicas de servicios comerciales.

Aquí están algunas de las características que usted puede y debe esperar de los mejores proveedores de servicios comerciales en el mercado:

Hardware de procesamiento de pagos

Aunque el hardware de procesamiento de pagos no es necesariamente una oferta dada de todos los proveedores de servicios comerciales, todos los mejores proveedores hacen que sea extremadamente fácil para usted integrar lectores y consolas de pagos en su cuenta de comerciante o en su cuenta de servicios de pago.

A menos que esté buscando específicamente servicios de comercio en línea, que no requieren hardware para leer tarjetas, debe esperar servicios de comercio de tarjetas de su proveedor. Idealmente, estos servicios de tarjeta comercial incluyen hardware de lectura de pagos que puede procesar pagos con banda magnética, chip y sin contacto.

Aún más, muchos proveedores de servicios de procesamiento de comerciantes hacen su propio hardware de procesamiento de pagos: este hardware viene integrado y listo, con poca configuración requerida. La industria está viendo más y más de esto con el advenimiento del sistema POS iPad - crear sus propios lectores de tarjetas que se conectan a dispositivos inteligentes es más o menos un mandato para los principales proveedores de servicios comerciales en 2020.

Sistemas de punto de venta

Leer los pagos de sus clientes está muy bien, pero también tendrá que asegurarse de que el proceso de pago sea fácil para sus clientes y para sus empleados. Por esta misma razón, muchos proveedores de servicios comerciales también ofrecen sistemas de punto de venta. Los sistemas POS son como las versiones avanzadas de los lectores de pagos: pueden leer los pagos de los clientes, pero también pueden escanear códigos de barras, calcular consejos, hacer un seguimiento del inventario, imprimir recibos, etc.

Además de crear sus propios lectores de tarjetas, muchas de las mejores empresas de servicios comerciales han creado sus propios sistemas de punto de venta. Ya sea que hayan diseñado una aplicación que convierta un dispositivo inteligente en un TPV totalmente equipado, o que hayan construido su propio TPV a partir de un dispositivo completamente nuevo, los proveedores de servicios comerciales han comenzado a expandirse hasta el mostrador de su empresa, más allá de sus estados de cuenta bancarios.

Sistemas de compra en línea

Los proveedores de pasarelas de pago, en particular, también han empezado a ofrecer a los clientes sistemas de compra en línea, como experiencias de pago y plataformas de comercio electrónico. Si desea que sus servicios de comercio en línea se integren automáticamente en su configuración de comercio electrónico, entonces busque un proveedor de servicios de comercio que ofrezca este servicio adicional.

Financiación de comerciantes

Finalmente, muchos proveedores de servicios comerciales han comenzado a ofrecer financiamiento comercial a sus clientes. El paso para ofrecer adelantos en efectivo a los comerciantes es un paso natural para la mayoría de los proveedores de servicios comerciales - esta forma de financiación depende del acceso a la cuenta de comerciante de un negocio o a la cuenta de servicios de pago. Esencialmente, los proveedores de servicios comerciales han comenzado a ofrecer sumas globales de capital a los clientes a cambio de una porción futura de las ventas de tarjetas de negocios. Si un cliente recibe financiación comercial de su proveedor de servicios comerciales, entonces su proveedor interceptará un cierto porcentaje de las ventas hasta que esta financiación, más la tarifa predeterminada, sea reembolsada.

 

Revisiones de los servicios comerciales: El veredicto

Ahí lo tienes! Nuestras revisiones completas de servicios comerciales de las cuatro compañías de procesamiento comercial más importantes actualmente en el mercado. Ya sea que busque los mejores servicios comerciales para pequeñas empresas o que busque servicios comerciales que ofrezcan una cuenta de comerciante dedicada, hay un procesador comercial superior para usted.

Nota editorial: Todas las opiniones, análisis, revisiones o recomendaciones expresadas en este artículo son responsabilidad exclusiva del autor y no han sido revisadas, aprobadas o respaldadas por ninguna de estas entidades.