Línea de Crédito VS Préstamo Empresarial – ¿Cuál funcionará mejor para usted?

Hay diferentes tipos de financiación que puede obtener como propietario de un negocio. Los más populares son una línea de crédito o un préstamo comercial.

Hay diferentes tipos de financiación que puede obtener como propietario de un negocio. Los más populares son una línea de crédito o un préstamo comercial. Lo que funcionará mejor para usted dependerá en gran medida de lo que quiera hacer con las ganancias.

Línea de créditoLínea de crédito comercialAccesoLínea de crédito evolutivaRecibir fondos al cierre del préstamoEstructura de pagoSólo si debe saldo pendientePago mensual fijoPlazos de pagoBasado en la cantidad que debeRepagado durante un período predeterminadoCuotas sin cargos de originaciónTarifas de origenUsoFuente de capital de trabajoCostos de capital a largo plazoTop ChoiceLendingLendingTreeLendio

Préstamo único vs. Acceso giratorio

Cuando usted toma un préstamo comercial, usted recibe todos los fondos del préstamo una vez que el préstamo se cierra. Esto significa que usted tendrá acceso total al dinero, para utilizarlo para cualquier propósito.

Las líneas de crédito funcionan de manera diferente. Cuando usted solicita, la intención es obtener acceso a una línea de crédito renovable, como una tarjeta de crédito o una línea de crédito sobre el valor acumulado de su vivienda. Se le concede una línea de crédito por una cierta cantidad de dinero, que puede tomar según lo necesite en el futuro, o tomarlo todo de una vez por adelantado.

En esencia, un préstamo comercial es una fuente única de capital, mientras que una línea de crédito es una fuente continua a la que usted puede acceder en cualquier momento, siempre y cuando tenga crédito disponible en la línea. Y a medida que paga la cantidad que debe en la línea de crédito, aumentará el efectivo disponible para sorteos posteriores.

Estructura de pago

Los préstamos comerciales normalmente requieren que usted haga un pago mensual fijo. Por lo general, los pagos comienzan inmediatamente (o dentro de 30 días) y continuarán hasta que el préstamo esté totalmente pagado. La cantidad del pago del préstamo no cambia incluso cuando el saldo del préstamo disminuye.

Con una línea de crédito, sólo tendrá un pago si debe un saldo pendiente en la línea. El pago se basará en la cantidad que usted debe, en lugar de un pago mensual fijo. Por ejemplo, una línea de crédito puede requerir solamente que usted haga pagos mensuales de intereses sobre la cantidad que debe. Otras veces, ellos calcularán el interés más una cierta cantidad de pago del principal como parte de su pago.

También con una línea de crédito, los pagos mensuales pueden subir o bajar, a medida que paga el saldo de su préstamo, o a medida que lo incrementa con sorteos adicionales.

Condiciones de pago

Los préstamos comerciales a veces se denominan “préstamos a plazo” porque deben ser reembolsados en un período de tiempo predeterminado. Esto es típicamente de uno a 20 años, dependiendo de los términos del préstamo.

Los pagos de las líneas de crédito no se basan en un plazo fijo, sino en la cantidad que usted debe en la línea. Por ejemplo, si el prestamista requiere que usted haga pagos mensuales equivalentes al 2% del saldo de la línea pendiente, y usted debe $10,000, su pago mensual será de $200. Si realiza un sorteo adicional de $5,000, aumentando su saldo a $15,000, su pago mensual se volverá a calcular a $300 por mes.

En términos generales, los pagos mensuales de los préstamos comerciales serán más altos que los de las líneas de crédito debido a la necesidad de pagar el préstamo en un plazo relativamente corto.

Tarifas

Los cargos serán diferentes entre los préstamos comerciales y las líneas de crédito. En la mayoría de los casos, los préstamos de negocios vienen con cargos por adelantado, el más importante de los cuales es un cargo por originación, que representa un porcentaje del monto del préstamo que usted está tomando. Estos honorarios están generalmente entre el 1% y el 6% de la cantidad del préstamo del negocio.

Las líneas de crédito típicamente no vienen con cargos por originación, en gran parte porque usted está solicitando una línea y no un préstamo fijo. Sin embargo, las líneas de crédito a menudo cobran una comisión por el sorteo cada vez que se realiza un sorteo en la línea. Un cargo por sorteo es generalmente una cantidad fija, digamos $50, así que si usted hace cinco sorteos contra su línea de crédito en un año, usted pagará $250 por el privilegio.

Usos diferentes

Aquí es donde podemos arrojar algo de luz sobre qué tipo de préstamo funcionará mejor para usted – todo depende de cómo pretende utilizar los fondos del préstamo.

Los préstamos comerciales funcionan mejor para los costos de capital a largo plazo, como la compra de equipo para la empresa. Dado que el equipo durará varios años, el plazo del préstamo puede coincidir aproximadamente con el número de años que se espera que el activo sea productivo. Esto no sólo evitará la necesidad de grandes desembolsos para el equipo, sino que también repartirá el precio de compra a lo largo de varios años.

Una línea de crédito se utiliza mejor como fuente de capital de trabajo, para pagar gastos operativos de corto plazo, como la adquisición de inventario, el pago de nómina o un aumento de gastos que se espera que tenga lugar en los próximos meses. Las líneas de crédito actúan como una fuente adicional de dinero en efectivo para cubrir estas necesidades, y usted no necesita tener acceso a ellas hasta que los gastos estén realmente vencidos y pagaderos. A medida que los ingresos se ponen al día con los gastos, usted puede pagar la línea.

Un préstamo de negocio debe ser tomado cuando un gasto de capital específico es necesario, mientras que una línea de crédito debe ser tomada antes de que sea necesario. La diferencia es que el préstamo tiene un propósito muy específico, mientras que la línea actúa principalmente como una reserva para equilibrar las interrupciones del flujo de caja.
Decida qué es lo que quiere que el financiamiento haga por usted y sabrá si desea tomar un préstamo comercial o una línea de crédito.

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