Impuesto sobre el seguro médico: ¿Existe todavía una multa por saltarse la cobertura?
La Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio sigue siendo la ley del país, pero la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos de 2017 hizo un cambio muy significativo en la ley conocida como Obamacare.
La reforma fiscal no derogó la ACA. En cambio, puso a cero la multa por quedarse sin seguro médico. El llamado mandato individual, o "impuesto al seguro médico", fue uno de los aspectos más debatidos de la ACA.
Los conceptos básicos del impuesto al seguro médico
El objetivo de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio era aumentar el número de estadounidenses cubiertos por un seguro médico. Una de las formas en que la ley apuntó a lograrlo fue penalizando a los estadounidenses que podían pagar un seguro médico pero de todos modos optaron por no tener seguro.
Si pudiera encontrar un seguro médico que le costaría el 8% o menos de los ingresos mensuales de su hogar, el mandato individual requería que tuviera un seguro médico o enfrentaría una multa por prescindir de él. Si no puede encontrar una cobertura que cumpla con los criterios de asequibilidad, no será penalizado.
La sanción por mandato individual podría calcularse de dos formas durante 2017.
- Como una multa fija de $ 695 por adulto y $ 347.50 por niño, hasta un máximo de $ 2085 por hogar, o
- Como 5% del ingreso familiar anual
Pagaría el cálculo que impusiera el impuesto más alto. Para evitar este impuesto, necesitaría calificar para una exención o tener cobertura calificada, lo que significa una póliza elegible que ofrezca ciertos beneficios esenciales, como atención de maternidad.
La Ley de Empleos y Reducción de Impuestos no derogó este mandato. Sin embargo, el proyecto de ley de reforma tributaria estableció la sanción por incumplimiento a cero después del 31 de diciembre de 2018.
¿Aún tendrá que pagar un impuesto al seguro médico?
Tal como están las cosas ahora, no tendrá que preocuparse por pagar impuestos por el IRS. Sin embargo, un número creciente de localidades, incluidas Nueva Jersey, Vermont y Washington, DC, han propuesto sus propios mandatos. Esto significa que, dependiendo de dónde viva, es posible que deba impuestos de seguro médico si no está cubierto, incluso después de que el IRS ya no imponga una multa.
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¿Sigue en vigor el resto de la ACA?
Incluso con el cambio al mandato individual, gran parte del marco establecido por Obamacare sigue vigente. Algunas de las disposiciones clave de la ACA que siguen siendo la ley del país incluyen ...
- Protecciones para personas con afecciones preexistentes: las aseguradoras no pueden negarle cobertura ni cobrarle más si está enfermo.
- Impuestos que financian Obamacare: Estos incluyen un impuesto adicional de Medicare del 0,9% sobre los ingresos que superen los $ 250,000 para las parejas casadas que presentan una declaración conjunta, $ 125,000 para las parejas casadas que presentan una declaración por separado y $ 200,000 para los contribuyentes solteros, jefes de familia o viudas o viudos con hijos dependientes.
- Cobertura ampliada de Medicaid: esto permite que las personas de los estados que han aceptado la ampliación califiquen para Medicaid con ingresos de hasta el 138% del nivel federal de pobreza.
Algunas de las disposiciones de la ACA han cambiado de manera importante
Si bien gran parte de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio continúa operando como lo establece la ley, la administración Trump ha tomado ciertos pasos importantes para cambiar las formas en que las personas obtienen seguro médico y para alterar el funcionamiento de la ACA. Por ejemplo:
- La ACA ofrece descuentos en los límites de desembolso personal, deducibles y pagos de coseguro para titulares de pólizas de bajos ingresos a través de reducciones de costos compartidos. La administración Trump anunció en octubre de 2017 que ya no reembolsaría a las aseguradoras por estos pagos. La Fundación de la Familia Henry J. Kaiser respondió al anuncio afirmando que la medida resultaría en primas más altas en 2018 de lo que se esperaría de otra manera.
- La administración Trump anunció una regla final para permitir planes a corto plazo de poco menos de un año, renovables por hasta 36 meses. Obamacare había limitado la duración de los planes a corto plazo, que no están sujetos a las reglas de Obamacare sobre condiciones preexistentes y beneficios esenciales mínimos, a no más de tres meses. Los planes a corto plazo estarán disponibles durante la inscripción abierta para 2019 y se espera que cuesten menos pero brinden menos cobertura.
Muchos expertos creen que estos cambios han desestabilizado el mercado de seguros.
Sin embargo, hay buenas noticias para Obamacare. Después de varios años de grandes aumentos en las primas, las primas de algunos intercambios de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio pueden disminuir.
Un análisis de Kaiser Family Foundation predice que las primas de 2019 caerán en varios estados, incluidos Colorado (6% para los planes Bronze de menor costo), Minnesota (16% para los planes Gold de menor costo) y Nueva Jersey (13% para los planes Bronze y 17% para oro). Sin embargo, en los estados donde las primas aumentarán, algunos de los aumentos son significativos, como el 14% en California para la cobertura Bronze y el 11% en Washington, DC, para los planes Gold.
¿Eventualmente se derogará la ACA?
Si bien la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio sigue siendo la ley del país, su futuro aún está lejos de ser seguro y la derogación no está necesariamente fuera de la mesa en el futuro.
"Si los demócratas obtienen el control de la Cámara de Representantes o del Senado de los Estados Unidos, entonces la ACA seguirá siendo la ley del país", dice Etienne Deffarges , experto en políticas, ex socio principal de Booz Allen Hamilton y autor de "Untangling the USA . " “Si los republicanos retienen el control tanto de la Cámara como del Senado, la probabilidad de que se derogue la ACA es muy alta: los republicanos se envalentonarían con tal victoria y probablemente intentarían en 2019 derogar la ley de atención médica, nuevamente . "
Además, existen múltiples demandas que buscan revocar la ACA o preservarla .
Pero no se trata solo del impuesto ...
A partir del 1 de enero de 2019, los estadounidenses que no tienen seguro médico no están sujetos a una multa. Pero al no tener cobertura significa que va a hacer frente a todos los riesgos que conlleva ser asegurados.
Sin seguro médico, una sola enfermedad podría causar una devastación financiera. De hecho, un estudio del New England Journal of Medicine encontró que las tasas de quiebra aumentan "drásticamente" después de una admisión hospitalaria. Esto no es sorprendente cuando el costo promedio de una estadía en el hospital de tres días es de aproximadamente $ 30,000.
Los problemas de dinero ni siquiera son el peor resultado posible de no tener seguro. Un estudio de 2009 del American Journal of Public Health encontró que cerca de 45,000 muertes cada año en los Estados Unidos están relacionadas con la falta de cobertura de seguro médico.
No tener seguro médico podría costarle más a largo plazo que pagar las primas del seguro.
Por qué debería contratar un seguro médico
Conclusión
Si no tiene seguro médico y no califica para una exención, aún será penalizado cuando presente sus impuestos en abril. En 2019 y más allá, si no tiene una cobertura calificada que brinde beneficios de salud esenciales, es posible que su estado le cobre impuestos. Incluso si no está sujeto a un impuesto, aún puede ser elegible para comprar una póliza subsidiada y beneficiarse de otras protecciones que la ACA ha implementado. Asegúrese de cubrirse para evitar un posible desastre financiero.
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