Un presupuesto crea una hoja de ruta que puede ayudarlo a cumplir sus objetivos, gastar dentro de sus posibilidades, navegar por nuevas situaciones financieras y ayudarlo a realizar un seguimiento más detallado del dinero que entra y sale.

Si no ha creado un presupuesto personal o familiar, está buscando crear un presupuesto debido a nuevas circunstancias financieras o simplemente desea repasar sus habilidades de administración de dinero, esta guía puede servirle como un recurso para ayudarlo a gastar y ahorrar. sabiamente.

Fija tus metas

Así como se aseguraría de embarcarse en un viaje por carretera con algún tipo de mapa, debe emprender la aventura de la vida sabiendo en qué dirección financiera se dirige. Para crear su hoja de ruta financiera, ya sea para solo usted o su familia de seis miembros: debe determinar a dónde se dirige.

Este paso implica hacerse algunas preguntas que pueden variar según la etapa de su vida.

• ¿Quiero comprar una casa?
• ¿Quiero tener (más) hijos?
• ¿Cuándo quiero cancelar mis préstamos estudiantiles?
• ¿Cuándo espero eliminar la deuda de mi tarjeta de crédito?
• ¿Quiero comprar un auto nuevo?
• ¿Hay algunos viajes en mi lista de deseos que quiera hacer en los próximos 10 años?
• ¿Cuándo me quiero jubilar?

Cualquiera que sea el caso, es importante priorizar sus objetivos de dinero para que pueda asegurarse de que su presupuesto refleje sus gastos de vida cotidianos y lo  ayude a prepararse para lograr sus objetivos para el futuro.

Tenga en cuenta que sus objetivos probablemente cambiarán con el tiempo, por lo que debe examinarlos periódicamente para asegurarse de mantenerlos en consonancia con sus gastos y circunstancias actuales.

Averigüe dónde están sus finanzas

Es casi imposible establecer un presupuesto realista si no tiene idea de cuánto dinero está ganando y gastando cada mes. Esto significa que probablemente necesitará analizar detenidamente su situación financiera. Comience revisando sus estados de cuenta bancarios y de tarjetas de crédito, ya sea en línea o en papel, y siga estos pasos para ayudarlo a determinar sus ingresos y gastos mensuales.

1. Determine sus ingresos después de impuestos

Tome nota de sus ingresos después de impuestos, que es la cantidad que se deposita en su cuenta una vez que los impuestos y otros retiros, como el seguro médico, se deducen de cada cheque de pago. Si tiene varias fuentes de ingresos, asegúrese de tener en cuenta sus ingresos totales durante este paso.

2. Controle sus gastos durante un mes

Realice un seguimiento de cada dólar que gasta durante un mes para tener una idea clara de sus hábitos de gasto. Recuerde incluir gastos variables (como entretenimiento) así como gastos fijos (como pagos de alquiler o hipoteca). Reúna estos números en un cuaderno, hoja de cálculo, aplicación de presupuesto o en algún otro lugar donde pueda rastrear cada dólar y obtener una visión general de su panorama financiero. La forma en que realiza el seguimiento de sus gastos es menos importante que solo comenzar: elija el método que le resulte más cómodo.

Si ya ha recaudado sus ingresos y gastos después de impuestos en algún lugar, como su cuenta bancaria en línea, simplemente puede tomar esas cifras y ponerlas en una hoja de cálculo o en cualquier formato de seguimiento que funcione para usted.

3. Agrupar en silos

Una vez que haya reunido los ingresos y gastos de un mes, debería tener una visión mucho más clara de a dónde va su dinero cada mes.

Usando su mes de ingresos y gastos registrados, puede agrupar sus gastos en silos.

• Gastos mensuales (alquiler, comestibles, costos de servicios públicos)
• Gastos periódicos (reparaciones del hogar o del automóvil)
• Gastos de "diversión" (cocinar una gran cena o pasar una noche con amigos)

Agrupar sus gastos de esta manera puede ayudarlo a comprender a dónde va su dinero cada mes.

Cree un presupuesto mensual (o cualquier período de tiempo que tenga sentido para usted)

Cuando prepare su presupuesto, trate de no sentirse intimidado. Para saber cuánto debería gastar y ahorrar, existen algunas reglas generales.

Una sugerencia común es la regla 50-30-20: el 50% de sus gastos deben destinarse a necesidades, el 30% a deseos y el 20% a ahorros y pago de deudas. Pero estas recomendaciones sobre cómo asignar su dinero pueden variar ampliamente y es posible que no coincidan con sus circunstancias particulares.

Por ejemplo, es posible que deba presupuestar más del 20% para el último cubo si está enfrentando una gran cantidad de deudas y desea comenzar a acumular su fondo de emergencia al mismo tiempo. O tal vez se acerquen unas vacaciones; puede que valga la pena crear un grupo de ahorros de vacaciones separado para ayudarlo a ahorrar.

Cuando establezca su propio presupuesto, estos grupos pueden ser cualquier cosa que desee, siempre que se ajusten a sus objetivos. No pase por alto el hecho de que su presupuesto debe reflejar sus objetivos a corto plazo, como pagar el alquiler, así como sus objetivos a largo plazo, como comprar un automóvil.

Más conceptos básicos de presupuestación

• Obtenga más información sobre la regla 50/30/20
• Aprenda a hacer un presupuesto

Además, es importante ser realista. Si está sumido en deudas o tiene dificultades para pagar el alquiler, es posible que deba ocuparse de estas necesidades inmediatas antes de apartar dinero para alcanzar objetivos a más largo plazo.

Tenga en cuenta que su presupuesto es más que un diario. Hacer un seguimiento inconsciente de los dólares que entran y salen probablemente no funcionará. Intente dedicar un poco de tiempo cada mes a pensar si sus gastos deben ajustarse para que estén mejor alineados con sus ingresos y sus metas financieras.

Apegarse al plan

Muchos de nosotros tenemos problemas para mantener un plan de dieta. Lo mismo puede suceder con un plan de gastos.

Es posible que sienta una enorme sensación de logro después de haber establecido un plan y haberlo cumplido durante varios meses. Pero puede ser fácil volver a caer en malos hábitos financieros.

Recuerde que su presupuesto está diseñado para orientarlo hacia la cobertura de sus gastos diarios y el logro de sus metas financieras.

Para mantener el rumbo, Robin Burk, autor de “Revise sus conexiones: cómo prosperar en un mundo incierto”, recomienda recompensarse cuando cumpla con los hitos presupuestarios, como reservar el 10% de sus ingresos en una cuenta de ahorros.

"Siéntete bien con el progreso que estás haciendo", dice Burk. “De vez en cuando, permítase un pequeño capricho, una cucharada de ese helado increíble, un bocado de un pastel de chocolate realmente bueno, y luego vuelva al presupuesto. Cuando haya desarrollado el hábito del presupuesto, las golosinas pequeñas [deberían] satisfacer más que los atracones ".

Otra forma de intentar mantener el rumbo es automatizar sus finanzas. Puede configurar transferencias automáticas desde su cuenta corriente a sus cuentas de ahorros o de inversión para ayudarlo a alcanzar sus metas de gastos a corto o largo plazo. O puede asegurarse de no perder el pago de una factura activando las funciones de pago automático disponibles a través de cuentas bancarias, cuentas de tarjetas de crédito o acreedores, como empresas de servicios públicos.

Revisar el plan

Un presupuesto no le sirve de mucho si no lo revisa y modifica con regularidad. Por lo general, necesitará hacer ajustes a medida que pasa el tiempo.

Cuando revise su presupuesto, hágase algunas preguntas básicas.

• ¿Qué cambios ha habido en mis ingresos?
• ¿Qué gastos suben y bajan?
• ¿Estoy poniendo suficiente dinero en mi fondo de emergencia? (Los expertos financieros recomiendan tener suficiente efectivo para cubrir de tres a seis meses de gastos de manutención).
• ¿Dónde necesito reducir costos?

Más sobre fondos de emergencia

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No se sienta obligado a crear el presupuesto "perfecto" desde el principio, dice Sean Potter, fundador del sitio web de finanzas personales MyMoneyWizard.com. En otras palabras, tenga en cuenta que está obligado a cometer errores a medida que avanza.

“En estos días, le diría a mi yo de 21 años que no se estrese tanto y, en cambio, comience a cuidar mi dinero y haga los cambios necesarios sobre la marcha”, dice Potter. "Con el tiempo, el presupuesto perfecto [debería] resultar obvio".

¿Que sigue?

Preparar y utilizar un buen presupuesto puede mejorar su salud financiera. La receta para tener unas finanzas más saludables implica establecer sus metas y determinar su situación financiera, y luego crear, apegarse y revisar su plan de gastos.

Una vez que haya dado esos pasos, podrá encaminarse hacia un futuro financiero saludable.

Krista Neeley, vicepresidenta administrativa de Appreciation Financial, una compañía de seguros y servicios financieros, dice que nuestra salud financiera es tan importante como nuestra salud física, mental y emocional.

“Tomarse el tiempo para entenderse mejor y empoderarse financieramente puede ser la columna vertebral para crear la libertad, la flexibilidad y la tranquilidad que desea para su futuro”, dice Neeley. "Tener una base sólida y estable para sus finanzas es una excelente manera de crear un futuro brillante en todas las demás áreas de su vida".

Recursos para ayudarlo a administrar la deuda durante COVID-19

Iniciar un presupuesto puede ser una excelente manera de ayudarlo a sentirse más en control de sus finanzas. Pero entendemos que puede estar buscando aún más formas de ayudar a administrar la deuda durante la pandemia de coronavirus.

A continuación se muestra una lista de medidas de alivio anunciadas por el gobierno, emisores de tarjetas de crédito, prestamistas de automóviles y más que pueden ayudar a aliviar parte de su carga financiera.

Medidas de ayuda para tarjetas de crédito y prestamistas

• Pago con tarjeta de crédito por coronavirus y alivio de la deuda
• Pago de préstamos para automóviles y alivio de la deuda por coronavirus
• Programas de alivio de la deuda hipotecaria por coronavirus para propietarios de viviendas
• Pago de préstamos estudiantiles por coronavirus y alivio de la deuda

Medidas de ayuda del gobierno

• Alivio de la Ley CARES: lo que necesita saber
• Medidas de ayuda federales, estatales y locales para el coronavirus