¿Está usted entre los millones que se prevé que le adeuden al IRS el próximo año debido a la retención insuficiente?

La reciente reforma tributaria supuestamente tenía como objetivo permitir que los contribuyentes promedio guardaran más dinero en sus bolsillos con cada cheque de pago.

Un informe reciente de la Oficina de Responsabilidad del Gobierno de EE. UU. Dice que alrededor de 30 millones de contribuyentes en realidad podrían estar guardando demasiado dinero en efectivo durante todo el año porque sus empleadores no están reteniendo sus impuestos, lo que significa que le deberán al IRS en abril de 2019.

Es posible que estos contribuyentes no retengan lo suficiente en impuestos de sus cheques de pago por varias razones, que incluyen:

• La Ley de Empleos y Reducción de Impuestos, que se aprobó en diciembre pasado, estableció la exención personal en cero para los años fiscales comprendidos entre el 31 de diciembre de 2017 y el 1 de enero de 2026. Eso había sido clave para calcular la retención del impuesto sobre la renta federal de un individuo.
• Las personas que no han recalculado sus retenciones ni han actualizado sus formularios W-4 en consecuencia podrían estar pagando menos impuestos durante todo el año.

¿Qué significa esto para ti?

Los impuestos se pagan sobre la marcha. A medida que gana dinero durante el año, paga impuestos. Pague más de lo que debe y probablemente encontrará que le deben un reembolso cuando presente su declaración de impuestos. Pague menos de lo que debe y probablemente le deba al IRS el día de impuestos.

Una simulación del Departamento del Tesoro en el informe de la GAO estima que alrededor del 73% de los contribuyentes asalariados tendrán más impuestos retenidos durante el año de lo necesario, por lo que esos contribuyentes estadounidenses probablemente no tengan nada de qué preocuparse según este informe.

Pero si se encuentra entre el aproximadamente 21% de los contribuyentes que, según la simulación del Departamento del Tesoro, podría estar teniendo sus impuestos retenidos por su empleador, es posible que se encuentre enfrentando una factura en abril de 2019 cuando vencen sus impuestos y su declaración de impuestos.

¿Por qué debería preocuparte?

El dolor de una gran factura de impuestos es obvio. Tener que conseguir una gran cantidad de dinero para pagar sus impuestos puede causar estrés y dificultades financieras. Además, no poder pagar el monto total de los impuestos adeudados a su vencimiento puede estar sujeto a multas e intereses sobre el monto adeudado.

Sin embargo, obtener un reembolso enorme tampoco es necesariamente algo bueno, especialmente si estás viviendo de cheque a cheque. Básicamente, un reembolso grande significa que le otorgó al gobierno un préstamo sin intereses durante el año. El reembolso promedio emitido en los primeros cinco meses de 2018 fue de $ 2,778, según la GAO.

¿Qué puedes hacer?

Primero, no asuma que su empleador ha ajustado automáticamente la cantidad que está reteniendo de su cheque de pago para dar cuenta de los cambios en la ley tributaria. La ley tributaria es complicada y los empleadores con las mejores intenciones podrían confundirse por cómo la reforma tributaria ha cambiado las cosas.

Vuelva a calcular sus retenciones

Para tener una mejor idea de lo que debería retener de su cheque de pago para sus impuestos federales sobre la renta de 2018, visite el sitio web del IRS. Allí encontrará una calculadora de retención gratuita que lo ayuda a determinar sus retenciones de impuestos para asegurarse de que actualmente tenga la cantidad correcta de impuestos retenidos de su cheque de pago.

Antes de sumergirse en la calculadora, asegúrese de tener sus recibos de pago más recientes y su declaración de impuestos sobre la renta más reciente. Deberá ingresar información de esos documentos en la calculadora.

Si la calculadora muestra que no tiene suficientes retenciones, considere actualizar su W-4 en consecuencia; puede realizar cambios en su W-4 en cualquier momento durante el año.

Minimice su factura de impuestos

Puede tomar medidas para minimizar su factura de impuestos durante todo el año. Antes de que llegue el Día Fiscal de 2019, considere estas acciones:

• Maximice las contribuciones al plan de jubilación. Las contribuciones que realice a un plan 401 (k) patrocinado por el empleador pueden reducir su obligación tributaria federal. Para 2018, puede diferir hasta $ 18,500 de su salario en su plan 401 (k) patrocinado por su empleador. Si tiene 50 años o más, puede ser elegible para poner $ 6,000 adicionales en sus planes tradicionales y seguros 401 (k). Tenga en cuenta que hay un límite general del 100% de su compensación o $ 55,000 (lo que sea menor), hasta $ 61,000, incluidas las contribuciones de recuperación, si tiene 50 años o más, para las contribuciones anuales totales de 2018 a  todas  sus cuentas de jubilación mantenido por un empleador y cualquier empleador relacionado. También puede deducir las contribuciones a una IRA tradicional .
• Contribuya a una cuenta de ahorros para la salud. Si es elegible para participar en una cuenta de ahorros para la salud, considere contribuir con la cantidad máxima permitida: $ 3,450 para planes solo para uno mismo y $ 6,900 para planes familiares en 2018. Las contribuciones a las HSA son deducibles de impuestos. Puede usar el dinero de su HSA para pagar los gastos médicos y de salud calificados.
• Lleve un registro de las donaciones caritativas. Saber cómo deducir adecuadamente las donaciones caritativas puede reducir sus ingresos imponibles. Dependiendo de cómo done y cuánto, se aplican diferentes reglas. Por lo tanto, es importante saber cómo hacerlo correctamente y mantener registros en caso de que lo auditen.