Ya sea que se trate de una caída estacional o de una compra costosa, en algún momento es probable que necesite un préstamo comercial.
No es raro que las empresas tengan problemas financieros ocasionales. Ya sea que usted esté lidiando con una caída estacional o necesite hacer una compra costosa, en algún momento usted probablemente se encontrará con la necesidad de un préstamo comercial.
Los préstamos pueden proporcionarle el dinero en efectivo que tanto necesita para ayudar a su negocio a mantenerse en el buen camino, pero los detalles necesarios para encontrar un prestamista y solicitar fondos pueden ser confusos y conducir a errores. Aprenda de estos errores comunes para evitar entrar en una situación de préstamo comercial que usted no puede manejar.
1) Esperando hasta el último minuto
Usted no quiere esperar hasta que llegue el punto en que su negocio no pueda continuar sin una infusión inmediata de dinero en efectivo; esa es una receta para el desastre. El proceso de solicitud y aprobación de un préstamo comercial puede ser largo, y su negocio podría hundirse en el momento en que usted obtenga el dinero que necesita. Sentirse desesperado en su situación financiera puede nublar su juicio y hacer que sienta que no tiene otra opción que ir con cualquier prestamista para entregar dinero rápidamente, independientemente de los términos o costos.
2) No mantener las finanzas personales en línea
Los prestamistas examinarán su puntaje crediticio personal, así como la información financiera de su compañía, cuando decidan si aprueban su solicitud. Incluso las finanzas de un negocio prístino pueden no ser suficientes para obtener el préstamo que necesita si no puede demostrar que usted es un buen administrador de su propio dinero. Mantenerse al día con los pagos, evitar el endeudamiento excesivo y revisar rutinariamente su puntaje de crédito para ver si es correcto le ayudará a mantener el tipo de imagen financiera que los prestamistas están buscando.
3) No hacer las matemáticas
Hay más para pagar un préstamo comercial que para cubrir la cantidad real de dinero que un prestamista le da. Los intereses y las comisiones pueden acumularse y despilfarrar su presupuesto si no tiene cuidado de contar todos los costos antes de comprometerse con un contrato de préstamo. Puede haber cargos asociados con pagos atrasados, pago anticipado, terminación o cambios en la tasa de interés. Haga tantas preguntas como sea necesario para determinar si puede manejar el costo total del préstamo.
4) No entender los tipos de préstamos comerciales
Los préstamos se adaptan a las necesidades de las empresas, hasta si planea utilizar el dinero para equipo, capital de trabajo o renovaciones. Hay docenas de diferentes tipos de préstamos para elegir, y es importante saber qué tipo de préstamo es el adecuado para su situación. Elegir el tipo de préstamo equivocado puede comprometer sus posibilidades de calificar o ponerlo en un aprieto financiero. Lea sobre las variedades de préstamos y los requisitos de la solicitud para asegurarse de que entiende sus opciones.
5) Olvidar documentos importantes de la solicitud
Una vez que haya decidido qué tipo de préstamo solicitar, es importante que reúna la documentación correcta antes de dirigirse a un prestamista. La lista de papeleo necesario para un préstamo bancario tradicional es a menudo extensa y puede incluir un plan de negocios, estados financieros de negocios y documentos financieros personales, además de la solicitud real. Usted debe ser capaz de demostrar cómo utilizará el dinero y cómo la inversión beneficiará a su negocio a largo plazo. Una documentación minuciosa aumenta sus posibilidades de aprobación.
6) No dar suficientes detalles a los prestamistas
La documentación correcta sólo ayuda si incluye información detallada. Su plan de negocios debe ser claro, y su explicación de dónde irá el dinero debe mostrarle al prestamista exactamente en qué estará invirtiendo en caso de que apruebe su solicitud. Organice todos los documentos antes de acercarse al prestamista para que no tenga que volver a buscar algo que olvidó. Si usted no puede mostrarle a un prestamista su visión para el futuro o mantener su papeleo junto, es probable que ellos asuman que usted ganó y que no sea diligente con los pagos del préstamo.
Asegúrese de dar al prestamista todos los detalles solicitados
7) Ignorar las opciones de otros préstamos comerciales
La creciente accesibilidad de opciones alternativas de préstamo impulsada por Internet significa que hay muchas opciones para los propietarios de negocios más allá de los préstamos bancarios tradicionales. Si usted no puede encontrar lo que está buscando en un banco o cooperativa de crédito, puede ser el momento de buscar otra fuente. Si simplemente te das por vencido después de un rechazo por parte de un banco o asumes que tienes que aceptar sus términos porque no hay nada más que puedas hacer, es posible que te encuentres luchando por salir de una montaña de deudas innecesarias.
8) Firmar un acuerdo sin una consideración cuidadosa
Como cualquier documento legal, las solicitudes de préstamo vienen con letra pequeña. Firmar sin leer esta información podría ponerlo en una situación indeseable con el prestamista, especialmente si se queda atascado con cargos adicionales o una tasa de interés variable. Revise el contrato de préstamo cuidadosamente antes de firmarlo, y discuta los términos con un abogado si encuentra algo que no entienda. Si usted no se siente cómodo con lo que se le ofrece, hable con el prestamista para renegociar los términos o llevar su negocio a otro lugar.
9) No resolver problemas subyacentes de flujo de efectivo
Si usted está buscando un préstamo porque su flujo de caja no es el que debería ser, el financiamiento adicional sólo es una solución a corto plazo. El problema seguirá ahí una vez que el dinero del préstamo haya desaparecido. Siempre y cuando usted pueda calificar para un préstamo cuando el flujo de efectivo es pobre, es esencial priorizar, limpiar sus libros y tener sus finanzas bajo control antes de que se le acaben los fondos suplementarios.
10) No establecer un plan de reembolso
Asumir una deuda sin tener una idea clara de cómo la va a pagar podría dejar su negocio en un estado financiero peor que antes de que usted tomara un préstamo. Los bancos a menudo no consideran una solicitud para su aprobación a menos que vean un plan establecido para un pago consistente. La elaboración de este tipo de plan le da tranquilidad y muestra a los prestamistas que usted está preparado para devolver el dinero a tiempo. Cuanto menor sea el riesgo que usted representa para un prestamista, mayores serán sus posibilidades de obtener el préstamo que necesita.
No todos los problemas financieros de su empresa pueden resolverse con un préstamo, pero si entiende sus necesidades y presta atención a los detalles, esta forma de financiación puede ayudarle a mantenerse en el buen camino. Obtenga más consejos prácticos sobre préstamos de nuestros útiles artículos.
