Encuesta: la mayoría de los contribuyentes planean destinar sus reembolsos a objetivos financieros inteligentes

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No todo el mundo recibe un reembolso todos los años. El IRS emitió más de $ 302 mil millones en reembolsos a contribuyentes individuales por sus impuestos federales sobre la renta de 2016. El monto promedio del reembolso fue de $ 2,782. El sesenta y dos por ciento de los 2.094 estadounidenses encuestados por la compañía de investigación Qualtrics y Credit Karma Tax® dijeron que esperaban obtener un reembolso de impuestos de 2017 en 2018.

Casi el 73 por ciento de los encuestados dijo que recibió un reembolso del IRS o de su estado para 2016, y la mayoría lo gastó en objetivos financieramente inteligentes como aumentar sus ahorros (22.5 por ciento), pagar deudas (24.6 por ciento) y pagar tarjetas de crédito (13 por ciento).

Los contribuyentes planifican sabiamente

Los contribuyentes planean tomar decisiones igualmente inteligentes para sus reembolsos de impuestos el próximo año, encontró la encuesta. Cincuenta y cuatro por ciento de los que esperan un reembolso dicen que saben cómo lo usarán, y el 22 por ciento planea guardarlo en el banco.

Alrededor del 24 por ciento lo destinará al pago de deudas, incluidos préstamos estudiantiles, facturas médicas impagas y otros tipos de deudas. Casi el 16 por ciento quiere usarlo para pagar deudas de tarjetas de crédito. Otro 11 por ciento lo ahorrará para un objetivo específico, como comprar una casa o un automóvil. El resto planea usar sus reembolsos para comprar algo, o para un evento o viaje.

“La temporada de reembolsos es una de las épocas más esperadas del año para muchos estadounidenses”.

“Es realmente alentador ver que mientras la mayoría de las personas que esperan reembolsos ya 'los han gastado', planean gastar sus reembolsos para mejorar su bienestar financiero. Puede ser fácil usar sus reembolsos para derrochar, pero muchos estadounidenses están optando por destinar sus reembolsos a la construcción de una salud financiera a largo plazo ".

Quien esta planeando que

Quizás aún más sorprendente es que tener un buen plan para un reembolso de impuestos anticipado abarca grupos de edad, género y niveles de ingresos. El sesenta y tres por ciento de los millennials que esperan reembolsos planean con anticipación cómo usarán el dinero, encontró la encuesta. Un sólido 52 por ciento de la Generación X y el 42 por ciento de los baby boomers también están planificando con anticipación.

El porcentaje de encuestados que ya habían planeado cómo gastar sus reembolsos variaba poco según los niveles de ingresos, oscilando entre el 52 por ciento para aquellos con ingresos anuales de $ 25,000 a $ 49,999 y el 56 por ciento para aquellos que ganaban $ 50,000 a $ 99,999 al año.

Las diferencias en la planificación aumentaron ligeramente en lo que respecta al género; El 57 por ciento de las mujeres que esperan un reembolso saben cómo lo gastarán en comparación con solo el 48 por ciento de los hombres. Es más, el 77 por ciento de los encuestados que estaban casados ​​o tenían una pareja doméstica dijeron que la decisión sobre cómo gastar su reembolso generalmente se tomaba en conjunto con su pareja o cónyuge.

Obtenga su reembolso más rápido

“Es una gran idea pensar en lo que quiere lograr con su devolución de impuestos”, dice Hardeman. "Si tiene un plan en marcha, es posible que se sienta menos tentado a derrochar el dinero cuando llegue a su cuenta".

El IRS comenzará a aceptar declaraciones de impuestos federales sobre la renta de 2020 el 29 de enero de 2021. Una vez que presente su declaración, el IRS dice que generalmente envía un reembolso dentro de los 21 días.

Es una gran idea pensar en lo que quiere lograr con su devolución de impuestos.

Aunque no puede apresurar al IRS, hay algunas cosas que puede hacer para ayudar a que el proceso de presentación y reembolso se desarrolle sin problemas:

• Presente lo antes posible. Una vez que tenga todos los documentos necesarios para presentar su declaración de impuestos, no espere. Cuanto antes entregue su declaración al IRS, antes podrá recibir su reembolso. Además, presentar una declaración anticipada podría ayudar a reducir el riesgo de ser víctima de fraude fiscal.
• Presente electrónicamente su declaración de impuestos. El IRS dice que la presentación electrónica es una forma rápida y precisa de presentar declaraciones de impuestos tanto para individuos como para empresas. Recuerde, cuanto antes el IRS reciba su devolución, antes podrá enviar su reembolso.
• Obtenga ayuda gratuita. Considere ahorrar algo de dinero mientras recibe ayuda para declarar sus impuestos mediante el uso del software de preparación de impuestos en línea. Por ejemplo, Credit Karma Tax ™ es completamente gratuito y puede ayudar a las personas a presentar declaraciones de impuestos federales y estatales simples sobre la renta.

Planificación inteligente de reembolsos

Si espera un reembolso y aún no está seguro de cómo gastará el dinero, Hardeman aconseja a los contribuyentes que consideren seguir el ejemplo de los consumidores en la encuesta Credit Karma Tax ™. Estos son algunos buenos usos para su reembolso de impuestos federales sobre la renta:

• Aumentar sus ahorros o crear un fondo de emergencia: los expertos en finanzas generalmente recomiendan que ahorre lo suficiente en un fondo de emergencia para cubrir de tres a seis meses de gastos de subsistencia, según su situación personal.
• Pagar (o cancelar) la deuda de la tarjeta de crédito: la deuda de la tarjeta de crédito es uno de los tipos de deuda más costosos que puede tener, con la tasa de interés promedio de la tarjeta de crédito rondando el 12.5 por ciento. Pero dependiendo de su situación e historial crediticio, podría estar pagando mucho más. Reducir la deuda total de su tarjeta de crédito reduce la cantidad de interés que pagará.
• Hacer un pago adicional de hipoteca o automóvil: suponiendo que su préstamo le permita pagar por adelantado sin multas, usar su reembolso para hacer un pago adicional de automóvil o casa puede ayudarlo a liquidar el principio más rápido y reducir la cantidad de interés que pagará sobre el vida del préstamo.
• Ahorro para una compra importante: cuando solicita un préstamo importante, como una hipoteca o un préstamo para automóvil, es posible que el prestamista le pida que deposite algo de dinero. Aumentar su pago inicial reduce la cantidad de principio que deberá. Además, tener dinero para depositar puede ayudar a demostrarle al prestamista que usted es responsable de administrar el dinero.
• Ahorrar para la jubilación: si no ha estado declarando impuestos sobre la renta durante muchos años, puede parecer que la jubilación está tan lejos que no tiene que pensar demasiado en ello en este momento. Pero si comienza a ahorrar para la jubilación anticipadamente, puede ayudar a asegurarse de tener los ahorros que necesita cuando esté listo para jubilarse. Si aún no ha maximizado sus contribuciones a sus cuentas de jubilación, considere destinar su reembolso a eso.

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Conclusión

“Un reembolso de impuestos puede ser un impulso muy bienvenido para sus finanzas todos los años, especialmente cuando elige destinarlo a metas a largo plazo que ayuden a construir su bienestar financiero general”, dice Hardeman. “Planear con anticipación para la temporada de impuestos, presentar la declaración electrónica con anticipación y pensar con anticipación sobre cómo usará su reembolso de impuestos son excelentes maneras de asegurarse de obtener el mayor beneficio posible de su reembolso de impuestos de 2020”.