¿Cuál es la diferencia entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13 de bancarrotas?

El Capítulo 7 y el Capítulo 13 de bancarrotas son dos opciones legales muy diferentes con diferentes consecuencias potenciales, pero ambos pueden ayudar a los prestatarios que están endeudados.

La bancarrota del Capítulo 7, también conocida como liquidación, es una opción legal que puede ayudarlo a cancelar parte o la totalidad de su deuda. Pero también significará tener que entregar activos, como propiedades o efectivo, para hacerlo. La bancarrota del Capítulo 13 también es una opción legal que puede ayudarlo a liquidar algunas deudas, pero le permite conservar su propiedad y pagar su deuda completando un plan de pago de tres a cinco años.

Pero antes de declararse en quiebra, considere el tipo de deuda que debe. Ninguna opción le permite descargar lo siguiente:

• Manutención de los hijos
• Pensión alimenticia
• Ciertos impuestos

Si sus deudas están fuera de esas categorías y ha agotado todas sus otras opciones para pagarlas, como pedir ayuda o asesoramiento crediticio , la bancarrota del Capítulo 7 o el Capítulo 13 podría brindarle la ayuda que necesita. Cada uno tiene pros y contras, por lo que es importante considerar cuidadosamente cuál, si es que alguno, es el adecuado para usted.

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¿Debo presentar el Capítulo 7?

El Capítulo 7 es una opción a considerar si tiene pocos o ningún ingreso disponible. De hecho, tendrá que aprobar una prueba de recursos para demostrar que no puede pagar su deuda para presentar la solicitud.

Aquí hay algunas cosas que debe considerar si está decidiendo si la bancarrota del Capítulo 7 es adecuada para usted.

1. Podría reducir su carga mensual de pago de deudas

Cuando se cancela una deuda a través de la bancarrota del Capítulo 7, ya no está legalmente obligado a pagar esa deuda. Eso significa que el dinero que estaba pagando por ese préstamo o tarjeta de crédito, por ejemplo, ahora puede usarse para otras cosas, como las necesidades del hogar.

Tenga en cuenta que hay una serie de excepciones a las deudas que se pueden cancelar en el Capítulo 7, por lo que le recomendamos que se comunique con un abogado de quiebras antes de presentar la solicitud.

2. Puede brindar alivio a los cobradores de deudas

Si no puede pagar sus deudas impagas, el Capítulo 7 puede ser una herramienta útil para evitar que los cobradores de deudas tomen medidas en su contra. Cuando presente la solicitud, algunos de sus acreedores pueden estar temporalmente restringidos de ...

• Cobrando dinero de ti
• Contactando contigo
• Continuación del embargo de salario
• Iniciar o continuar demandas contra usted o su propiedad

3. Es posible que pueda liquidar sus deudas más rápido con el Capítulo 7 que con el Capítulo 13

Cuando la bancarrota del Capítulo 13 generalmente demora de tres a cinco años en completarse, el Capítulo 7 generalmente toma entre 90 y 100 días de principio a fin, además del tiempo que lleva completar un curso de asesoría crediticia antes de presentar la solicitud.

4. Perderás algunos activos

Una de las principales consecuencias de presentar el Capítulo 7 es la posible pérdida de sus bienes. Dependiendo de las leyes de su estado y de si tiene capital en ciertos activos, su efectivo o propiedad estarán en juego.

5. Su crédito podría verse afectado

La otra consecuencia importante de una bancarrota del Capítulo 7 es el impacto en su crédito. Una bancarrota del Capítulo 7 puede permanecer en sus informes de crédito hasta por 10 años a partir de la fecha de presentación.

Eso no significa que nunca podrá abrir una tarjeta de crédito o sacar una hipoteca nuevamente, pero sí significa que tendrá que pagar mucho más en tasas de interés y tarifas al pedir prestado.

¿Debo presentar el Capítulo 13?

El Capítulo 13 es una opción de bancarrota a considerar si es dueño de una propiedad que desea conservar.

Aquí hay algunas cosas que debe considerar.

1. Si tiene ingresos suficientes, es posible que deba presentar el Capítulo 13

Para calificar para una bancarrota del Capítulo 7, tendrá que demostrar que no puede pagar su deuda. Si, según sus ingresos y los requisitos de ingresos medios de su estado, su ingreso mensual actual es mayor que el ingreso medio de su estado para una familia de su tamaño, es posible que no se le permita presentar el Capítulo 7. En este caso, el Capítulo 13 podría ser el opción correcta para ti.

2. Puede detener el cobro de deudas y el proceso de ejecución hipotecaria.

Si usted es un propietario con dificultades, el Capítulo 13 podría ser la ayuda que está buscando. Presentar el Capítulo 13 puede detener el proceso de ejecución hipotecaria y darle la oportunidad de ponerse al día con sus pagos hipotecarios vencidos. Y si tiene deudas en cobranza, cualquier deuda cancelada durante el Capítulo 13 significa que sus acreedores ya no pueden tomar ninguna medida para intentar cobrarle el dinero.

3. Puede ayudarlo a pagar su deuda

El Capítulo 13 también puede proporcionar una forma más conveniente y rentable de pagar su deuda. A través del Capítulo 13, elaborará un plan para pagar todas o algunas de sus deudas. Puede realizar un pago mensual consolidado de sus deudas según su plan de pago. Este pago global luego se distribuirá a sus acreedores. Sus pagos mensuales también pueden reducirse para ciertos tipos de deudas, por lo que puede reembolsarlos durante el transcurso de su plan de tres a cinco años.

4. Puede llevar de tres a cinco años cancelar sus deudas.

La bancarrota del Capítulo 7 puede ayudarlo a liquidar sus deudas con relativa rapidez, pero no ocurre lo mismo con el Capítulo 13. Según el Capítulo 13, la responsabilidad por su deuda no termina hasta que se complete su plan de pago, lo que generalmente toma de tres a cinco años .

5. El plan de pago puede afectar su presupuesto

Según el abogado de quiebras Steven Weiss, debe comprometer sus ingresos disponibles durante la duración del plan. “Eso puede ser difícil, especialmente si los ingresos son variables”, dice.

6. Si no puede cumplir con el plan de pago, podría perder su estado del Capítulo 13 e incluso sus activos.

Si no puede realizar sus pagos según el plan, su caso de bancarrota podría ser desestimado o convertido al Capítulo 7, lo que significa que nuevamente podría estar en peligro de perder activos como su casa o automóvil.

Su plan de pago también podría correr el riesgo de ser desestimado o convertido al Capítulo 7 por la corte si no presenta los impuestos requeridos durante su caso o si no paga las obligaciones de manutención doméstica, como la manutención de los hijos y la pensión alimenticia, después de la presentación.

7. El impacto en su crédito puede no ser tan severo

Al igual que el Capítulo 7, la bancarrota del Capítulo 13 puede tener un impacto muy negativo en su crédito. Una bancarrota del Capítulo 13 completada puede permanecer en sus informes de crédito hasta siete años a partir de la fecha de presentación. Pero algunos acreedores podrían ver una bancarrota del Capítulo 13 de manera más favorable que una bancarrota del Capítulo 7. Podría ser una indicación de que pagó más de su deuda.

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Conclusión

La quiebra es una decisión legal importante con graves consecuencias. Considere todas sus opciones antes de decidir declararse en quiebra. Una vez que haya considerado todas las opciones disponibles y haya determinado que es el curso de acción correcto para usted, el siguiente paso es investigar el Capítulo 7 y el Capítulo 13.

Si ha analizado bien su situación y sus opciones y sabe que no puede pagar sus deudas, debe hablar con un abogado para que lo ayude a decidir qué forma de quiebra podría funcionar mejor para usted.

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