Cómo el seguro médico puede afectar sus impuestos
Comprar un seguro médico afecta sus impuestos. Entonces no lo compra.
Ya sea que obtenga su seguro médico a través de un empleador o del Mercado de seguros médicos, es importante comprender cómo el seguro médico afecta los impuestos para que esté mejor preparado para presentar su declaración de impuestos.
Cuando se promulgó la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) en 2010, la ley hizo que el seguro médico estuviera más disponible para algunas personas. Pero también hizo las cosas un poco más complicadas para algunos durante la temporada de impuestos.
¿Cómo afecta el seguro médico a los impuestos?
De dónde obtiene su seguro médico puede marcar una gran diferencia en su efecto en su declaración de impuestos.
Seguro médico patrocinado por el empleador
Si su empleador ofrece un seguro médico como beneficio y usted paga una parte de la prima del plan, su parte de la factura se paga con dólares antes de impuestos. Esto significa que la cantidad no está sujeta a retenciones por impuestos sobre la renta federales o estatales, ni impuestos al Seguro Social y Medicare.
La cantidad de impuestos sobre la renta federales y estatales retenidos puede depender de sus ingresos y de la cantidad de asignaciones que reclame en su formulario W-4. A partir de 2017, la tasa impositiva total del Seguro Social y Medicare es del 15,3 por ciento. Su empleador debe pagar la mitad de eso, por lo que verá un 7.65 por ciento retenido automáticamente de cada cheque de pago.
El intercambio de seguros médicos
Si su empleador no ofrece un plan de seguro médico o si trabaja por cuenta propia, puede obtener una póliza de seguro médico a través de CuidadoDeSalud.gov .
Dependiendo de su nivel de ingresos, puede calificar para el crédito fiscal de prima para ayudar a compensar el costo de sus primas mensuales. El monto del crédito está en una escala variable y usted puede ser elegible si el ingreso de su hogar para el año es al menos del 100 por ciento pero no más del 400 por ciento de la línea de pobreza federal para el tamaño de su familia .
“Puede elegir que el gobierno federal pague una parte de las primas del seguro por adelantado o puede obtener el subsidio cuando prepare su declaración”, dice Jeffrey Schneider, agente inscrito y especialista certificado en resolución de impuestos. Para recibir un pago por adelantado, debe estimar sus ingresos para el año en que desea cobertura.
Dado que puede ser difícil estimar los ingresos futuros, es posible que reciba más pagos por adelantado de los que califica. Si es así, tendrá que devolver la diferencia cuando presente su declaración de impuestos federales sobre la renta. Healthcare.gov brinda orientación sobre cómo calcular los ingresos familiares esperados .
Si trabaja por cuenta propia, es posible que también pueda deducir el monto que pagó por el seguro médico para usted, su cónyuge y sus hijos.
¿Cuál es el impacto fiscal de no tener seguro médico?
Si puede pagar un seguro médico y no está sujeto a una de las exenciones que le permite renunciar a comprarlo, debe tener un seguro médico que cumpla con el requisito de la ACA, señala Schneider. Si no lo hace, puede estar sujeto a una multa (a veces denominada "pago de responsabilidad compartida") en 2018.
Esa multa se puede calcular en función de un porcentaje de los ingresos de su hogar o por persona en su hogar. Puede utilizar una calculadora en línea para determinar su sanción. La Ley de Empleos y Reducción de Impuestos de 2017 redujo el monto de la multa a cero para los años fiscales que comienzan después del 31 de diciembre de 2018.
Cómo maximizar los beneficios fiscales de su seguro médico
Si su empleador ofrece un plan de seguro médico, probablemente obtendrá la mayor cantidad de ahorros entre impuestos y primas mensuales. Además, verifique si el plan de su empleador viene con una cuenta de ahorros para la salud (HSA) o una cuenta de gastos flexible (FSA) para maximizar aún más sus beneficios fiscales.
Cuenta de ahorros para la salud
Una cuenta HSA le permite reservar dinero antes de impuestos para usarlo en gastos de atención médica calificados , pero solo puede contribuir a una HSA si tiene un plan de salud con deducibles altos.
A partir de 2017, su plan de seguro médico califica como un plan de salud con deducible alto si su deducible es de al menos $ 1,300 para una persona y $ 2,600 para una familia. Además, los gastos totales de bolsillo del plan no pueden ser más de $ 6,500 para un individuo y $ 13,100 para una familia por servicios dentro de la red.
Tenga en cuenta que también puede calificar para una HSA si obtiene su seguro médico a través del Mercado de seguros médicos.
El interés que gana en una HSA está libre de impuestos, al igual que los desembolsos. Además, los fondos se transfieren de un año a otro, por lo que no tiene que preocuparse por su vencimiento.
Cuenta de gastos flexible
Similar a una HSA, una FSA le permite apartar dinero de su cheque de pago antes de impuestos para pagar gastos médicos calificados . Sin embargo, existen algunas diferencias:
- Establece un plan FSA al comienzo del año y debe usar los fondos durante ese año. Pierde el dinero restante en la FSA al final del año.
- El monto total del plan FSA está disponible al comienzo del año y usted realiza pagos al plan durante todo el año.
- No es necesario que tenga un plan de salud con deducible alto para calificar, pero no puede tener una HSA y una FSA al mismo tiempo.
- Si deja su trabajo, pierde su FSA. Por otro lado, una HSA lo acompaña.
Línea de fondo
Si no tiene seguro médico, puede verse afectado cuando presente su declaración de impuestos. Si no tiene acceso a un seguro médico a través de su trabajo, el Mercado de seguros médicos puede ayudarlo a comparar los planes médicos elegibles en su estado. De esa manera, puede aprovechar algunas de las exenciones fiscales diseñadas para usted.
Si recién está aprendiendo a declarar impuestos, el impacto fiscal del seguro médico puede ser complicado. Pero si presenta su declaración ante Credit Karma Tax ™ , podemos ayudarlo a eliminar el estrés de la ecuación al guiarlo a través del proceso paso a paso.
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