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Cómo levantar un congelamiento de crédito

Si le roban su identidad , un plan de acción inmediato es esencial para intentar recuperarse, sin mencionar sus finanzas, de nuevo. Probablemente debería colocar un congelamiento de crédito en sus informes de crédito de inmediato. Y, para ayudar a mantener segura su información personal, es una buena idea dejar la congelación en su lugar.

Pero en algún momento, probablemente querrá abrir una nueva tarjeta de crédito, financiar un automóvil o incluso solicitar una hipoteca, todo lo cual requiere una verificación de crédito. Y si está solicitando un trabajo, algunos empleadores verificarán su crédito como parte del proceso de contratación. En ese caso, deberá aprender cómo levantar un congelamiento de crédito. Siga leyendo para obtener más información.


  • Cómo levantar un congelamiento de crédito 101
    • Puntuaciones vs. informes
    • Temporal vs permanente
    • Tiempo y costo
    • Los burós de crédito
  • Cómo levantar un congelamiento de crédito en cada una de las tres principales agencias de crédito
    • Equifax
    • Experian
    • TransUnion

Cómo levantar un congelamiento de crédito 101

Estas son algunas de las cosas que debe saber sobre cómo levantar un congelamiento de crédito.

Puntuaciones vs. informes

Es importante tener en cuenta que una congelación de crédito solo limita el acceso a sus informes de crédito, no a sus puntajes de crédito. Aún podrá acceder a sus puntajes sin levantar la congelación, pero es probable que no pueda abrir ninguna cuenta nueva. La mayoría de los acreedores necesitan acceder a sus informes antes de otorgarle una línea de crédito.

Temporal vs permanente

Al levantar un congelamiento de crédito, puede elegir entre un levantamiento temporal y un levantamiento permanente.

Un levantamiento temporal permite a los acreedores o empresas acceder a sus informes crediticios dentro de un rango de fechas específico, determinado por usted. Esta opción es probablemente la más inteligente porque puede configurarla y olvidarla. Una vez que expira el levantamiento temporal, la congelación de crédito se restablece sin que tenga que hacer nada, lo que puede ayudarlo a mantenerse protegido.

Un levantamiento permanente es un poco más importante. Sus informes de crédito que antes estaban congelados y seguros ahora son más vulnerables. Con la opción de un levantamiento temporal disponible, no se recomienda una eliminación permanente si tiene algún motivo para preocuparse por la seguridad de su información.

Tiempo y costo

La Ley de Informe Justo de Crédito requiere que tanto la congelación de su crédito como la eliminación de una congelación sean gratis.

En términos de tiempo, una congelación de crédito debe eliminarse a más tardar una hora después de que una agencia de crédito reciba su solicitud por teléfono o en línea. Si envía por correo una solicitud para que se levante la congelación, las agencias de crédito tienen tres días hábiles después de recibirla para levantar la congelación.

Los burós de crédito

Para colocar o eliminar un congelamiento de crédito en sus informes de crédito, debe comunicarse con cada una de las tres agencias de crédito principales (Equifax, Experian y TransUnion) individualmente. Podría valer la pena preguntarle a su posible acreedor o empleador qué oficina utiliza para verificar el crédito. De esa manera, solo tendrá que levantar la congelación con una sola mesa en lugar de las tres.

Puede solicitar congelaciones y cancelaciones de crédito por teléfono, correo postal o en línea. Es probable que deba proporcionar su nombre, dirección, fecha de nacimiento y número de seguro social para realizar una congelación.

Cada agencia de crédito le dará un PIN único cuando congele su archivo. Dependiendo de cómo lo esté haciendo, es posible que necesite el PIN para eliminar temporalmente o eliminar permanentemente el congelamiento de crédito en el futuro, así que asegúrese de encontrarlo antes de comenzar el proceso de levantar su congelación.

Cómo levantar un congelamiento de crédito en cada una de las tres principales agencias de crédito

Equifax

Se puede agregar, levantar temporalmente o eliminar permanentemente un congelamiento de crédito creando una cuenta en myEquifax . Esta cuenta es una ventanilla única para monitorear el estado de su informe crediticio.

A continuación, le indicamos cómo comunicarse con Equifax.

Experian

Experian guía a sus clientes para que utilicen su Freeze Center en línea para realizar cambios en su archivo de crédito. Una congelación de crédito también se puede levantar por teléfono o por correo. Además de ofrecer ascensores temporales y permanentes, Experian también ofrece un PIN de una sola vez que se puede proporcionar a una sola empresa o acreedor. De esa manera, la empresa puede verificar su crédito sin que tenga que solicitar un levantamiento de congelación de crédito.

A continuación, le indicamos cómo ponerse en contacto con Experian.

Una nota importante: al cambiar el estado de su congelación de crédito, Experian requiere el PIN que le proporcionó originalmente cuando instituyó la congelación de crédito. Lo necesitará sin importar qué método de contacto se utilice.

TransUnion

TransUnion ofrece a los clientes una cuenta en línea para realizar cambios en una congelación de crédito. También puede realizar cambios a través de la aplicación móvil de TransUnion, myTransUnion.

TransUnion le permite programar un levantamiento de congelación de crédito con hasta 15 días de anticipación. Este aumento programado difiere del PIN de uso único de Experian en que permite a cualquier acreedor acceder al informe crediticio durante el período de tiempo que usted elija.

No se requiere un PIN cuando utiliza la cuenta en línea o la aplicación móvil myTransUnion, pero es necesario si realiza la solicitud por teléfono.

A continuación, le indicamos cómo comunicarse con TransUnion.


¿Que sigue?

Si sabe en qué buró de crédito la compañía planea ejecutar su crédito, puede ahorrar tiempo levantando la congelación en ese buró de crédito en particular en lugar de en los tres. ¿No está seguro de qué oficina de crédito utiliza un determinado acreedor? Simplemente pregunte: es posible que los acreedores puedan compartir esa información con usted. Después de todo, ¡quieren tu negocio!

Incluso si su crédito está congelado, siempre es una buena idea monitorear continuamente sus informes de crédito para detectar actividad inusual. Puede repasar las señales de robo de identidad aquí .

También es bueno conocer las diferencias entre un congelamiento de crédito, bloqueo de crédito y alerta de fraude para que pueda estar más preparado si necesita congelar su crédito o eliminar un congelamiento de crédito en el futuro.

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