¿Debo bloquear o congelar mi archivo de crédito?
Parece que no puede pasar más de una semana sin enterarse de cómo otra empresa sufrió una violación de datos importante que puso en riesgo la información de identificación de miles de personas.
¿Qué tan malo es? El Identity Theft Resource Center compila estadísticas sobre violaciones de datos y sus informes muestran que se han expuesto más de mil millones de registros desde que comenzaron a rastrear en 2005.
Todas estas infracciones se suman a un serio dolor de cabeza para los consumidores. En algunos casos, los delincuentes pueden acceder o comprar su información personal comprometida en una infracción y usarla para abrir cuentas financieras fraudulentas a su nombre. Si no está haciendo cosas para ayudarlo a detectar un posible robo de identidad, como monitorear de cerca sus informes de crédito , podría tener un lío al lidiar con las secuelas.
Entonces, ¿qué puede hacer para reducir su riesgo?
Los bloqueos y congelamientos de archivos de crédito podrían ser parte de la solución
Los bloqueos de archivos de crédito y los congelamientos de archivos de crédito detienen a las empresas que solicitan ver sus informes de crédito antes de aprobar una nueva cuenta.
Si bien los acreedores actuales y los cobradores de deudas que actúan en su nombre aún pueden obtener sus informes, los delincuentes no deberían poder abrir una nueva cuenta sin su conocimiento o permiso.
HECHOS RÁPIDOS
¿Cómo puedo obtener una copia de mis informes crediticios?
Puede obtener acceso gratuito a sus puntajes de crédito, informes y monitoreo en minutos en Credit Karma. Credit Karma presenta puntajes de crédito VantageScore 3.0 proporcionados independientemente por TransUnion y Equifax.
Pero una compañía de tarjetas de crédito u otro prestamista probablemente utilizará un modelo de puntuación completamente diferente. Se consideran muchos factores diferentes al calcular un puntaje, y cada modelo puede ponderar los factores crediticios de manera diferente.
Aunque sus puntajes pueden variar, todos se basan en la información de sus informes crediticios. Por lo tanto, concentrarse en lo que hay en sus informes podría ayudarlo a construir su crédito en general. Una vez que sepa cuál es su situación, Credit Karma puede ayudarlo a determinar a dónde ir a partir de ahí.
Sin embargo, los bloqueos de archivos de crédito y las congelaciones de archivos de crédito no son lo mismo. Esto es lo que necesita saber.
| Bloqueo de crédito | Congelación de crédito | |
| ¿Qué hace? | Evita que los acreedores accedan a su informe crediticio | Evita que los acreedores accedan a su informe crediticio |
| ¿Qué tan rápido entra en vigor? | Generalmente instantáneamente, pero algunas oficinas tardan hasta 48 horas | A más tardar cinco días hábiles después de recibir su solicitud |
| ¿Cuánto tiempo se tarda en eliminarlo de su cuenta? | Por lo general, puede desbloquear su crédito de inmediato | Hasta tres días laborales |
| ¿Se rige por ley? | No | Sí, casi todos los estados de EE. UU. Han aprobado leyes |
| ¿Cuánto dura? | La duración de su suscripción al servicio del buró de crédito | Depende. Indefinidamente en algunos estados; siete años en algunos otros |
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Cual es el costo? |
Experian CreditLock: Gratis durante 30 días, $ 19,99 cada mes adicional Equifax Lock & Alert TM : Gratis TransUnion TrueIdentity: Gratis |
Experian: Gratis Equifax: Gratis TransUnion: Gratis |
Cómo funcionan los bloqueos de archivos de crédito
Los bloqueos de archivos de crédito suelen ser una característica de los productos ofrecidos por las tres principales agencias de crédito al consumidor (a diferencia de los garantizados por ley). Cada oficina tiene sus propios recursos de robo de identidad, que pueden incluir bloqueos de archivos de crédito.
Cuando bloquea su archivo de crédito con una agencia de crédito específica, los prestamistas ya no pueden acceder a su archivo de crédito desde esa agencia.
Si bien el tiempo para el producto de cada oficina varía, los bloqueos de crédito le permiten bloquear y desbloquear rápidamente sus informes de una manera relativamente sencilla (generalmente a través de una aplicación o el sitio web de la oficina). Las cerraduras se pueden quitar instantáneamente o tardar hasta 48 horas en quitarse.
Cómo bloquear sus informes de crédito con las tres agencias
Desafortunadamente, no hay un centro central donde pueda bloquear o congelar todos sus informes a la vez. Por lo tanto, técnicamente, deberá bloquear o congelar sus informes de crédito en las tres agencias para tener la mejor oportunidad de evitar que los delincuentes abran nuevas cuentas. A continuación, le mostramos cómo bloquear su informe con cada una de las oficinas principales:
- Equifax ofrece Lock & Alert ™ de forma gratuita.
- TransUnion ofrece bloqueos de crédito a través de un servicio gratuito y también a través de productos de pago .
- Experian ofrece bloqueos de crédito a través de un servicio mensual pagado .
Pros y contras de bloquear su archivo de crédito
Según Alayna Pehrson, estratega de marketing digital en el sitio de reseñas de consumidores BestCompany, "es mucho más fácil desbloquear y bloquear el crédito que descongelar y congelar el crédito".
“Los servicios de bloqueo de crédito normalmente cuestan una tarifa mensual o anual”, dice Pehrson. Sin embargo, algunas oficinas ahora ofrecen el servicio de forma gratuita a la luz de las recientes violaciones de datos.
Solo recuerde, ya no podrá bloquear su informe de crédito si se deshace del servicio o producto con una agencia.
Como mencionamos brevemente anteriormente, también debe tener en cuenta que el bloqueo de crédito no se rige por ley, ya que el bloqueo de crédito sí lo está en la mayoría de los estados. Esto significa que una congelación de crédito generalmente tiene más protecciones garantizadas por ley, por lo que puede tener más derechos si ocurre un fraude después de una congelación de crédito en lugar de un bloqueo de crédito.
Cómo funcionan las congelaciones de archivos de crédito
Hay una gran diferencia entre los bloqueos de archivos de crédito y los congelamientos de archivos de crédito: a diferencia de los bloqueos, los congelamientos no requieren que mantenga una suscripción en una agencia de crédito. Para congelar sus informes crediticios, simplemente visite el sitio web de cada agencia o llame al número de teléfono.
La nueva legislación federal requiere que las agencias de informes crediticios ofrezcan congelaciones y descongelaciones de crédito gratuitas a partir del 21 de septiembre de 2018.
Cómo congelar su informe crediticio con las tres agencias
Si desea congelar su informe con cada una de las oficinas principales, puede comenzar llamando a los siguientes números. También hemos incluido el enlace apropiado para cada oficina.
- Equifax : 1-800-685-1111
- TransUnion : 1-888-909-8872
- Experian : 1-888-397-3742
Pros y contras de congelar su archivo de crédito
En el lado positivo, las congelaciones de crédito pueden durar mucho tiempo. La mayoría de los estados permiten que las congelaciones de crédito permanezcan vigentes hasta que las elimine, pero otros estados permiten que las congelaciones vencen después de siete años. Con las congelaciones de crédito, no tiene que preocuparse por la expiración de su suscripción y la eliminación de su bloqueo.
Como se señaló anteriormente, la nueva ley federal hará que congelar y descongelar sus informes crediticios sea gratuito en todo el país.
Los congelamientos de crédito pueden tardar más en levantarse (o "descongelarse") que los bloqueos de crédito. Si bien los congelamientos de crédito se pueden levantar rápidamente en algunos casos, las leyes de ciertos estados permiten a las agencias de crédito hasta tres días hábiles para levantar un congelamiento de crédito.
Otras formas de reducir su riesgo
Congelar o bloquear su informe crediticio es solo una forma de comenzar a reducir el riesgo de robo de identidad .
Obtenga monitoreo de crédito gratis ahora
En el futuro, siempre debe controlar sus informes crediticios de las tres principales agencias de crédito al consumidor para detectar cualquier actividad sospechosa o informes incorrectos que puedan aparecer.
Si no quiere lidiar con la molestia de verificar sus informes de crédito manualmente, Credit Karma ofrece monitoreo de crédito gratuito para sus informes de crédito de TransUnion y Equifax.
Otras formas de reducir su riesgo de robo de identidad en su vida diaria incluyen:
- No dar más información personal de la necesaria. Siempre que esté completando documentación para consultorios médicos o por cualquier otro motivo, nunca dé ninguna información que no sea necesaria, especialmente su número de seguro social. Simplemente deje la línea de pedido en blanco y proporcione la información únicamente si existe una necesidad legítima.
- Mantener contraseñas seguras . También debe usar diferentes nombres de usuario y contraseñas seguras para cada cuenta que tenga. Si bien es más fácil usar el mismo nombre de usuario y contraseña para que no los olvide, solo se necesita una cuenta comprometida para que un ladrón de identidad acceda al resto de sus cuentas.
Credit Karma también ha creado otra forma de ayudarlo a detectar un posible robo de identidad.
Con la función de monitoreo de ID, puede usar su dirección de correo electrónico para ver si su información personal ha sido expuesta en una violación de datos públicos de otra empresa. También le haremos saber algunos consejos y herramientas que le ayudarán a dar los siguientes pasos correctos.
Conclusión
Bloquear o congelar su archivo de crédito puede ayudar a evitar que los delincuentes abran cuentas fraudulentas a su nombre.
Si no planea solicitar ningún crédito nuevo en el futuro cercano y su estado no permite tarifas de congelación de crédito, una congelación puede ser el camino a seguir.
Sin embargo, si solicita un crédito nuevo de forma regular, el proceso de bloqueo puede ser más fácil de activar y desactivar con poca antelación.
De cualquier manera, asegúrese de continuar monitoreando sus informes de crédito, protegiendo su información personal y usando nombres de usuario únicos y contraseñas seguras para ayudar a reducir su riesgo de robo de identidad.
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