¿Necesito protección contra robo de identidad?
¿Le preocupa que alguien pueda robar su identidad?
El robo de identidad ocurre cuando alguien usa su información personal , como su nombre, datos de tarjeta de crédito o número de Seguro Social, sin su permiso. Puede resultar en cualquier cosa, desde daños a sus informes crediticios hasta la pérdida de activos financieros.
Los estafadores pueden acceder a esta información de diferentes formas. A veces es simple, como sacar el extracto bancario de la basura. Otras veces, puede ser tan sofisticado como extraer su información personal de un sitio web pirateado. La buena noticia es que no importa cuán creativo sea el ladrón, hay varias formas de ayudar a proteger su información y trabajar para recuperarse del robo de identidad .
¿Qué es la protección contra el robo de identidad?
Este término general se refiere a una variedad de servicios destinados a brindar a las personas cierta protección contra el robo de identidad y el fraude. La protección contra el robo de identidad puede incluir monitoreo de crédito, monitoreo de robo de identidad y otros servicios que lo ayudan a responder si es o ha sido un objetivo. Es diferente al seguro contra robo de identidad.
¿Vale la pena la protección contra el robo de identidad?
Aquí hay un vistazo a cada tipo de servicios de protección contra robo de identidad y cómo pueden ayudarlo.
Monitoreo de crédito
Que hace
El monitoreo de crédito rastrea la actividad en uno o más de sus informes de crédito y le alerta cuando hay cambios. Esto puede incluir cambios realizados en su información de contacto, la apertura de una nueva cuenta o un aumento del límite de crédito.
HECHOS RÁPIDOS
¿Es malo cuando aumenta mi límite de crédito?
No necesariamente. Cuando un acreedor aumenta automáticamente su límite de crédito, puede ser una señal de que ha utilizado su cuenta de manera responsable y de que se confía en el pago de deudas mayores. Un aumento de crédito también puede mejorar su puntaje crediticio, siempre que su saldo no aumente. Por esta razón, no es mala idea solicitar un aumento periódico del límite de crédito . Pero un aumento del límite de crédito puede ser un signo de fraude si lo solicitó otra persona.
¿Vale la pena pagarlo?
El monitoreo de crédito no se extiende a ninguna cuenta o base de datos que no sea de crédito, por lo que es ineficaz para detectar actividades con cosas como cuentas bancarias o información del Seguro Social. Además, no es preventivo; simplemente le avisa de las señales de fraude después de que ocurre. Puede monitorear con la misma eficacia sus propios informes crediticios gratuitos para detectar signos de fraude o actividad inusual.
Monitoreo de identidad
Que hace
Los servicios de monitoreo de identidad escanean información web y bases de datos públicas (a veces también informes de crédito) en busca de actividad inusual y luego le alertan si esta actividad ha tenido lugar. La actividad inusual podría incluir, por ejemplo, que su número de Seguro Social aparezca en una solicitud de préstamo de día de pago.
¿Vale la pena pagarlo?
Cada servicio de monitoreo varía en términos de las bases de datos que busca y la frecuencia de esas búsquedas. Puede encontrar el monitoreo de identidad anunciado por solo unos pocos dólares al mes, pero antes de registrarse, asegúrese de comprender exactamente qué información se monitorea, con qué frecuencia se monitorea y las tarifas involucradas.
Al igual que con el monitoreo de crédito, puede registrarse con Credit Karma para obtener nuestro monitoreo de identificación gratuito, que incluye alertas cuando su información personal está expuesta en una violación de datos públicos de otra compañía, o cuando hay una indicación de que sus contraseñas en otros sitios pueden estar comprometidas.
Servicios de recuperación de identidad
Lo que hacen
Estos servicios se ponen en contacto con las agencias y los acreedores correspondientes para establecer obstáculos contra pérdidas adicionales y ayudarlo en sus esfuerzos por escribir cartas a los acreedores y cobradores de deudas.
Estos servicios pueden incluir asesorarlo sobre las solicitudes y documentación correctas para presentar a los acreedores o representarlo completamente en todas las comunicaciones con las agencias involucradas, si usted les permite hacerlo.
¿Vale la pena pagarlo?
Este es otro servicio que se factura como una protección, pero en realidad solo responde a un problema. También es algo que puede hacer usted mismo de forma gratuita. El desafío es que es posible que no tenga el tiempo o la energía para dedicarlo al proceso.
Si está buscando ayuda u orientación, considere usar el Plan de Recuperación Personal de la Comisión Federal de Comercio , que es un servicio completo y gratuito que lo guía a través del proceso de recuperación de robo de identidad e incluso lo ayuda a completar formularios y cartas.
Seguro de robo de identidad
Que hace
Esta cobertura le reembolsará ciertos costos relacionados con la restauración de su información y activos robados. El seguro contra robo de identidad puede agregarse a su póliza de seguro para inquilinos o propietarios de viviendas como cobertura adicional.
¿Vale la pena pagarlo?
Es posible que la cobertura no cueste mucho, pero normalmente no incluye el reembolso de lo robado. En cambio, cubre hasta una cierta cantidad de los gastos relacionados con la recuperación de sus activos, como costos legales o honorarios notariales. Su pérdida puede estar mejor protegida con su póliza para inquilinos o propietarios de viviendas preexistentes, o incluso con leyes que limitan su responsabilidad por cargos no autorizados de tarjetas de crédito o débito.
Prueba esto en su lugar
Para ayudar a prevenir el robo de identidad
Su mejor apuesta contra el robo de identidad es practicar hábitos seguros. En general, eso significa tener en cuenta dónde almacena los documentos con información personal o financiera, tanto en línea como en papel (asegúrese de triturar los documentos impresos cuando ya no sean necesarios). Aquí hay algunas otras medidas que puede tomar.
Controle periódicamente sus informes crediticios. Verifique sus informes en busca de actividad inusual o desconocida. Puede consultar sus informes de crédito de Equifax® y TransUnion® de forma gratuita en Credit Karma . También puede obtener los tres informes de crédito de forma gratuita, una vez al año, en annualcreditreport.com.
Opte por no recibir ofertas de crédito preseleccionadas. Reduzca la probabilidad de que alguien intercepte sus ofertas de tarjetas de crédito por correo o las saque de la basura. Llame al 1-888-5-OPT-OUT para evitar que los acreedores y las aseguradoras le envíen ofertas preseleccionadas durante cinco años. Para detenerlos de forma permanente, visite optoutprescreen.com .
Elija contraseñas seguras. Evite el uso de palabras completas, secuencias numéricas (como "1234") u otros patrones predecibles. Una contraseña segura debe ser larga, aleatoria e incluir tanto caracteres especiales como números. Considere utilizar un administrador de contraseñas , una herramienta segura que guarda sus contraseñas para que no tenga que recordarlas.
Lea los correos electrónicos con prudencia . Sea prudente acerca de con quién comparte información en línea. Evite hacer clic en cualquier cosa sospechosa o abrir archivos adjuntos, especialmente si el correo electrónico contiene una solicitud o una solicitud de su información personal o financiera. Sea escéptico. ¿Esa encuesta aleatoria en línea realmente te ayudará a encontrar tu verdadero amor o es solo una estratagema para obtener tu información personal?
Responder al robo de identidad
Configure un congelamiento de seguridad. Esto impide que los prestamistas vean sus informes crediticios, lo que significa que la mayoría de los prestamistas no abrirán cuentas nuevas a su nombre. Incluso si desea abrir una nueva cuenta a su propio nombre, tendrá que descongelar su crédito.
Configurar un congelamiento de seguridad es gratis. Para solicitar un congelamiento de seguridad, comuníquese con cada una de las tres agencias de crédito principales: Equifax , Experian y TransUnion .
Configure una alerta de fraude. Puede configurar una alerta de fraude inicial o una alerta de fraude extendida de forma gratuita comunicándose con cualquiera de las tres agencias de crédito nacionales.
Una alerta de fraude inicial le da derecho a una copia adicional de sus informes de crédito gratuitos y notifica a los prestamistas que puede haber sido víctima de fraude o robo de identidad. También significa que los prestamistas deben consultarlo antes de abrir una nueva cuenta, un requisito que se extiende por un año.
Esto puede ser útil si recientemente le han robado su billetera o ha perdido una tarjeta de crédito, pero también puede ser una medida preventiva.
Si ya ha sido víctima de un robo de identidad y ha presentado un informe de robo de identidad ante cualquiera de las tres agencias de crédito nacionales, puede configurar una alerta de fraude extendida, que dura siete años. Con una alerta de fraude extendida, los prestamistas deben verificar su identidad antes de emitir un nuevo crédito. Una alerta de fraude extendida también le da derecho a dos copias gratuitas adicionales de sus informes de crédito.
Conclusión
Los servicios de protección contra el robo de identidad pueden ayudarlo a monitorear su información, alertarlo cuando ha sucedido algo sospechoso o reducir el costo de recuperación del fraude. Pero los servicios de protección contra el robo de identidad no pueden evitar que le roben su identidad. La mejor defensa contra el robo de identidad es proteger siempre su información confidencial y responder rápidamente cuando sospeche de signos de fraude.
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