¿Vale la pena el seguro contra robo de identidad?
No es probable que el seguro contra robo de identidad lo proteja de muchas pérdidas financieras.
En 2017, el robo de identidad fue la segunda queja más común reportada por los consumidores a la Comisión Federal de Comercio. Ese es un pensamiento aterrador que podría impulsarlo a comenzar a comprar un seguro contra robo de identidad. Pero, en realidad, los consumidores individuales suelen sufrir pocas pérdidas económicas por el robo de identidad, y corregir los problemas no suele ser muy difícil. En lugar de gastar dinero en seguros, solo conozca sus derechos y siga las mejores prácticas para ayudar a proteger su identidad .
¿Qué es el seguro contra robo de identidad?
El seguro contra robo de identidad, que puede comprar a las principales aseguradoras, como Allstate, Liberty Mutual o State Farm, a través de un complemento a su póliza de propiedad, cubre los gastos incurridos para restaurar su identidad. Aunque las políticas varían, normalmente estaría cubierto por ...
- Pérdida de salario
- Honorarios de notario
- Tarifas de envío certificado
- Búsquedas de registros públicos
- Monitoreo de salas de chat y sitios web del mercado negro para obtener información
Pero contrariamente a la creencia popular, estos complementos de políticas generalmente no pagan pérdidas monetarias directas, como el dinero robado de su cuenta bancaria. Las pólizas también pueden limitar su cobertura si le roban su identidad, o pueden tener deducibles que requieran que pague unos cientos de dólares de su bolsillo antes de que la cobertura entre en funcionamiento.
¿Cuánto cuesta el seguro contra robo de identidad?
Las primas de una póliza de seguro contra robo de identidad pueden variar en precio según el lugar donde viva y cuán completa sea la cobertura. Los costos típicos oscilan entre $ 25 y $ 60 por año, según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros.
Las primas del seguro contra robo de identidad pueden costar más de lo que la mayoría de las víctimas probablemente perderán
Dado que las primas son tan bajos, usted puede pensar que tiene sentido comprar un seguro de robo de identidad solo en caso de que algo va mal y su identidad es robada.
Sin embargo, para la mayoría de las víctimas, el seguro no tendría pérdidas. Un informe de 2015 del Departamento de Justicia de EE. UU. Encontró que solo el 13,8% de las víctimas de robo de identidad experimentaron pérdidas de bolsillo, y solo el 6,1% experimentó las pérdidas indirectas que el seguro de robo de identidad puede cubrir. De los que perdieron dinero, aproximadamente la mitad perdió menos de $ 100 en total, mientras que la pérdida indirecta media fue de solo $ 30.
Su baja tasa de gastos de bolsillo se explica por las leyes que limitan la pérdida directa, así como por las reglas diseñadas para mitigar el impacto del robo de identidad. Siempre que informe sobre transacciones fraudulentas o tarjetas robadas o perdidas con prontitud, las pérdidas máximas para cuentas bancarias y cuentas de tarjetas de crédito suelen tener un límite de $ 50 o menos. Y las víctimas de robo de identidad tienen varios derechos para garantizar que la información negativa causada por actores fraudulentos sea eliminada de sus informes crediticios.
Si bien resolver los problemas de robo de identidad puede llevar tiempo, para la mayoría de las personas el proceso es más un dolor de cabeza que un desastre. De hecho, el Departamento de Justicia de EE. UU. Descubrió que la mitad de todas las víctimas de robo de identidad encuestadas tardaron un día o menos en resolver todos los problemas, y solo el 9% tardó más de un mes. Muchas personas pasaron alrededor de siete horas en total lidiando con problemas, lo que no es tiempo suficiente para justificar una reclamación de seguro.
Conocer sus derechos es una mejor protección que comprar un seguro
En lugar de pagar el seguro, dedique unos minutos a conocer sus derechos para poder responder si es víctima de un robo de identidad.
Si ha sido víctima, tiene derecho a ...
- Obtenga un plan de recuperación personalizado gratuito . Puede denunciar el robo de identidad a la Comisión Federal de Comercio . Cuando lo haga, se le proporcionará un plan de recuperación paso a paso gratuito, que incluye formularios precargados. También se le proporcionará un informe de robo de identidad de la FTC.
- Dispute la información fraudulenta, elimínela de sus informes crediticios y evite que los acreedores denuncien cuentas fraudulentas. Al proporcionar a los acreedores y agencias de informes crediticios una copia de su informe de robo de identidad de la FTC, puede verificar si la información negativa resultante del robo de identidad podría estar dañando su puntaje crediticio o estropeando sus informes crediticios. Los acreedores tienen solo cuatro días hábiles desde el momento en que aceptan el informe de robo de identidad para evitar que la información fraudulenta aparezca en su registro.
- Detenga las actividades de cobranza. Los acreedores no pueden entregar las deudas contraídas debido al robo de identidad a los cobradores una vez que les haya proporcionado un informe de robo de identidad, y los cobradores de deudas generalmente deben dejar de intentar comunicarse con usted una vez que les haya enviado una carta solicitando que desistan.
- Coloque una alerta de fraude en su crédito que puede durar hasta siete años. Se puede colocar una alerta de fraude gratuita en las tres principales agencias de crédito al consumidor: Equifax , Experian y TransUnion . La alerta hace que cualquier persona que acceda a sus informes sepa que usted puede ser víctima de fraude o robo de identidad. Si coloca una alerta de fraude en cualquier oficina, debe notificar a las demás. Una alerta de fraude extendida puede permanecer en vigor hasta siete años.
- Congele su crédito. Este es un paso más allá de una alerta de fraude. Cuando haya congelado su crédito, nadie, incluido usted, puede acceder a sus informes de crédito hasta que lo descongele. Las congelaciones pueden permanecer en efecto hasta que las descongele (pero se levantan automáticamente después de siete años en algunos estados). Según una nueva ley que entrará en vigor el 21 de septiembre de 2018, las agencias de crédito deberán permitir que los consumidores congelen y descongelen sus informes de crédito sin cargo.
Estas leyes, combinadas con regulaciones que limitan las pérdidas por fraude que se informó de manera oportuna, han hecho que la resolución de problemas de robo de identidad sea relativamente fácil para las víctimas, incluso sin la ayuda que podría haber obtenido al tener una póliza de seguro.
Conclusión
El seguro contra robo de identidad generalmente no brinda mucha cobertura monetaria. Además de eso, es posible que no incurra en grandes pérdidas si es víctima de robo de identidad de todos modos, así que omita el pago de una póliza y tómese unos minutos para conocer sus derechos. Y dado que generalmente es más fácil resolver los problemas de robo de identidad cuando detecta el problema rápidamente, asegúrese de revisar regularmente sus informes de crédito y puntajes para detectar cualquier signo de problema. Una forma es utilizar herramientas gratuitas de supervisión de crédito, como la supervisión de crédito de Credit Karma. El servicio de Credit Karma puede avisarle cuando hay cambios importantes en sus informes de crédito de TransUnion® o Equifax®, lo que puede ayudarle a detectar errores.
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