¿Qué es una alerta de fraude?
Si ha sido víctima de robo de identidad o fraude, puede comunicarse con una de las tres principales agencias de crédito para colocar una alerta de fraude en sus informes de crédito, avisando a los prestamistas y acreedores potenciales que alguien podría intentar usar su identidad para solicitar una línea de crédito.
Una alerta de fraude es una declaración en sus informes de crédito que alerta a cualquier persona que revise los informes de que usted puede ser víctima de fraude o robo de identidad. Esto alerta a los acreedores y prestamistas de que deben realizar una investigación más exhaustiva, como llamar para verificar si realmente está en una tienda en particular tratando de obtener un nuevo crédito, al verificar su identidad antes de otorgar crédito a su nombre.
Esto es lo que debe saber sobre los diferentes tipos de alertas de fraude, cómo colocar una alerta en sus informes de crédito, cuándo debe colocar uno y si una alerta puede afectar su puntaje crediticio.
Tipos de alertas de fraude
Hay dos tipos principales de alertas de fraude que puede colocar en sus informes de crédito: alertas de fraude iniciales y alertas extendidas.
La alerta de fraude inicial vence a los 90 días. Una vez que expire, las agencias de informes crediticios lo eliminarán automáticamente de sus informes. Después de que se elimine la alerta de fraude inicial, puede solicitar otra alerta de fraude de 90 días si cree que todavía está en riesgo de robo de identidad.
Una alerta de fraude extendida puede durar siete años y solo se puede incluir en sus informes de crédito después de que su identidad haya sido robada y haya presentado un informe de robo de identidad ante la Comisión Federal de Comercio.
A veces, también deberá presentar un informe ante la policía local. Con una alerta extendida, un acreedor debe comunicarse con usted en persona o mediante su método de contacto designado para asegurarse de que usted realmente sea la persona que intenta solicitar crédito.
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Cómo colocar una alerta de fraude en sus informes de crédito
Estos son los pasos que puede seguir para colocar una alerta de fraude en sus informes crediticios.
- Comuníquese con una de las tres agencias de crédito más importantes.
- Solicite la acción correcta.
- Obtenga un informe crediticio gratuito.
- Deje que la alerta de fraude caduque o elimínela antes si ya no es necesaria.
- Renueve la alerta de fraude o solicite un tipo diferente si es necesario.
1. Comuníquese con una de las tres agencias de crédito más importantes.
Puede solicitar que se coloque una alerta de fraude en su cuenta con las tres principales agencias de crédito: Equifax, TransUnion o Experian, solicitando la alerta en línea o por teléfono.
| Equifax | En línea o llamando al 1-888-836-6351 |
| Experian | En línea o llamando al 1-888-397-3742 |
| TransUnion | En línea o llamando al 1-800-680-7289 |
Debe comunicarse solo con una de las tres agencias de crédito principales para colocar alertas de fraude en sus informes crediticios de las tres. La Ley de Informes de Crédito Justo requiere que esa agencia notifique la alerta a las otras dos agencias de crédito.
2. Solicite la acción correcta
Asegúrese de solicitar la acción correcta. Si bien una alerta de fraude de 90 días o siete años informa a los acreedores que un consumidor puede ser víctima de un fraude, no es lo mismo que congelar el crédito. Aún puede abrir una nueva cuenta con una alerta de fraude después de que el acreedor haga su debida diligencia y se comunique con usted. Un congelamiento de crédito, también llamado a veces congelamiento de seguridad, evita que los prestamistas verifiquen su crédito para abrir una nueva cuenta. Dado que la mayoría de los prestamistas no abrirán una cuenta sin verificar al menos un informe de crédito, un congelamiento de crédito puede prevenir efectivamente la apertura de nuevas cuentas.
3. Obtenga y revise una copia gratuita de sus informes de crédito.
Tiene permitido legalmente recibir una copia adicional de su informe de crédito de cada agencia después de presentar una alerta de fraude inicial. Con una alerta extendida, se le permiten hasta dos copias gratuitas de su informe de crédito de cada agencia de crédito que colocó la alerta de fraude hasta 12 meses después de que la agencia colocó la alerta.
4. Deje que la alerta de fraude caduque o elimínela antes si ya no es necesaria
Puede dejar que la alerta de fraude expire o solicitar que la agencia de crédito la elimine antes de su expiración de 90 días si ya no la necesita. Si elimina la alerta de fraude antes de tiempo, debe notificar a cada oficina por su cuenta para que esa oficina la elimine de su informe.
5. Renueve la alerta de fraude o solicite un tipo diferente si es necesario
Después de 90 días, puede renovar la alerta de fraude si lo desea. Si lo desea, puede solicitar una alerta de fraude extendida, que puede permanecer en vigor durante siete años. Para hacer esto, asegúrese de haber creado un informe de robo de identidad con la Comisión Federal de Comercio. No olvide que a veces ciertas compañías de informes crediticios o acreedores también requieren un informe policial antes de presentar una alerta de fraude extendida.
Cuándo colocar una alerta de fraude
“Los consumidores deben colocar una alerta de fraude en su crédito a la primera señal de robo de identidad o fraude en su cuenta, como una nueva línea de crédito no autorizada abierta a su nombre”, dice John Danaher, presidente de Consumer Interactive en TransUnion.
Aunque se coloque una alerta de fraude en sus informes de crédito, no hay garantía de que la alerta detenga el robo de identidad.
“Tenga en cuenta que, si bien una alerta de fraude es una línea de defensa importante y una señal de alerta para los prestamistas, no evita por completo que se abran cuentas no autorizadas”, dice Danaher.
¿Una alerta de fraude afectará mis puntajes crediticios?
"Una alerta de fraude no tiene ningún impacto en la calificación crediticia de un consumidor", dice Danaher.
Sin embargo, la alerta a veces puede retrasar ciertas solicitudes de crédito hasta que se pueda verificar su identidad.
Línea de fondo
Una alerta de fraude notifica a los posibles acreedores y prestamistas que ha sido (o sospecha que ha sido) víctima de robo de identidad o fraude. Es gratis colocar una alerta de fraude y puede eliminarla en cualquier momento. Es un paso que puede tomar para protegerse del robo de identidad cuando cree, o sepa, que su identidad se ha visto comprometida.
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