¿Cómo funcionan los préstamos personales?

Cuando se necesita dinero en un apuro o para ayudar a pagar ese artículo costoso, un movimiento financiero común es obtener un préstamo.

Los préstamos hipotecarios, los préstamos para automóviles y los préstamos para estudiantes se entienden bastante bien; es bastante evidente para qué se utilizan. Pero, ¿qué pasa con otro tipo de préstamo común: los préstamos personales?

Lo mejor de los préstamos personales es que se pueden utilizar para una amplia gama de propósitos para casi cualquier cosa que necesite. Un préstamo personal se puede utilizar para un proyecto de renovación de viviendas o reparación de automóviles, para ayudar a consolidar deudas o para cubrir un costo no planificado. Idealmente, los préstamos personales se utilizan mejor para una cantidad fija de dinero, no para un gasto continuo con un total indefinido.

¿Qué es un préstamo personal?

Un préstamo personal es una cantidad predeterminada de dinero que se pide prestada a un prestamista, generalmente un banco, una cooperativa de crédito o un prestamista en línea. Los préstamos personales generalmente no están garantizados, lo que significa que no están respaldados por una garantía , lo que hace que la aprobación del préstamo dependa en gran medida de las calificaciones crediticias y los informes crediticios del prestatario.

Para los prestatarios preocupados por su presupuesto, los préstamos personales pueden ser más manejables que otras formas de crédito porque pueden tener tasas de interés fijas, plazos fijos y pagos fijos.

Tasas de interés fijas . La tasa de interés que se establece cuando se otorga el préstamo es la tasa de interés durante la vigencia del préstamo. Las tasas varían de un prestamista a otro y de un prestatario a otro. Las tasas actualmente varían desde una APR, o tasa de porcentaje anual , de alrededor del 5% o 6% en el extremo inferior hasta casi el 36% en el extremo superior.
Términos fijos . El período de tiempo que el prestatario tiene para liquidar el préstamo puede variar, pero en muchos casos es de tres a cinco años. El plazo del préstamo generalmente se describe en meses.
Pagos fijos . Con una tasa de interés y otros términos de préstamo que son fijos, los pagos mensuales también son fijos. Esto significa que los pagos no fluctuarán, lo que reduce las posibilidades de un aumento inesperado.

Solicitar un préstamo personal

Al igual que cualquier decisión financiera, su elección de prestamista y monto del préstamo no debe tomarse por capricho. Cuando solicite un préstamo personal, compare precios: las tasas y los términos variarán. Preste atención a estos consejos al comparar prestamistas para obtener el préstamo personal que mejor se adapte a su situación.

Tenga a mano todos los documentos necesarios . Al solicitar un préstamo, es posible que se requiera la siguiente información: información de contacto personal; fecha de nacimiento; Número de seguridad social; información de empleo e ingresos, incluidos recibos de pago recientes o formularios de impuestos W-2; y monto del préstamo necesario.
Conozca sus necesidades de préstamos. Usted conoce sus responsabilidades financieras y su presupuesto mejor que nadie. Tenga un plan de acción antes de solicitar un préstamo y sepa exactamente cuánto necesita y cuánto tiempo necesitará de manera realista para reembolsarlo. Los préstamos personales pueden oscilar entre $ 2,000 y $ 50,000, o incluso hasta $ 100,000.
Asegúrese de que su crédito esté en buenas condiciones. El riesgo crediticio de un prestatario está determinado por una serie de factores. Los prestamistas pueden considerar sus puntajes crediticios actuales, informes crediticios, ingresos, relación deuda-ingresos y situación financiera general.
Tome nota de cualquier tarifa o penalización . Normalmente, los préstamos personales vienen con ciertas tarifas, como tarifas de originación y tarifas de penalización por pago anticipado. La tarifa inicial , que cobra el prestamista para procesar la solicitud y desembolsar los fondos, suele ser un porcentaje del monto del préstamo o una tasa fija establecida por un prestamista específico. Las multas por pago anticipado ocurren cuando el prestatario quiere liquidar el préstamo antes de los términos establecidos del préstamo. Dado que estas tarifas no las cobran todos los prestamistas y varían en costo, asegúrese de preguntar por adelantado sobre las tarifas o multas vinculadas al préstamo.

Cuándo obtener un préstamo personal

Un préstamo personal es una opción para explorar cuando necesita dinero para cubrir un gasto determinado. Pedir dinero prestado, sin importar la cantidad, es una obligación que puede funcionar en su beneficio si se trata de manera responsable, o puede ponerlo en serios problemas financieros si no paga el préstamo de acuerdo con los términos del préstamo. Antes de decidir firmar su nombre en la línea de puntos para su aprobación, asegúrese de que esta sea la opción financiera adecuada para usted.

Buenas razones para solicitar un préstamo personal

El préstamo es necesario por una cantidad fija de dinero.
Puede consolidar su deuda de pagos múltiples con tasas de interés variables en un pago mensual, a una tasa de interés más baja.
Ha revisado su historial crediticio y puntajes crediticios para tener una idea de si cumple con los requisitos mínimos para un préstamo con una tasa de interés razonable.
Todas las tarifas y sanciones asociadas con el prestamista se han considerado y están presupuestadas.
Tiene un empleo estable con un ingreso estable para sustentar los pagos mensuales y puede reembolsar el préstamo de acuerdo con los términos seleccionados.

Razones para un préstamo personal que no son tan buenas

El dinero se necesita para una compra derrochadora o se desconoce la cantidad total necesaria.
Se apresura a obtener un préstamo cuando tiene mal crédito. El mal crédito puede hacer que los préstamos personales sean costosos y difíciles de aprobar. Busque otras opciones o incluso reconstruya su crédito antes de tomar los siguientes pasos.
El prestamista no es transparente con sus tarifas y multas y está dispuesto a aprobarlo por más de lo que necesita o puede pagar.
Será difícil cubrir el pago mensual del préstamo y lo más probable es que no se cancele dentro de los términos del préstamo.

Conclusión

Puede ser fantástico tener préstamos personales en su caja de herramientas financieras, pero debe tener cuidado. Ofrecen muchas ventajas para los prestatarios aprobados, pero pueden ser una opción desfavorable y costosa para quienes toman decisiones apresuradas.

Es importante tener en cuenta que todos los préstamos deben devolverse, generalmente con intereses. El monto prestado, la tasa de interés, los términos del préstamo y los cargos y multas deben revisarse antes de obtener un préstamo personal. Incluso si necesita el dinero rápidamente, explore todas sus opciones de préstamo y elija al prestamista con prudencia. ¡Feliz búsqueda de préstamos!

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