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¿Casarse este año? Consulte estos beneficios fiscales del matrimonio

Casarse transforma prácticamente todos los aspectos de su vida, incluidos sus impuestos.

Es posible que usted y su pareja ni siquiera hayan considerado los beneficios fiscales del matrimonio cuando decidieron intercambiar “Sí, quiero”. Sin embargo, sus impuestos, y los créditos, deducciones y otras exenciones fiscales que disfrutan las parejas cuando están casados ​​y presentan una declaración conjunta, pueden tener un gran impacto en su futuro financiero juntos.

Es casi seguro que sus impuestos cambiarán después de casarse, y eso puede afectar todo, desde sus préstamos estudiantiles hasta la cantidad de dinero que puede ahorrar para una casa o la jubilación.

Aquí hay algunas cosas que debe saber sobre los beneficios fiscales del matrimonio y otras formas en que casarse puede afectar sus obligaciones para con el Tío Sam.


Cosas que hacer primero

En 2017, mayo, junio, octubre y septiembre fueron los mejores meses para casarse, según el sitio web de bodas The Knot . Y para 2018, el sitio web dice que agosto y octubre serán grandes meses para las bodas.

Cuando se trata de declarar sus impuestos, al IRS no le importará si se casa el primer día de mayo o el último día de diciembre; lo considerará casado durante todo el año siempre que esté casado antes del 31 de diciembre. del año fiscal. Por lo tanto, una boda de primavera significará que tendrá casi todo el año para prepararse para presentar sus impuestos federales sobre la renta como casado que presenta la declaración conjunta (o por separado) por primera vez. Una boda de otoño o festiva significará que tendrá un poco menos de tiempo para prepararse.

Aquí hay tres cosas que debe considerar hacer poco después de casarse.

  • Si usted y / o su cónyuge están planeando un cambio de nombre, diríjase a su oficina local del Seguro Social para registrarlo lo antes posible. Deberá traer su certificado de matrimonio para demostrar que puede cambiar su nombre debido al matrimonio. Cuando reciba su nueva tarjeta de Seguro Social, tendrá su nuevo nombre. Esto es importante porque el nombre en su declaración de impuestos debe coincidir con el nombre que la Administración del Seguro Social tiene registrado para usted.
  • Ya sea que se mude con su nuevo cónyuge, se mude con usted o se muden juntos a una nueva casa, notifique al IRS de su nueva dirección. Puede presentar el Formulario 8822 para actualizar su dirección postal con el IRS. El IRS siempre envía reembolsos por correo (si le corresponde uno) a su última dirección conocida. No actualizar su dirección podría significar que su cheque de reembolso sea devuelto al IRS.
  • Actualice su W-4 con su empleador. Este es el formulario que usa su empleador para calcular la cantidad de impuestos que retienen de su cheque de pago durante el año. Cuando era soltero, probablemente solo aceptaba una asignación para usted, pero ahora que está casado puede tomar una para usted y su cónyuge (siempre que presente la declaración conjunta). Ajustar sus asignaciones podría ayudarlo a evitar pagar impuestos en exceso durante todo el año. Consulte la calculadora de retención del IRS para conocer la cantidad de impuestos que debería haber retenido.

¿Una dirección postal anterior le dejó con un reembolso faltante? Más información sobre reembolsos de impuestos no reclamados

Cosas que debe saber sobre “los casados ​​que presentan una declaración conjunta”

Cuando se casa, ya no puede declarar sus impuestos como soltero o como cabeza de familia. Deberá elegir entre “casados ​​que presentan una declaración conjunta” y “casados ​​que presentan una declaración por separado”.

En general, es mejor presentar una declaración conjunta, dice Mike Zeiter, CPA y PFS de Foundations Financial Planning .

“Si presentaba una declaración como ‘soltero’ y ahora va a ser ‘casado que presenta una declaración conjunta’, la mayoría de los montos de cálculo se duplican”, dice Zeiter. “Bajo el nuevo código tributario, prácticamente no existe una situación en la que pueda presentar una declaración por separado y pagar menos en impuestos”.

Una razón de esto es que la temida “pena del matrimonio” se ha eliminado en gran medida para la mayoría de las personas, según Zeiter.

Para comprender cómo funciona la multa por matrimonio, considere esto: una de las rarezas del antiguo código tributario era que había puntos de corte desiguales en el nivel del impuesto sobre la renta para las personas que ganaban dinero por separado frente a juntas. Si bien esto afectó principalmente a personas de ingresos medios y altos con ingresos similares, las personas de ingresos más bajos también podrían verse afectadas si sus nuevos ingresos conjuntos los hicieran inelegibles para ciertos créditos fiscales para personas de ingresos más bajos.

El nuevo código de impuestos ha igualado en gran medida estos tramos impositivos para la mayoría de las personas porque esencialmente son versiones duplicadas de lo que pagaría como un contribuyente único. En otras palabras, la reforma tributaria ha suavizado los tramos impositivos desiguales para los contribuyentes casados ​​y solteros que ganan los mismos ingresos para todos menos para las personas en el tramo impositivo más alto que ganan más de $ 600,000 por año.

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