Cartas de buena voluntad: lo que necesita saber
Si sus informes de crédito están en relativamente buena forma, pero tiene un pago atrasado o atrasado que cree que está perjudicando su puntaje crediticio, escribir una carta de buena voluntad a ese acreedor podría borrar la mancha.
Cuando envía a un acreedor una carta de buena voluntad, le pide que se comunique con las agencias de crédito para eliminar una marca negativa legítima de sus informes crediticios (una de la cual usted tiene la culpa). Si bien el acreedor no tiene que considerar su solicitud, puede mostrar misericordia y pedirle a las oficinas que eliminen el ding, lo que podría mejorar su puntaje crediticio.
- ¿Qué es una carta de buena voluntad?
- Cuándo considerar usar una carta de buena voluntad
- Cómo escribir una carta de buena voluntad
- ¿Qué tal una carta de pago por eliminación?
¿Qué es una carta de buena voluntad?
Cuando escribe una carta de buena voluntad, le pide a un acreedor o agencia de cobranza que elimine una marca negativa en sus informes de crédito. ¿Por qué molestarse? Las abolladuras en sus informes, como un pago atrasado o una cuenta en cobranza, permanecen en sus informes durante siete años y pesan sus puntajes crediticios. Esto puede dificultar la aprobación de futuras líneas de crédito o cuentas financieras.
Si su paso en falso ocurrió debido a circunstancias desafortunadas como una emergencia personal o un error técnico, intente escribir una carta de buena voluntad para pedirle al acreedor que considere eliminarlo. El acreedor o la agencia de cobranza pueden solicitar a las agencias de crédito que eliminen la marca negativa. Si las agencias acceden a hacerlo, podría ahorrarle años de dificultades crediticias.
Tome nota: una carta de buena voluntad es diferente a una disputa. Cuando disputa algo en sus informes de crédito, se está comunicando con las tres principales agencias de crédito al consumidor y afirma que algo en sus informes está mal.
Con una carta de buena voluntad, no se está comunicando con las agencias de crédito y no está discutiendo un error. Se está comunicando directamente con el acreedor original o la agencia de cobranza para pedir perdón por un error que cometió y solicitar que realice un "ajuste de buena voluntad". En otras palabras, le está pidiendo al acreedor que elimine algo negativo pero legítimo como un acto de bondad o comprensión.
Tenga en cuenta que las cartas de buena voluntad no son una táctica oficial. Las agencias de crédito, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor o la Comisión Federal de Comercio no las publicitan activamente como una opción viable . De hecho, la FTC afirma que en el caso de marcas negativas precisas, solo el tiempo las hará desaparecer. Numerosas anécdotas en foros en línea indican que las cartas de buena voluntad a veces funcionan, pero dado que no es un proceso de queja oficial o legal como una disputa, los acreedores no están obligados a considerar su solicitud o responderle.
“Nunca está de más preguntar, pero en la mayoría de los casos, una carta de buena voluntad no resultará en la eliminación de la información negativa”, dice Rod Griffin, director de educación y participación del consumidor en la agencia de crédito Experian. "Los prestamistas tienen la obligación legal y contractual de informar con precisión el historial de la cuenta, incluidos los pagos atrasados".
Esto significa que algunos prestamistas pueden responder diciéndole que están legalmente obligados a mantener la marca negativa en sus informes.
Cuándo considerar usar una carta de buena voluntad
En opinión de Griffin, si tiene un historial de pagos atrasados u otros factores de riesgo, como saldos altos de tarjetas de crédito, es menos probable que el prestamista conceda su deseo de buena voluntad. Su solicitud también será menos efectiva si no tiene una buena excusa para el paso en falso, como si simplemente se olvidó de realizar su pago.
Pero Griffin dice que hay casos en los que un prestamista podría acordar eliminar un pago atrasado.
‟Por ejemplo, si el consumidor nunca ha tenido una mora en el pasado, se pone al día inmediatamente con el pago atrasado y solicita que se elimine del informe de crédito, el prestamista podría obligarlo. La vida pasa, y ellos y Experian lo entienden ".
Si tiene un buen historial de pagos a tiempo y un historial crediticio sólido en general, aquí hay algunas situaciones en las que tiene sentido probar una carta de buena voluntad.
- No hizo un pago debido a dificultades económicas, como la pérdida de un trabajo o un divorcio.
- No hizo un pago debido a una emergencia, como una crisis médica que lo puso a usted oa un ser querido en el hospital.
- Su pago no se realizó debido a un problema técnico, como que el pago automático no funciona correctamente.
- Se mudó y no recibió la factura en su nueva dirección.
Cómo escribir una carta de buena voluntad
Puede enviar una carta de buena voluntad por correo postal o correo electrónico al departamento de atención al cliente de su acreedor o agencia de cobranza. Puede encontrar cartas de ejemplo, incluidas algunas reales que tuvieron éxito, en los foros de mensajes de myFICO .
La mayoría de los consejos sugieren personalizar su carta, ser sincero y cortés, y mostrar gratitud por su relación comercial. La sabiduría convencional sugiere que también debería ...
- Indique su número de cuenta y dirección.
- Explique brevemente la situación que provocó el error.
- Explique los pasos que siguió para corregir el problema y asegurarse de que no vuelva a suceder.
- Mencione cómo lo está afectando negativamente, como si estuviera obstaculizando su capacidad para calificar para una hipoteca.
- Solicite un "ajuste de buena voluntad" para que lo retiren.
Si tiene alguna evidencia de respaldo, como facturas del hospital que muestren que tuvo una emergencia médica, puede incluir copias junto con su carta para reforzar su caso.
Otra opción que puede probar es llamar al departamento de atención al cliente de la empresa y solicitar un ajuste de buena voluntad por teléfono.
¿Qué tal una carta de pago por eliminación?
A veces, puede solicitar que un cobrador de deudas o una empresa de cobranza eliminen elementos negativos como cobros médicos o deudas impagas de su informe de crédito a cambio de que usted salde la deuda (conocida como carta de pago por cancelación). Pero, al igual que con una carta de buena voluntad, no hay garantía de que el pago de cuentas morosas con una agencia de cobro de deudas a través de una oferta de pago por eliminación elimine la información negativa de la cuenta de sus informes crediticios.
¿Que sigue?
No hay garantía de que una carta de buena voluntad funcione, y no hay una fórmula oficialmente aprobada a seguir para tener la mejor oportunidad de éxito. Tenga en cuenta que debido a que los acreedores no están obligados a considerar su solicitud, es posible que no obtenga ninguna respuesta. Y también es posible que las agencias de crédito, después de una solicitud de un acreedor, actualicen sus informes de crédito sin enviarle ninguna confirmación, así que revise sus informes con regularidad para ver si sucedió algo. Si pasa un mes y no ha recibido una respuesta o no ha notado un cambio en sus informes de crédito, sea persistente y llame o envíe una carta de seguimiento.
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