Lendio contra Torro: La Batalla de los Mercados de Préstamos Comerciales

Comparamos Lendio y Torro para ver cuál es el mejor en cuanto a características, proceso de solicitud, términos de préstamo, elegibilidad y más.

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Introducción a la batalla

Los préstamos para pequeñas empresas no siempre son fáciles de conseguir, por lo que está surgiendo una nueva industria dentro del mundo financiero. Los proveedores y agregadores de préstamos para PYMES están respondiendo a las necesidades de las pequeñas y medianas empresas que requieren diferentes niveles de asistencia financiera. Algunos de estos establecimientos son un verdadero regalo de Dios para estos negocios, pero es importante saber cuáles son fiables y cuáles no merecen la pena.

Lendio y Torro son dos excelentes opciones para préstamos comerciales. Dado que son más nuevos en la industria, puede ser difícil encontrar mucha información sobre estos dos prestamistas rivales. Aquí están algunos de los aspectos más importantes sobre Lendio y Torro, así como una comparación cara a cara de las dos crecientes oportunidades de financiación de negocios.

Ventajas y desventajas

LendioTorroPros

  • Préstamos que van desde $1K – $2M
  • 0% – 30% APR
  • Trabaja con nuevos negocios
  • Préstamos sin garantía
  • Trabajar con empresas de bajo puntaje crediticio
  • Préstamo flexible y términos de pago
  • Financiamiento tan rápido como 48 horas

Con

  • No es un prestamista directo – los términos no siempre son claros
  • Algunos préstamos requieren puntajes de crédito altos

Lendio es un portal de préstamos que ofrece no menos de diez tipos diferentes de préstamos comerciales, incluyendo líneas de crédito, adelantos de efectivo para comerciantes y préstamos de flujo de efectivo ACH. Con una amplia gama de opciones, términos de préstamos fluidos y hasta $2 millones dependiendo del tipo de préstamo, Lendio es una buena dirección para muchas de las necesidades de financiamiento de su negocio.

Con una A+ del Better Business Bureau y una calificación de 4 estrellas con Trustpilot, Torro ya tiene una buena reputación en la industria financiera. Un pequeño, pero bien confiado en el mercado de préstamos en línea, Torro ha logrado prestar silenciosa y exitosamente cientos de millones de dólares desde el 2012. La compañía ofrece muchas opciones para las pequeñas empresas, incluyendo capital inicial, lo que las convierte en un candidato ideal para ayudar a las empresas a obtener préstamos, ya sea que estén buscando expandir sus negocios, para capital de trabajo o incluso para comprar un negocio existente.

Proceso de solicitud

Como mercados de préstamos en línea, tanto Lendio como Torro tienen procesos de solicitud increíblemente rápidos y racionalizados que pueden realizarse completamente en línea. Ya que esta es el área en la que usted estará poniendo todo su trabajo, déjenos ver cada uno de ellos de cerca.

Lendio hace que su objetivo personal sea ayudar a las pequeñas y medianas empresas a obtener el tipo de préstamos empresariales con los que puedan trabajar de la manera más rápida y sencilla posible. La primera manera de hacerlo es conectando a los solicitantes con una amplia red de prestamistas para obtener las máximas oportunidades de préstamo. Lendio tiene más de 3.000 prestamistas potenciales en su red, por lo que es probable que haya una buena combinación para cualquier necesidad comercial. Debido a que su plataforma de préstamos es tan extensa, Lendio es capaz de facilitar prestamistas específicos que atienden a cada tipo de préstamo comercial, incluyendo préstamos de factoraje AR/PO, arrendamiento de equipo e incluso tarjetas de crédito comerciales. También tienen prestamistas que invierten en tipos únicos de préstamos, como nuevas empresas o mujeres en negocios.

La segunda forma en que Lendio facilita el procesamiento de préstamos es al proporcionar un proceso de solicitud sin problemas y fácil de trabajar. El formulario de solicitud es más rápido porque está en línea y recorta el ida y vuelta preguntando la información pertinente directamente y por primera vez. Usted puede comenzar el proceso simplemente ingresando el monto del préstamo que está buscando. A partir de aquí, usted ya dispone de una lista de opciones que se adaptan a sus necesidades. Después de eso, puede rellenar más detalles para obtener resultados más precisos.

La aprobación del préstamo varía de dos días a dos semanas dependiendo de lo fácil que sea verificar la información de su negocio. Lo que es realmente interesante acerca de Lendio es que se le asigna un gerente de cuenta personal tan pronto como empiece a llenar su solicitud. Este es un buen toque que ofrece a los prestatarios con poca o ninguna experiencia en el mundo de los préstamos la tan necesaria ayuda para resolver los detalles más finos de sus préstamos.

Torro tiene la misma garantía de servicio que Lendio, proporcionando una rápida aplicación en línea que le conecta con miles de prestamistas potenciales en una instancia. No ofrecen el mismo servicio de gestión de cuentas personales, pero algunos miembros de Lendio han admitido que no ha sido un gran beneficio, por lo que los clientes de Torro están contentos de poder prescindir de él.

Lo que es inusual en Torro es la gama de prestamistas con los que conectan a los prestatarios. Además de los prestamistas más tradicionales dentro de su red, Torro también trabaja junto con inversionistas privados y corredores independientes, de modo que los prestatarios tienen las mejores probabilidades de obtener los términos y préstamos que desean por menos dinero. Esta pequeña diferencia les permite ir por delante de Lendio en esta categoría.

Ganador: Torro

Términos del préstamo

Los términos del préstamo para ambos prestamistas no están grabados en piedra porque los términos reales varían según el prestamista, la cantidad del préstamo que usted está tomando, la duración del plan de pago y su propio informe de crédito. Sin embargo, entre su mezcla, Lendio tiene algunos de los mejores términos de préstamo disponibles en la industria, y aunque Torro tiene buenos términos, no se mantienen a la competencia.

Lendio ofrece a sus clientes planes de pago desde un mes para tarjetas de crédito hasta 25 años para sus préstamos de bienes raíces comerciales. Los planes de pago más cortos son convenientes para las empresas que sólo están sacando una pequeña cantidad para cubrir algunos gastos básicos como el exceso de mercancía durante la temporada alta o gastos inesperados de nómina. De esta manera, las pequeñas empresas pueden cubrir sus costos y luego pagar el préstamo rápidamente con un mínimo de pagos de intereses y dolor de cabeza. Los APRs de Lendio varían entre 0% y 30% dependiendo del tipo de préstamo y otros factores. Y, las cantidades van desde tan poco como $100 hasta $2 millones. Este es el prestamista más importante de la industria.

Torro tiene buenas relaciones, pero no tan buenas como Lendio. Ofrecen préstamos de $5,000-$750,00, con APRs que garantizan que no excederán el 36%. Algunas empresas pueden recibir sus fondos en tan sólo 48 horas, lo cual es un buen detalle.

Ganador: Lendio

Elegibilidad

LendioTorro$10,000 de ingresos brutos por seis mesesIdentificación fiscal válida, número de teléfono, y direcciónPreferiblemente dos años en el negocio (aunque trabajarán con menos) Historial de crédito sólido para ese negocio Un mínimo de seis meses en el negocio para algunos tipos de préstamosUn mínimo de seis meses en el negocio para ciertos tipos de préstamosUna puntuación de crédito mínima de 650 para ciertos tipos de préstamosNo hay quiebras en los últimos 2 añosRentabilidades de impuestos de los últimos 2 a 5 añosUna cuenta bancaria de negocios para vincular los fondos con un plan de negocios (inicio) Estar al día con los pagos de la hipoteca o alquilerDeclaraciones de impuestos y estados de cuenta bancaria (inicio) El prestatario debe ser un negocio legal en EE.UU. El prestatario debe ser un negocio legal

Torro y Lendio son buenas opciones para negocios que no tienen mucho que mostrar. Lendio no requiere un puntaje crediticio mínimo, ofrece una sorprendente variedad de términos de préstamo y requisitos relativamente bajos dentro de la empresa.

Dependiendo del proceso de verificación, Lendio también puede solicitar estados de cuenta bancarios e hipotecarios. Siempre tratando de ser un recurso útil para los prestatarios, Lendio también tiene una lista de negocios que tendrán más dificultades para obtener un préstamo que otros. Algunas de las industrias que figuran en esta lista son la pesca y la silvicultura, los servicios jurídicos y los bienes raíces comerciales.

Torro también tiene políticas de elegibilidad bastante flexibles, aunque posiblemente no tan laxas como Lendio. Aunque afirman en su sitio web que no requieren garantías, declaraciones de impuestos o referencias de crédito, esto no siempre es así.

Ganador: Lendio

Tarifas y precios adicionales

Dado que tanto Lendio como Torro son mercados de préstamo, ninguna de las comisiones y tasas están realmente vinculadas a ellos. En cambio, estas cifras serán determinadas y fijadas únicamente por el prestamista con el que usted decida ir para su préstamo comercial. Todas las tasas, cargos, cargos y penalidades serán establecidos dentro del contrato y deben ser cuidadosamente considerados antes de firmar cualquier contrato de préstamo.

Ganador: Atar

Servicio al cliente

El servicio al cliente es una parte importante del proceso de préstamo, así que usted quiere un mercado de préstamos que le ayude a través de la experiencia. Lendio tiene un buen apoyo por teléfono y a través del formulario de correo electrónico en línea del sitio o a través de enlaces de medios sociales como Facebook, Twitter, Google+ y LinkedIn. Incluso tienen un blog y una sección de preguntas frecuentes en caso de que quieras hacerlo por tu cuenta.

Sin embargo, algo por lo que Torro es famoso es por lo maravillosamente cómodo que es todo su proceso, debido en gran parte a su servicio al cliente. Además de los mismos servicios de teléfono, correo electrónico y medios sociales, Torro también ofrece chat en vivo, algo que no debería faltar en ningún negocio en línea. Este servicio permite a los clientes la disponibilidad para hacer preguntas y recibir respuestas al instante a través de un formato cómodo y sencillo. Torro incluso tiene excelentes comentarios de clientes en línea cantando los elogios del servicio al cliente y la experiencia en general, algo que es difícil de conseguir en la industria financiera de hoy en día.

Ganador: Torro

Resultado final

Lendio ofrece diez tipos diferentes de préstamos empresariales, lo que facilita la búsqueda de un prestamista que esté dispuesto a trabajar con sus necesidades, que trabaje con empresas que han estado en el negocio durante tan sólo 3 meses, con una calificación A+ BBB, y que haya aparecido en Forbes, CNBC y Entrepreneur. Otra cosa que es única en Lendio es el hecho de que usted puede tomar diferentes préstamos para diferentes propósitos de diferentes prestamistas simultáneamente.

Sin embargo, Torro no debe ser desacreditado. Con este servicio, las empresas pueden obtener la aprobación sin necesidad de tener experiencia empresarial previa o un largo historial financiero, lo que supone una gran ayuda para las nuevas empresas o para las pequeñas empresas que no cuentan con ese tipo de registros que las respalden. Torro incluso tiene una sección dedicada dentro de sus ofertas de préstamos empresariales para empresas basadas en ideas. Estos préstamos están específicamente orientados a empresas que tienen poca o ninguna estructura financiera, sólo las proyecciones de futuro más imprecisas, y pocas expectativas de gasto y rendimiento.

Para términos de elegibilidad más flexibles y mejores términos de préstamo, Lendio gana. Averigüe más sobre estos préstamos de primera clase y los mercados de préstamos hoy en día.

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